Дело № 2-473/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 июля 2020 года город Еманжелинск

Еманжелинский городской суд Челябинской области под председательством судьи Артемьева С.Н. и при секретаре судебного заседания Камалетдиновой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и о расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 и потребовало: взыскать задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в общей сумме 1 179 210 руб. 64 коп., которая по состоянию на ДАТА состоит из: задолженности по кредиту в 1 102 427 руб. 98 коп., задолженности по процентам в 28 815 руб. 68 коп. и задолженности по неустойки в 47 966 руб. 98 коп., а также компенсацию судебных расходов (государственную пошлину и расходы по оценке имущества); расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА между истцом и ответчиком; обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) - жилой дом общей площадью ***. и земельный участок площадью *** категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для личного подсобного хозяйства, расположенные по адресу: АДРЕС, путем реализации этого имущества с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в 736 755 руб. 20 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик в судебном заседании иск фактически признал, но представив доказательства о своем материальном и семейном положении, предложил суду снизить размер неустойки и отсрочить на год решение суда в части продажи заложенного имущества.

Выслушав ответчика и исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему: 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По правилам п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Положениями ст. 337 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54 названного закона в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 1 ст. 54.1 указанного ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По правилам с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из материалов дела следует, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор НОМЕР от ДАТА, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 150 900 руб. на срок 180 месяцев под условием ежемесячной по графику уплаты процентов в размере 10 % годовых, что ответчиком не оспаривается. 

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредитов, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных указанными кредитными договорами, ответчиком истцу предоставлено обеспечение в виде жилого дома общей площадью ***. и земельного участка площадью *** категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для личного подсобного хозяйства, расположенных по адресу: АДРЕС. Ипотека прошла государственную регистрацию, что подтверждается представленными ответчиком выписками из ЕГРН. 

Как следует из материалов дела, ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнял должным образом, в связи с этим по состоянию на ДАТА состоит из: задолженности по кредиту в 1 102 427 руб. 98 коп., задолженности по процентам в 28 815 руб. 68 коп. и задолженности по неустойки в 47 966 руб. 98 коп. (за просрочку уплаты основного долга и процентов - 7,250 % годовых, за неисполнение условий договора - 5 % годовых), что подтверждается выпиской по счету ответчика и расчетом его задолженности, которые ответчиком не оспорены, перепроверены и признаются судом верными.

По правилам п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно п.п. 2 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из выписки по счету и требования о досрочном возврате кредита и всех причитающихся платежей и о расторжении кредитного договора, которое истец направил ответчику ДАТА, суд установил, что систематическое нарушение условий договора ответчиком имело место и на ДАТА, ответчик потребовал возврата денег не позднее ДАТА 

Обосновывая ходатайство об уменьшении размера неустойки, ответчик представил суду доказательства тому, что на его иждивении находятся двое несовершеннолетних детей и супруга, с которыми он проживает в заложенном доме, который является их единственным жильем. Обосновывая нарушение условий кредитного договора, истец указал суду на то, что в результате пандемии он с женой лишились работы, живут на его случайные заработки и алименты, которые супруга получает на своего ребенка от другого брака, что подтверждается справками из ПАО «Сбербанк России». Ответчик намерен в предоставленную ему судом отсрочку погасить задолженность по договору с истцом. 

Анализируя изложенное, установив систематическое нарушение ответчиком условий кредитного договора, суд считает правильным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в общей сумме 1 141 243 руб. 66 коп., которая по состоянию на ДАТА состоит из: задолженности по кредиту в 1 192 427 руб. 98 коп., задолженности по процентам в 28 815 руб. 68 коп. и задолженности по неустойки в 10 000 руб. (размер неустойки суд, учитывая сложное материальное и семейное положение ответчика, посчитал возможным уменьшить), а также расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА

Суд установил, что для определения рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества истец обратился в ООО «***», по заключению которого от ДАТА рыночная стоимость залогового имущества составляет: по жилому дому - 516 547 руб., по земельному участку - 404 397 руб., что ответчиком не оспаривается. 

Суд считает, что имеются все предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов для погашения задолженности ответчика по кредитному договору.

Определяя начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества, судом учтены положения п. 4 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке" и начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества устанавливается в размере 80% его общей рыночной стоимости - 736 755 руб. 20 коп.

По правилам п.п. 3 и 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества. Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки. Отсрочка реализации заложенного имущества не допускается, если: она может повлечь существенное ухудшение финансового положения залогодержателя; в отношении залогодателя или залогодержателя возбуждено дело о признании его несостоятельным (банкротом).

На основании изложенного, принимая во внимание семейное и жилищное положение ответчика, его заверения о принятии мер по исполнению кредитных обязательств, суд считает возможным отсрочить реализацию залогового имущества на срок в один год. 

Так как иск удовлетворен, по правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ суд считает правильным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию судебных расходов в сумме 27 354 руб. 08 коп. - уплаченную при подаче иска государственную пошлину, рассчитанную судом от объема удовлетворенных требований и расходы по оплате оценке залогового имущества - 1 447 руб. 86 коп., что подтверждается представленными истцом платежными документами. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 В. задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в общей сумме 1 141 243 руб. 66 коп., которая по состоянию на ДАТА состоит из: задолженности по кредиту в 1 192 427 руб. 98 коп., задолженности по процентам в 28 815 руб. 68 коп. и задолженности по неустойки в 10 000 руб., а также компенсацию судебных расходов в сумме 27 354 руб. 08 коп. 

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) - жилой дом общей площадью *** и земельный участок площадью *** категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для личного подсобного хозяйства, расположенные по адресу: АДРЕС, путем реализации этого имущества с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в 736 755 руб. 20 коп., отсрочив его реализацию на срок в один год. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Еманжелинский городской суд в месячный срок со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий: