РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2019 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Оглоблиной М.П., при секретаре Суворовой К.В., с участием ответчика ФИО1, её представителей ФИО2 и ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело№ 2 - 4791/2019 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, указав в обоснование иска следующее. На основании кредитного договора от 02.03.2018 

<

Номер обезличен> ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 203530 рублей 96 копеек. Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору. По состоянию на 09.09.2019 задолженность по кредиту составила 303259 рублей 16 копеек, в том числе: 203530 рублей 96 копеек – задолженность по основному долгу, 99728 рублей 20 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом(период с 18.04.2018 по 09.09.2019).Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 303259 рублей 16 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6232 рублей 59 копеек.

В письменных возражениях ФИО1 просит Банку в иске отказать, поскольку он не доказал надлежащим образом сумму долга по договору кредитования, из представленных доказательств установить размер долга не возможно, фактически она произвела платежи на общую сумму 114694 рубля, однако в расчёте сумм задолженности указано, что основной долг остался прежним, а проценты уплачены только на 70583 рубля 12 копеек (л.д. 61).

ПАО КБ «Восточный» о дате, времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, его представитель ФИО4, действующая на основании доверенности от 05.04.2019, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие (л.д. 8, 32, 33, 45, 46).

Учитывая изложенное, в силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и её представители ФИО2 и ФИО3 (действующие на основании письменного заявления ответчика – л.д. 53, 54) с исковыми требованиями не согласились, поддержали доводы письменных возражений и указали, что, подписав договор кредитования, ФИО1 не читала условия его предоставления и не понимала их.

Огласив исковое заявление, заслушав ответчика ФИО1 и её представителей - ФИО2 и ФИО3, исследовав письменные материалы настоящего дела, суд приходит к следующим выводам.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации – далее ГК РФ).Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом(ст. 310 ГК РФ). 

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ). В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности, предусмотренному п. 3 ст. 1 (п. 3 ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 

1) при существенном нарушении договора другой стороной; 

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГПК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ). 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям(в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ). 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами § 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (ст. 319 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Из копий паспорта, анкеты – заявления ФИО1, договора кредитования от 02.03.2018 

<

Номер обезличен>, заявления ФИО1 на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», согласия ФИО1 на дополнительные услуги, Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, усматривается, что 02.03.2018 Банк и ФИО1. в офертно – акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, заключили договор кредитной карты, в соответствии с которым:

- лимит кредитования составил 203 531рубль, 

- срок действия лимита кредитования в течение действия договора,

- срок возврата кредита - до востребования, 

- процентная ставка за проведение безналичных операций 24,7 % годовых, за проведение наличных операций - 55 % годовых, 

- погашение кредита осуществляется минимальными платежами, размер минимального обязательного платежа (МОП) 11455 рублей, 

- расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней,

- Банк предоставляет льготный период 4 месяца, в течение которого размер МОП - 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода,

- Банк направляет заемщику смс – уведомление о размере МОП и дате платежа,

- Банк открывает заемщику текущий банковский счет (ТБС) 

<

Номер обезличен>,

- погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на ТБС заемщика (л.д. 11 – 19).

Из выписки по счету заемщика 

<

Номер обезличен> следует, что ФИО5 воспользовалась заемными денежными средствами (л.д. 10).

Данные обстоятельства ответчиком не опровергнуты. 

Из искового заявления, а также расчета сумм задолженности за период пользования кредитом по кредитному договору следует, что ФИО5, приняв на себя обязательства по кредитному договору, допустила ненадлежащее их исполнение (л.д. 5 – 6, 9).

Согласно расчету истца, по состоянию на 09.09.2019 задолженность по основному долгу составила 203530 рублей 96 копеек, по процентам 99728 рублей 20 копеек (л.д.9 - 10).

В силу требований ст.ст. 12, 56 ГПК РФ ответчику предлагалось представить в суд доказательства исполнения обязательств в полном объеме (л.д. 2 – 5, 30, 45, 49, 51, 60).

Однако доказательства, соответствующие требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ и свидетельствующие о погашении ФИО5 задолженности по кредитному договору, о неисполнении обязательств по обстоятельствам, не зависящим от воли ответчика, а также собственный расчёт задолженности суду не представлены.

Как следует из расчёта сумм задолженности, выписки из лицевого счёта за период с 02.03.2018 по 09.09.2019 и квитанций, представленных стороной ответчика (л.д. 9 – 10, 63 - 76), Банк учёл все денежные средства, внесённые ФИО1 в погашение задолженности по кредиту, часть из них (70584 рубля 01 копейка)направлена Банком на уплату процентов по кредиту, а остальная денежная сумма - на уплату комиссии за присоединение к программе коллективного страхования и списана по операциям с МПК, на ежемесячную комиссию за услугу СМС-банк. Своё письменное согласие с указанными услугами (л.д. 10 – 19) ответчик в судебном заседании подтвердила.

Ссылка стороны ответчика на то, что ФИО1 не читала условия кредитования и не понимала их, во внимание приняты быть не могут.

В установленном законом порядке договоры о кредитовании и о присоединении к программе страхования не оспорены.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (ст. 8 ГК РФ).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством (ст. 421 ГК РФ)

Факт принуждения к заключению договоров ответчик в судебном заседании опровергла.

Таким образом, суд приходит к выводу, что сумма основного долга и процентов, указанная в исковом заявлении, до настоящего времени ответчиком не погашена, требования Банка о взыскании с ФИО5 суммы основного долга и процентов в размере 303259 рублей 16 копеек являются законными и обоснованными. С ФИО5 в пользу Банка подлежит взысканию сумма основного долга в размере 203530 рублей 96 копеек и процентов в размере 99728 рублей 20 копеек.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 6232 рубля 59 копеек, что подтверждается платежным поручением (л.д. 25).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При таких обстоятельствах в пользу истца с ответчика следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6232 рублей 59 копеек.

На основании изложенного суд, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк»:

- задолженность по кредитному договору от02.03.2018 

<

Номер обезличен> в размере 303259 рублей 16 копеек (триста три тысячи двести пятьдесят девять рублей 16 копеек), в том числе: 203530 рублей 96 копеек (двести три тысячи пятьсот тридцать рублей 96 копеек) – основной долг, 99728 рублей 20 копеек (девяносто девять тысяч семьсот двадцать восемь рублей 20 копеек),

- в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 6 232 рубля 59 копеек (шесть тысяч двести тридцать два рубля 59 копеек).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: М.П. Оглоблина

....

....