Дело № 2-1817/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

19 декабря 2019 года Озерский городской суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Бабиной К.В., при секретаре Валишиной А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. 

С учетом уточнений (л.д. 113) истец просит взыскать с ответчика долг по кредитному договору № по состоянию на 29 ноября 2019 года в общей сумме 3 097 321 руб. 93 коп., в том числе: основной долг – 2 631 998 руб. 96 коп., проценты – 431 256 руб. 56 коп., неустойка – 34 066 руб. 41 коп., а также расходы по госпошлине в сумме 35 696 руб. 61 коп., обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: Россия, 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости – 1 818 000 руб. 

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 31 декабря 2013 года между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредит на приобретение недвижимости в сумме 2 700 000 руб., сроком на 336 месяцев по 03.07.2019 года, процентная ставка 13,5% годовых. 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору составлена закладная от 31 декабря 2013 г. на недвижимое имущество: квартиру, площадью 57,2 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Ответчик не выполняет обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность, не возвращена часть кредита, а также не уплачены проценты за пользование кредитом.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, извещен (л.д. 112), представил заявление об уточнении исковых требований (л.д. 113).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 143).

Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание не явился, представил заявление (л.д. 144), в котором просил о рассмотрении дела в отсутствие ответчика и представителя, исковые требования не признал.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ по договору кредита кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах, определенных договором кредита. 

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Как установлено судом, 31 декабря 2013 года между истцом ПАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № (л.д. 45-51). 

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора истец предоставил заемщику ФИО1 денежный кредит в сумме 2 700 000 руб. на приобретение объекта недвижимости - квартиры, площадью 57,2 кв.м., расположенной по адресу: Россия, 

<

адрес>, кадастровый №. Кредит предоставлен сроком на 336 месяцев по 31 декабря 2041 года (п. 6 закладной) процентная ставка 13,50% годовых.

Согласно п. 4.1 кредитного договора погашение кредита и процентов производится аннуитетными платежами ежемесячно в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 6 закладной (л.д. 76), погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно в размере 31 099 руб. 92 коп. (график платежей, л.д. 81-88).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: 

<

адрес>, который будет находиться в ипотеке у кредитора, о чем сторонами составлена закладная от 31 декабря 2013 года (п. 2.1.2 Договора, п. 8 закладной) (л.д. 64-75). 

Согласно п. 4.3 закладной, п. 12 кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита или нарушении сроков уплаты начисленных процентов заемщик выплачивает банку пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Дополнительными соглашениями от 29 мая 2018 года (л.д. 61-63, 76-78) установлена отсрочка в погашении процентов на 24 месяца с условием ежемесячного погашения 30% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. 

30 августа 2019 года истцом в адрес ответчика ФИО1 направлены требования о досрочном возврате кредита, процентов, неустойки и расторжении договора (л.д. 31-37), требования до настоящего времени не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от 31 декабря 2013 года по состоянию на 29 ноября 2019 года, в том числе: 

- основной долг (просроченная ссуда) – 2 631 998 руб. 96 коп., 

- просроченные проценты за пользование кредитом – 431 256 руб. 56 коп.

- неустойка, начисленная до 29 ноября 2019 года – 34 066 руб. 41 коп.

Расчет задолженности: 

Основной долг составил 2 631 998 руб. 96 коп. 

Ответчикам предоставлен кредит в размере 2 700 000 рублей, в счет погашения основного долга внесено (47346,06+20 654,98) = 68 001,04 руб. Задолженность составила: 2 700 000 – 68001,04 = 2 631 998 руб. 96 коп. 

Просроченные проценты за пользование кредитом составили 431 256 руб. 56 коп.

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «остаток основного долга по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней». 

Ставка банковского процента 13,50 % годовых. 

Всего за пользование кредитом начислено процентов за период с 31 декабря 2013 по 29 ноября 2019 года (согласно расчету) 2022759,95 руб. 

Ответчиком за все время пользования кредитом в счет погашения процентов по кредиту уплачено 202605,80 + 1386897,59 + 2000 руб. = 1591 503,39 руб.

Задолженность по процентам составила: 2022759,95 руб. – 1591 503,39 руб. = 431 256 руб. 56 коп.

Расчет пени на просроченный долг производится по формуле: 

Сумма просроченного долга по кредиту Х на ставку пени за несвоевременное произведение платежа – 0,5% Х количество дней просрочки. 

За время пользования кредитом ответчиком допускались просрочки по внесению платежей от 1 до 31 дней.

За просрочку погашения основного долга за период пользования кредитом начислено неустойки 6010 руб. 43 коп. за просрочку погашения основного долга, ответчиком погашено 1269 руб. 96 коп., сумма неустойки за просрочку погашения основного долга составила: 6010 руб. 43 коп. – 1 269 руб. 96 коп. = 4740 руб. 47 коп.

Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом составила: начислено 40 228 руб. 11 коп., ответчиком погашено 10902,17 руб., сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом составила 40 228 руб. 11 коп. – 10902,17 руб. = 29 325 руб. 94 коп.

Расчет, представленный истцом (л.д. 38-44, 140-142), проверен судом, признан правильным и обоснованным.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, площадью 57,2 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере 90% от его стоимости (соглашение сторон) в размере 1 818 000 руб.

В силу пункта 1 статьи 2 Федерального закона 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании статей 5, 6 названного Закона предметом ипотеки может быть принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, в том числе жилой дом, земельный участок.

В соответствии со ст. 3 Закона, ипотека обеспечивает все требования залогодержателя к залогодателю в том объеме, который он будет иметь к моменту удовлетворения требований залогодержателя, включая, но не ограничиваясь, уплату залогодержателю основной суммы займа по договору займа полностью, предусмотренной договором об ипотеке, а также суммы возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств все неустойки, штрафные санкции, а также возмещение судебных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество и необходимых расходов залогодержателя по реализации заложенного имущества.

Согласно ст. 77 ФЗ Федерального закона от 16 июля 1998 №102-ФЗ 

«Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял условия по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, суд на основании ст. ст. 309, 310, 319, 334, 348, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно п. 10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Залоговая стоимость недвижимого имущества определена сторонами в сумме 3 220 000 руб. – п. 10 закладной.

Суд, удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, площадью 57,2 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

В силу п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке залоговой стоимости объекта недвижимости № от 06 декабря 2019 года (л.д. 114-138), стоимость недвижимого имущества, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 2 020000 рублей. Сумма оценки по указанному отчету ответчиком не оспорена. При этом, 90% от данной суммы составляет 1 818 000 руб. Также пять процентов от суммы оценки залоговой стоимости составляет 101 000 рублей, а сумма, предъявляемая ко взысканию составляет 3 097 321 руб. 93 коп., что более пяти процентов.

В связи с чем, суд, удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на объект недвижимости, определяет начальную рыночную стоимость – 1 818 000 руб.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине в размере 35 696 руб. 61 коп. (л.д. 5). 

На основании изложенного ст. ст. 809, 810, 811 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 31 декабря 2013 года по состоянию на 29 ноября 2019 года в размере 3 097 321 руб. 93 коп., в том числе: основной долг – 2 631 998 руб. 96 коп., проценты – 431 256 руб. 56 коп., неустойка – 34 066 руб. 41 коп.; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 35 696 руб. 61 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, площадью 57,2 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере – 1 818 000 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Озерский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий - Бабина К.В.

Мотивированное решение изготовлено 25.12.2019г. 

<

>

<

>

<

>

<

>

<

> 

<

>