Дело № 2-958/2025 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

город Новосибирск 21 августа 2025 года

Дзержинский районный суд г.Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Гудковой А.А., 

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование своих требований, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 в сумме 1 334 000 рубля на срок 300 месяцев под 10 % годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартира, общей площадью 29,6 кв.м., по адресу: ..., кадастровый ....

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. 

В соответствии с п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. 

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленный договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 325 057 рублей 89 копеек.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно отчету ... от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленному ООО «Сибэст-недвижимость» стоимость предмета залога оценивается в размере 1 570 000 рублей. В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества 90 % от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, что составляет 1 413 000 рублей. 

Просили расторгнуть договор ... от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 325 057 рублей 89 копеек, в том числе, просроченные проценты – 74 392 рубля 06 копеек, просроченный основной долг – 1 249 015 рублей 69 копеек, неустойку за просроченный основной долг – 230 рублей 67 копеек, неустойку за просроченные проценты – 1 419 рублей 47 копеек, а также уплаченную государственную пошлину в размере 68 250 рублей 58 копеек; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 29,6 кв.м., по адресу: ..., кадастровый ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 413 000 рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено УФРС по Новосибирской области.

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании исковое заявление поддержала в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя. 

Представитель ответчика ФИО5 в судебном заседании не возражала относительно исковых требований. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, УФРС по Новосибирской области в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. 

Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Ст. 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. 

Из материалов дела следует, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 в сумме 1 334 000 рубля на срок 300 месяцев под 10 % годовых на приобретение квартиры, общей площадью 29,6 кв.м., по адресу: ..., кадастровый ....

Факт заключения кредитного договора и исполнение кредиторов своих обязательств подтверждается индивидуальными условиями кредитования, общими условиями кредитования, справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, заявлением заемщика на зачисление кредита, графиком платежей, анкетой должника по кредитному договору. 

Ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, аннуитетные платежи вносятся им нерегулярно, в размере, недостаточном для погашения просроченной задолженности. 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности. Однако, указанное требование до сегодняшнего дня не исполнено.

Согласно, представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 325 057 рублей 89 копеек, в том числе, просроченные проценты – 74 392 рубля 06 копеек, просроченный основной долг – 1 249 015 рублей 69 копеек, неустойку за просроченный основной долг – 230 рублей 67 копеек, неустойку за просроченные проценты – 1 419 рублей 47 копеек.

Факт просрочки ответчиком не оспорен, контррасчет, доказательства погашения задолженности не представлены.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог – приобретаемый объект недвижимости (п.11 Индивидуальных условий). 

Факт принадлежности квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый ..., площадью 29,6 кв.м. ФИО1 подтверждается выпиской из ЕГРН, договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование в соответствии с договором является ипотека в силу закона.

В соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН.

Согласно ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Поскольку ответчик своих обязательств по кредитному договору не исполняет, то обоснованы требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Однако, стороны при заключении договора определили начальную продажную стоимость объекта залога – 90 %.

Как следует из отчета об оценке стоимости объекта недвижимости ... от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «Сибэст-недвижимость» рыночная стоимость предмета залога составляет 1 570 000 рублей. 

Указанное обстоятельство ответчиком не опровергнуто, доказательств иной рыночной стоимости объекта не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в 1 325 057 рублей 89 копеек и обращении взыскания на залог – квартиру, общей площадью 29,6 кв.м., по адресу: ..., кадастровый ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 413 000 рублей.

В соответствии со ст.450 Гражданского кодекса РФ изменение или расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут или изменен судом только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

На основании п.2 п.3 статьи 453 Гражданского Кодекса РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Суд приходит к выводу, что заемщик, не выполняя обязанность, установленную кредитным договором по возврату кредита и уплате процентов за пользование им в течение длительного периода времени, допустил существенное нарушение условий заключенного между сторонами указанного договора, что является основанием для его расторжения.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в размере 68 250 рублей 58 копеек, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 325 057,89 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 1 249 015,69 руб.; просроченные проценты в размере 74 392,06 руб.; неустойка за просрочку основного долга в размере 260,67 руб.; неустойка за просрочку процентов в размере 1 419,47 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – принадлежащее на праве собственности ФИО1 недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый ....

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 413 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 68 250,58 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Дзержинский районный суд ....

Решение в окончательной форме изготовлено судом ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) А.А. Гудкова