РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2019 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Елапова Ю.В.,

при секретаре Ковалишиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» к А.у А. Б., ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

КУ ООО КБ «АйМаниБанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к А.у А. Б., ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога, указав, что 20.06.2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк» (бывший ООО КБ «Алтайэнергобанк») и ответчиком (А. А. Б.), был заключен кредитный договор № АКк 36/2013/02-02/24296, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 387251,00 на срок до 20.06.2016 года включительно с взиманием за пользование кредитом 22.50 % годовых под залог транспортного средства— NISSAN LIBERTY, 2002 года выпуска, цвет белый, двигатель __ __, идентификационный номер (

<

***>) отсутствует, ПТС 25ТО __

В соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от 26.11.2012 года (протокол №1/2611-2012) наименование банка ООО КБ «Алтайэнергобанк» изменено на: ООО КБ «АйМаниБанк».

Со сложившейся финансовой нагрузкой клиент не справлялся, в связи с чем по кредитному договору образовалась просроченная задолженность.

16.03.2015г. клиент подал заявление на реструктуризацию кредита. Заявление было рассмотрено и удовлетворено.

16.03.2015г. банк, в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора № АКк 36/2013/02-02/24296 от 20.06.2013 года, а именно увеличил срок для возврата денежных средств, что подтверждается Дополнительным соглашением об изменении условий кредитного договора от 16.03.2015 г.

После проведения реструктуризации, согласно дополнительному соглашению:

сумма кредита составила 240038.06 руб.;

проценты за пользование кредитом - 22,50% годовых;

срок - до 18.03.2019 года включительно.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0.300% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: NISSAN LIBERTY, 2002 года выпуска, цвет белый, двигатель __ __, идентификационный номер (VIN) отсутствует, ПТС 25ТО __ залоговой стоимостью 315000,00 руб. 

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 15.02.2019г. составляет 393691,91 руб, из них:

Задолженность по основному долгу— 1615793,83 руб.;

Задолженность по уплате процентов – 1083,04 руб.;

Неустойки за несвоевременную оплату кредита – 192278,47 руб.;

Неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 38750,57 руб.

На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ответчика А.а А. Б. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № АКк 36/2013/02-02/24296 от 20.06.2013г. задолженность по основному долгу — 161 579,83 руб.; задолженность по уплате процентов — 1083,04 руб.; задолженность по уплате неустоек 231 029,04 руб., а всего общую сумму задолженности в размере 393691,91 руб.

Взыскать с А.а А. Б. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 13 137,00 руб.

Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство: NISSAN LIBERTY, 2002 года выпуска, цвет белый, двигатель __ __ __, идентификационный номер (VIN) отсутствует, ПТС __ __

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом (л.д.126).

По инициативе суда к участию в деле привлечен в качестве соответчика ФИО1.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом (л.д.107).

Ответчик А. А. Б. просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.115).

Представитель ответчика А.а А. Б. по доверенности ФИО2 в судебном заседании представила отзыв, в котором просила применить срок исковой давности к части требований, а так же применить нормы ст. 333 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования КУ ООО КБ «АйМаниБанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» подлежат удовлетворению частично.

Судом установлено следующее: 

20.06.2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк» (бывший ООО КБ «Алтайэнергобанк») и А.ым А. Б., был заключен кредитный договор № АКк 36/2013/02-02/24296, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 387 251,00 руб. на срок до 20.06.2016 года включительно с взиманием за пользование кредитом 22.50 % годовых под залог транспортного средства— NISSAN LIBERTY, 2002 года выпуска, цвет белый, двигатель __ __, идентификационный номер (

<

***>) отсутствует, ПТС __

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.16-25).

Кредитный договор, представляет собой акцептованное банком Заявление-Анкета, Индивидуальные условия, График платежей, Условия предоставления кредита (л.д.27-29,41-49).

В соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от 26 ноября 2012 года (протокол __) наименование банка ООО КБ «Алтайэнергобанк» изменено на ООО КБ «АйМаниБанк», что подтверждается Уставом ООО КБ «АйМаниБанк» (л.д.62-78).

