УИД 26RS0020-01-2023-002063-72

№ 2 – 1437 / 2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2023 года с. Кочубеевское

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Клещенко С.С.,

при секретаре судебного заседания Абрамян Ю.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества умершего должника ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО3 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего должника ФИО1

В обоснование исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных средств банком. Договор состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, общих условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта с ДД.ММ.ГГГГ – 10 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 35 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 20 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 25 000 рублей. По представленному банковскому продукту карта «Польза СВ лайт» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 28,6 % годовых, которые начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 34 309,65 рублей, из которых сумма основного долга 32 588,68 рублей, сумма комиссий 357 рублей, сумма процентов 1 363,97 рублей. ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ умерла.

Просит за счет наследственного имущества ФИО1 и/или наследников принявших наследство взыскать в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 309,65 рублей, из которых сумма основного долга 32 588,68 рублей, сумма комиссий 357 рублей, сумма процентов 1 363,97 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 229,29 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежаще извещенный о месте и времени судебного заседания. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя и суждение о возможности вынесения заочного решения.

В судебное заседание ответчики ФИО3 и ФИО2 не явились, о дате и времени его проведения извещен заблаговременно и надлежащим образом, так как в суд вернулся конверт за истечением срока хранения, что согласно ст. 165.1 ГПК РФ считается доставленным судебным извещением. Заявлений, ходатайств от сторон суду не поступило.

С учетом императивного требования о рассмотрении гражданских дел в разумные сроки, установленное ст. 6.1 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса при наличии в материалах дела сведений об их надлежащем извещении в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства отдельно и в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении кредита по карте.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита по карте. Согласно индивидуальным условиям договора лимит овердрафта составляет 10 000 рублей, срок действия договора бессрочно, возврат кредита по карте осуществляется ежемесячно путем уплаты минимальных платежей до полного погашения задолженности по договору. Процентная ставка при снятии наличных составляет 29,90 % годовых, оплата товаров и услуг в льготный период 0 %.

Минимальный платеж составляет 5 % от задолженности по кредиту по карте (п. 6 договора). Платежный период составляет 20 дней, начиная со следующего дня после окончания расчетного периода. Начало расчетного периода 5 число каждого месяца.

За просрочку минимального платежа 0, 055 % в день (но не более 20 % годовых) от суммы просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам банк в праве взимать с 1 дня и до вынесения требования о полном досрочном погашении. За просрочку исполнения требований о полном досрочном погашении 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам банк вправе взимать с 1 дня (п. 12 договора).

Из заявления о предоставлении кредита по карте ФИО1 подтвердила согласие на оказание дополнительных, платных услуг, такие как: извещение по почте в размере 29 рублей ежемесячно.

Так, ФИО1 взяла на себя обязательство ежемесячно погашать сумму займа в сроки и на условиях, предусмотренных индивидуальными условиями. Обязательства по договору истцом полностью исполнены, что подтверждается материалами дела.

Как следует из материалов дела, на момент рассмотрения дела в установленном законом порядке кредитный договор, заключенный между истцом и ФИО1, не оспорен, и таких доказательств в условиях состязательности процесса суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серия III-ДН №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом записи актов гражданского состояния управления записи актов гражданского состояния 

<

адрес>, о чем составлена актовая запись о смерти №.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ смерть гражданина-должника автоматически не прекращает обязательство. Такое обязательство продолжает существовать. Смерть гражданина-должника влечет прекращение лишь тех обязательств, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом связанных с личностью должника.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство (формально или фактически), отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Из наследственного дела № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, предоставленного нотариусом по 

<

адрес>ному нотариальному округу 

<

адрес> ФИО4, следует, что наследственное имущество состоит из: земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: 

<

адрес> прав на денежные средства, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями.

Наследниками по закону после смерти наследодателя ФИО1 являются ее сыновья ФИО3 и ФИО2, которым выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Таким образом, исходя из норм ст.ст. 1110, 1112, 1175 ГК РФ, ответчики, являясь наследниками ФИО1, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, содержащихся в п. 59 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Вместе с тем, ответственность ответчиков должна быть ограничена суммой в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

С учетом размера долга наследодателя и стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу, что размер долга наследодателя не превышает стоимости принятого наследником наследственного имущества.

Как следует из представленного истцом расчета задолженность заемщика составляет 34 309,65 рублей, которая состоит основного долга в размере 32 588,68 рублей, суммы процентов в размере 1 363,97 рублей и суммы комиссии в размере 357 рублей.

Данный расчет судом проверен, не противоречит нормам закона, соответствует положениям договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела. Ответчиком сумма основного долга не оспорена, возражений относительно суммы, предъявленной банком к взысканию, не представлено.

С учетом размера долга наследодателя и кадастровой стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу, что размер долга наследодателя не превышает стоимости принятого наследниками наследственного имущества.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита по карте от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 отказалась от участия в программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, о чем свидетельствует ее подпись.

Ответчики не оспаривали сумму наследственного имущества, о проведении экспертизы по определению его рыночной стоимости не ходатайствовали, свой отчет об оценке недвижимости не представили.

При таких обстоятельствах, с учетом позиции ответчика, а также ввиду того, что стоимость наследственного имущества значительно превышает сумму исковых требовании, суд считает возможным не назначать судебную экспертизу по определению рыночной стоимости наследственного имущества.

Таким образом, с ответчиков ФИО2 и ФИО5 подлежит взысканию в солидарном порядке в пользу истца ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору кредитной карты в размере 34 309,65 рублей, в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, оценив исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. 

В связи с удовлетворением иска в полном объеме, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию расходы истца на оплату государственной пошлины в размере 1 229,29 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233 – 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества умершего должника ФИО1, - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 309,65 рублей, из которых сумма основного долга 32 588,68 рублей, сумма процентов 1 363,97 рубля, сумма комиссий 357 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 229,29 рублей.

Заочное решение может быть отменено судом, его вынесшим в семидневный срок с момента вручения копии решения суда по заявлению стороны, не присутствовавшей в судебном заседании, в случае предоставления доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание, а также доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами и иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом в апелляционном порядке в течение месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Кочубеевский районный суд Ставропольского края.

Мотивированное решение изготовлено судом 29 ноября 2023 года.

Судья С.С. Клещенко