К делу № 2-251/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Новороссийск 21 февраля 2019 года

Ленинский районный суд города Новороссийска Краснодарского края в составе судьи Дианова Д.Ю.,

при секретаре Чупиной Т.В., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ г. № в размере 932 899 рублей 89 коп., которая состоит из суммы основного долга в размере 485 463 рубля 55 коп.; задолженности по уплате процентов в размере 57 779 рублей 54 коп., задолженности по уплате неустоек в размере 389 656 рублей 80 коп., государственной пошлины в размере 18 529 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 15.10.2013 года между ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ФИО1 кредита в сумме 410 720 рублей на срок до 15.10.2018 г. включительно с взиманием за пользование кредитом 19.00% годовых под залог транспортного средства – автомобиля марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет Белый (Серебристый), двигатель №, №.

ДД.ММ.ГГГГ г. банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки с Заемщика и действуя в его интересах, изменил условия Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается Уведомлением об изменении условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ

После проведения реструктуризации сумма кредита составила 485 463 рубля 55 коп.; проценты за пользование кредитом - 5.50 % годовых; срок - до 17.01.2022 года, включительно.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита). 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. За время действия кредитного договора заемщиком уплачивалось частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам согласно прилагаемому расчету задолженности.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, 16.06.2017 г. банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет Белый (Серебристый), двигатель №, ПТС № №, залоговой стоимостью 333 000 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 932 899 рублей 89 коп., которая состоит из суммы основного долга в размере 485 463 рубля 55 коп., суммы просроченных процентов в размере 57 779 рублей 54 коп., неустойки за несвоевременную оплату кредита в размере 296 405 рублей 94 коп., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 93 250 рублей 86 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал и пояснил, что в настоящее время не имеет возможности единовременно выплатить задолженность перед банком. Просил суд снизить размер взыскиваемых штрафных санкций.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ года между ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ФИО1 кредита под залог транспортного средства в сумме 410 720 рублей, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 410 720 рублей, под 19.00% сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ г., считая с даты фактического перечисления денежных средств на текущий счет заемщика.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый в ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк», что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет Белый (Серебристый), двигатель №, Кузов №, паспорт транспортного средства серии №, залоговой стоимостью 333 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ г. банк, пользуясь своим правом в соответствии с п.16 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в целях снижения финансовой нагрузки с Заемщика и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается Уведомлением об изменении условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ г.

После проведения реструктуризации сумма кредита составила 485 463 рубля 55 коп.; проценты за пользование кредитом - 5.50% годовых; срок - до 17.01.2022 года включительно.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Согласно Списку внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ года № и Отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором Требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами и неустойки, было направлено Заемщику 16 июня 2017 года.

В нарушение вышеуказанных условий договора сумма кредита не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Таким образом, ответчик ФИО1 обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора путем ежемесячного перечисления платежей в соответствии с Графиком платежей.

Ответчик ФИО1 сумму долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ г. №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. в полном объеме не погасил до настоящего времени, поэтому требования истца о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору являются обоснованными, подлежат удовлетворению. Также подлежит взысканию задолженность по просроченным процентам в размере 57 779 рублей 54 коп.

В судебном заседании ответчик ФИО1 ходатайствовал об уменьшении размера начисленных неустоек на сумму задолженности по основному долгу и по процентам.

Ответчиком заявлено требование о взыскании неустойки за несвоевременную уплату кредита в размере 296 405 рублей 94 коп., которую суд считает соразмерной основной сумме задолженности и считает возможным взыскать с истца. 

Кроме этого, ответчиком заявлено требование о взыскании неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 93 250 рублей 86 коп.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

С учетом обстоятельств дела, соотношения размера задолженности, процентов по кредитному договору, длительности неисполнения ФИО1 договорных обязательств суд находит возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемой с ответчика неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту до 30 000 рублей.

В соответствии с п. 2.3. Условий предоставления кредита под залог транспортного средства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, направить предмет залога на реализацию и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустойки, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога.

Пунктом 2.4. Условий предоставления кредита установлено, что реализация предмета залога должна быть произведена путем его продажи с публичных торгов, причем начальная продажная цена равна 80% от залоговой стоимости предмета залога.

Согласно п. 4 заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита от 15.10.2013 г. залоговая стоимость автомобиля составляет 333 000 рублей. 

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьей 337 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. ст. 339,340 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. ст. 349, 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда путем продажи с публичных торгов. 

По информации МРЭО ГИБДД (по обслуживанию г. Новороссийска) от ДД.ММ.ГГГГ г. транспортное средство марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, кузов №, цвета 

<

данные изъяты>, мощность двигателя 110 л.с., паспорт транспортного средства, выданный ДД.ММ.ГГГГ. серии №, принадлежит на праве собственности ФИО1.

Таким образом, в связи с неисполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ г. № требование истца об обращении взыскания на принадлежащее ответчику вышеуказанное транспортное средство, находящееся в залоге, является законным и обоснованным. 

Начальную цену продажи автомобиля следует установить в размере 266 400 рублей, что составляет 80% от его залоговой стоимости. 

Согласно ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п.1. ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма уплаченной последним государственной пошлины в размере 17 896 рублей 49 коп. 

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ г. № в размере 869 649 рублей 03 коп., которая состоит из суммы задолженности по основному долгу в размере 485 463 рубля 55 коп., суммы просроченных процентов в размере 57 779 рублей 54 коп., неустойки за несвоевременную оплату кредита в размере 296 405 рублей 94 коп., неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 30 000 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 896 рублей 49 коп., а всего взыскать 887 545 (восемьсот восемьдесят семь тысяч пятьсот сорок пять) рублей 03 коп.

Обратить взыскание на залоговое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно: транспортное средство марки Toyota Allex, 2004 года выпуска, №, кузов №, цвета 

<

данные изъяты>), мощность двигателя 110 л.с., ПТС от ДД.ММ.ГГГГ. серии №, установить начальную продажную цену при его реализации в размере 266 400 (двести шестьдесят шесть тысяч четыреста) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ленинского 

районного суда г. Новороссийска Д.Ю. Дианов

Мотивированное решение изготовлено 22 февраля 2019г.