Ответчик за счет кредитных средств приобрел по договору купли-продажи __ от 20.06.2013 года за 350 000,00 руб. автомобиль марки NISSAN LIBERTY, 2002 года выпуска, цвет белый, двигатель __ __, кузов __.

В обеспечение надлежащего исполнения условий договора о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства ответчик передал истцу по акту приема-передачи от 09.07.2013г. паспорт транспортного средства по вышеуказанному автомобилю.

В соответствии с индивидуальными условиями предоставления кредита залоговая (оценочная) стоимость заложенного автомобиля в качестве предмета залога по договору (п.4) составляет 315 000 руб. (л.д.28)

16.03.2015г. клиент подал заявление на реструктуризацию кредита. Заявление было рассмотрено и удовлетворено.

16.03.2015г. банк, пользуясь своим правом в соответствии с п. 16 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в целях снижения финансовой нагрузки с Заемщика и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора № АКк 36/2013/02-02/24296 от 20.06.2013 года, а именно увеличил срок для возврата денежных средств, что подтверждается Дополнительным соглашением об изменении условий кредитного договора от 16.03.2015 г.

После проведения реструктуризации, согласно дополнительному соглашению:

сумма кредита составила 240038.06 руб.;

проценты за пользование кредитом - 22,50% годовых;

срок - до 18.03.2019 года включительно.

В соответствии с п.1.1.12.1 Условий предоставления кредита, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично.

Согласно п.1.1.5 условий предоставления кредита в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. 

В соответствии с п.1.3.1 условий предоставления кредита при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с п.1.1.7 Условий предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Согласно cписку внутренних почтовых отправлений от 29.06.2017 года № 01005 и отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени было направлено заемщику 29.07.2017 года.

Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению, указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438). Для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом ГК РФ не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии с ч. 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое-взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку принятые на себя обязательства по кредитному договору от 20.06.2013г. ответчик не исполнил, доказательств надлежащего исполнения суду не представлены, требование истца о взыскании долга, является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Ответчик в своем отзыве указывает на то, что истец в расчете размера задолженности по кредитному договору № АКк 36/2013/02-02/24296 от 20.06.2013 года отсутствует платеж ответчика на сумму 50 000,00 рублей, внесенный 07.11.2018г. и в связи с этим размер основного долга, признаваемого ответчиком составляет 111 579,83 руб.

Истцом в материалы дела представлены сведения о том, что указанный платеж учтен при подготовке расчета, указанные средства были распределены в соответствии с установленной очередностью платежей следующем образом: 17 624,51 рублей - погашение просроченной ссудной задолженности по кредитному договору №АКк 36/2013/02-02/24296 от 20.06.2013г., 32 375,49 рублей - погашение просроченных процентов по кредитному договору, №АКк 36/2013/02-02/24296 от 20.06.2013 г.

В соответствии со ст. 195-196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Указанный в расчете неустойки невозвращенного кредита период с 18.08.2015 года по 20.02.2016 (учитывая дату подачи искового заявления - 25.02.2019 года) подлежит исключению, в связи с чем размер неустойки невозвращенного кредита подлежит уменьшению на 441,07 руб.

Указанный в расчете неустойки невозвращенных процентов по кредиту период с 18.08.2015 года по 24.02.2016 (учитывая дату подачи искового заявления - 25.02.2019 года) подлежит исключению, в связи с чем размер неустойки невозвращенных процентов по кредиту подлежит уменьшению на 1 092,12 руб.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Исходя из правовой природы неустойки, установленной законом или договором, как компенсационной меры гражданско-правовой ответственности, законодатель допускает ее уменьшение в судебном порядке в случае явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, обязанность доказывания которой лежит на должнике.

Согласно Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №81 от 22.12.2011 года разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Вместе с тем для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, выше или ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в тот же период.

