Дело № 2 -1275/2018

Решение

 

Именем Российской Федерации

14 мая 2018 года г. Саратов

Заводской районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Борисовой Е.А.,

при секретаре Зюрюкиной И.С.,

с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование», публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее по тексту ООО СК «ВТБ Страхование »), публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» (далее по тексту ПАО «Банк ВТБ») о признании договора страхования от 

<

Дата> недействительным, признании п. 20; 9 договора кредитного договора недействительным, взыскании с ответчика Банка ПАО «ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование» страховой премии в размере 

<

данные изъяты> рубля 

В обоснование заявленных требований ФИО1 указал, что 

<

Дата> заключил кредитный договор 

<

№> с ответчиком ПАО ВТБ 24 в ОО 

<

данные изъяты>» в 

<

адрес> филиал 

<

№> ВТБ 24, путем присоединения к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения. Сумма кредита составляет 

<

данные изъяты> рубль. Проценты по кредиту 

<

данные изъяты> рубля 

<

данные изъяты> копеек. Срок кредита 

<

данные изъяты> месяца. Процентная ставка по кредиту 

<

данные изъяты>%. Страховая премия по кредиту, вычтенная из суммы кредита составляет 

<

данные изъяты> рубль (это примерно 

<

данные изъяты>% от суммы всего кредита). 

В рамках кредитного договора дополнительно ему была предоставлена услуга страхования жизни и здоровья заемщика от ООО СК «ВТБ Страхование» по программе страхования «

<

данные изъяты> », единовременный взнос 

<

№> на все время действия кредитного договора, страховая премия по которому составила 

<

данные изъяты> рубль. В соответствии со ст. 32 Закона РФ от 

<

Дата> 

<

№> «О защите прав потребителей», ст. 958 Гражданского кодекса РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанны с исполнением обязательств по данному договору. 

В связи с чем, считает возможным отказаться от услуги страхования жизни и здоровья заемщика и расторгнуть указанный договор.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Представитель истца ФИО2 исковые требования поддержал в полном объеме, в обоснование привел доводы, изложенные в иске. 

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах 

№ 2 -1275/2018

дела имеется письменный отзыв на исковое заявление ФИО1, в котором ответчик просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется письменное возражение на исковое заявление ФИО1 в котором просит в удовлетворении иска отказать в полном объеме. 

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.Согласно пункту 1 статья 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.Согласно частям 1 и 3 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании ч. 1, 2, 3 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования ).Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре ( страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором ( страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

№ 2 -1275/2018

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

В судебном заседании установлено, что 

<

Дата> истец ФИО1 заключил кредитный договор 

<

№> с ответчиком ПАО ВТБ 24, путем присоединения к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения. Сумма кредита составляет 

<

данные изъяты> рубль. Процентная ставка по кредиту 

<

данные изъяты>%. Срок кредита 

<

данные изъяты> месяца. Страховая премия по кредиту, вычтенная из суммы кредита составляет 

<

данные изъяты> рубль (это примерно 

<

данные изъяты>% от суммы всего кредита).

В рамках указанного кредитного договора на основании волеизъявления заемщика ФИО1 ООО СК «ВТБ Страхование » предоставлена услуга страхования жизни и здоровья заемщика по программе страхования 

<

данные изъяты> полис единовременный взнос 

<

№>. Полис выдан на основании устного заявления страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с особыми условиями по страховому продукту 

<

данные изъяты>». Страховая премия по договору страхования составляет 

<

данные изъяты> рубль.

Как следует из представленных доказательств, ФИО1 был добровольно подписан полис на участие в программе «

<

данные изъяты> по страховому продукту 

<

данные изъяты>». Подписывая указанный полис, ФИО1 с условиями страхования был ознакомлен и согласен, экземпляр условий страхования на руки получил.

Собственноручная подпись в полисе подтверждает, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства по внесению платы за участие в программе страхования, доказательств обратному представлено не было.

В судебном заседании также установлено, что ФИО1 произведена оплата страховой премии в размере 

<

данные изъяты> рубля, кредитный договор в настоящее время действующий, досрочного погашения ФИО1 не производилось.Проанализировав представленные по делу доказательства, доводы и возражения сторон, суд не находит правовых оснований к удовлетворению заявленных истцом требований. При этом суд исходил из того, что договор страхования от 

<

Дата> 

№ 2 -1275/2018

носит самостоятельный характер, может быть исполнен вне зависимости от прекращения обязательств по кредитному договору, заключен по страховым рискам, вероятность наступления которых не отпала.

Пунктом 2 статьи 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ. 

Однако в данном случае уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из Особых условий по страховому продукту "

<

данные изъяты>" страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика. В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит (п. 6.6).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о признании договора страхования недействительным, признании п.20,9 кредитного договора недействительным.

Доводы представителя истца об отсутствии у ООО СК «ВТБ Страхование» лицензии на страхование жизни, что по его мнению является основанием для признания договора страхования недействительным, не могут служить основанием для удовлетворения исковых требований, поскольку страховые риски, указанные в полисе страхования предусматривают страховые случаи: смерть в результате НС и Б, инвалидность в результате НС и Б, госпитализация в результате НС и Б, травма. Само по себе страхование жизни истца, указанными условиями не предусмотрено. 

Доводы истца о переводе денежных средств в нарушении условий кредитного договора на расчетный счет не страховой компании, не могут служить основанием для удовлетворения иска, поскольку факт передачи денежной средств банком страховой компании, указанными юридическими лицами не оспаривался, вместе с тем, опровергнут представителем ответчика представившим в материалы гражданского дела сведения о произведенной оплате страховой премии по договору в полном объеме. 

Поскольку согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Суд исходит из волеизъявления ФИО1, при заключении договора страхования, его праве требовать изменения условий договора, в том числе отказаться от его заключения, что со стороны истца не последовало.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование», публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о признании договора страхования недействительным, признании п.20,9 кредитного договора недействительным, взыскании страховой премии, отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г.Саратова в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Е.А. Борисова