Таким образом суд считает возможным на основании ст. 333 ГК РФ определить размер неустойки невозвращенного кредита в размере 27 858,33 руб., а размер неустойки невозвращенных процентов по кредиту в размере 5 661,28 руб.

Заемщиком А.ым А.Б., был нарушен порядок распоряжения заложенным имуществом - транспортное средство NISSAN LIBERTY, 2002 года выпуска, цвет белый, двигатель __ __А, кузов __. Без согласия залогодержателя А.ым А.Б. заложенное имущество - транспортное средство было отчуждено - ФИО1, на имя которого в настоящее время транспортное средство зарегистрировано в органах ГИБДД, что подтверждается соответствующим ответом на запрос суда (л.д.127-130).

В соответствии со статьей 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу право залога сохраняет силу, в связи с чем, суд считает, что следует обратить взыскание на указанное транспортное средство для удовлетворения из его стоимости обеспеченного залогом обязательства А.а А.Б., а также иных издержек, вызванных обращением взыскания на предмет залога (ст.337 ГК РФ).

На момент приобретения ФИО1 спорного автомобиля, сведения о нахождении данного автомобиля в залоге у ООО КБ «АйМаниБанк» были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты.

Таким образом, лицо, приобретавшее автомобиль - ФИО1, не был лишен возможности проверить нахождение данного автомобиля в залоге. 

Указанное обстоятельство, свидетельствует о не проявлении покупателем в должной степени надлежащей осмотрительности при совершении сделок. Положение п.2 ч.1 ст.352 ГК РФ, согласно которому залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога, в данном случае не применимо.

Сделка по отчуждению А.ым А.Б. указанного выше автомобиля, является противоречащей нормам права, то есть не соответствующей требованиям закона. Таким образом, отсутствуют основания для признания сделки по продаже указанного автомобиля соответствующими требованиям закона, а стороны указанной сделки добросовестным приобретателем.

Требования истца о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество, являются связанными требованиями, разделение которых невозможно, так как основанием для обращения взыскания на имущество является неисполнение обязательств заемщиком.

Оценивая указанные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в совокупности с названными выше нормами права, условиями кредитного договора, а также учитывая, что обязательства по кредитному соглашению, обеспеченному залогом, заемщиком надлежащим образом не исполнялись, суд полагает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки NISSAN LIBERTY, 2002 года выпуска, цвет белый, двигатель __ __, кузов __.

Оснований, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

В соответствии со ст. 349 - 350 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, которым определяется начальная, продажная цена заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд исходит из следующего:

Согласно условий кредитного договора, по соглашению сторон предмет залога оценен в 315 000,00 руб.

Суд, полагает возможным при определении начальной продажной стоимости автомобиля принять за основу соглашение сторон по оценке предмета залога.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд в соответствии со ст. 334, 337, 348, 349 ГК РФ, исходя из условий кредитного договора, в целях удовлетворения требований истца по кредитному договору для уплаты из стоимости заложенного имущества определённой судом суммы задолженности, удовлетворяет требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде автомобиля - NISSAN LIBERTY, 2002 года выпуска, цвет белый, двигатель __ __, кузов __ и определяет начальную продажную стоимость имущества, основываясь на соглашении сторон по оценке предмета залога в размере 315 000,00 руб.

В соответствие ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с А.а А. Б. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № АКк 36/2013/02-02/24296 от 20.06.2013г. задолженность по основному долгу — 161 579,83 руб.; задолженность по уплате процентов — 1083,04 руб.; задолженность по уплате неустоек 33 519,61 руб., а всего общую сумму задолженности в размере 196 182,48 руб.

Взыскать с А.а А. Б. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 13 137,00 руб.

Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство: NISSAN LIBERTY, 2002 года выпуска, цвет белый, двигатель __ __, кузов __, зарегистрированный на имя ФИО1, посредством продажи с публичных торгов с объявлением начальной продажной цены в размере 315 000,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня вынесения решения через Заельцовский районный суд г.Новосибирска.

Судья Ю.В. Елапов