Дело № 2-1052/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Электросталь 19 июня 2017 года 

Электростальский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Астаповой О.С., при секретаре Панкратовой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,-

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 и просил взыскать задолженность в размере 62 145, 57 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 064,37 руб.

Свои требования истец мотивировал тем, что 04.08.2015 между банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 71 180,15 руб., под 32,9 % годовых, сроком на 36 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.04.2016, на 30.03.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 360 дней, по процентам- 191 дней. По состоянию на 30.03.2017 общая задолженность ответчика перед банком составляет 62145, 57 руб., из которых: просроченная ссуда – 58487, 31 руб., проценты по просроченной ссуде – 288,90 руб., неустойка по ссудному договору – 3121, 21 руб., неустойка на просроченную ссуду – 173, 15 руб., комиссия за смс-информирование – 75 руб. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В соответствии с п. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Не отрицая того обстоятельства, что кредитный договор заключала и кредит получила, пояснила, что по состоянию здоровья её сократили с места работы, а Банк в реструктуризации отказал. Частичные оплаты по кредиту истцом не учтены. Просила также уменьшить неустойку.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Представленными в дело документами подтверждено, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. 

05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

Согласно положениям п.1 и п.3 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано (ст.436 ГК РФ).

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.420 ГК РФ).

В связи с обращением 04.08.2015 ответчика ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой на получение кредита и акцептованием его истцом, между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор.

Условия кредитования определены сторонами в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита № от 04.08.2015 (далее- Условия), в соответствии с которыми, банк предоставил ответчику кредит в сумме 71 180, 15 рублей под 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев, считая с даты его фактического представления. 

При этом ответчик обязался осуществлять погашение кредита и производить уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами в сроки, указанном в графике платежей; в размере 3018, 98 руб. (раздел 6 индивидуальных условий договора потребления кредита), а также производить уплату процентов за пользование кредитом.

В тот же день 04.08.2015 на основании заявления ответчика ФИО1 на получение банковской карты, истцом выдана банковская карта (№).

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст.330 ГК РФ). 

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора в виде уплаты неустойки Банку в размере 20% годовых. 

Выпиской по счету, расчетом задолженности по состоянию на 30.03.2017 подтверждается исполнение обязанности истца по выдаче ответчику кредита и перечисление истцом денежных средств на общую сумму в размере 71180, 15 руб., в том числе 17 681, 15 руб. – плата за включение в программу страховой защиты заемщика, на счет ответчика. Получение кредита в указанном размере не отрицалось и ответчиком в судебном заседании.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств или их изменение не допустимы, если это не вытекает из договора или закона. В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора.

В нарушение требований законодательства и условий кредитного договора ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 30.03.2017 и выпиской по счету, согласно которым ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом, оплачивая с мая 2016 по 1000 руб. ежемесячно (последний платеж был 28.01.2017 в размере 1000 руб.), в связи с чем возникла просроченная задолженность. В соответствии с представленным суду расчетом задолженности, за период с 04.09.2015 по 30.03.2017 сумма задолженности составила 62 145, 57 рублей, в том числе просроченная ссуда –58 487, 31 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 288, 90 рублей, комиссия за СМС-информирование- 75 руб., неустойка по ссудному договору –3121, 21 руб., неустойка на просроченную ссуду – 173, 15 руб.

Ответчиком расчет задолженности не оспорен. Однако, согласно представленных суду ответчиком квитанций, ФИО1 03.06.2017 оплатила по кредиту 1000 руб., которые истцом не были учтены. Представленные ответчиком квитанции по оплате по 1000 руб. от 07.05.2016 и от 30.05.2016 учтены ответчиком в расчете.

Таким образом, поскольку после подачи иска и до принятия решения суда ответчиком уплачено 1000 руб., которые в соответствии с условиями кредитного договора и действующим законодательством (ст.319 ГК РФ), следует учесть в счет погашения процентов в размере 288,90 руб., и по основному долгу- 711, 10 руб.

31.05.2016 ПАО «Совкомбанк» направил ответчику ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору, в котором заемщику было предложено в течение 30 дней с момента направления претензии полностью исполнить обязательство по кредитному договору в размере 67 142, 39 руб.

Комиссии за смс-информирование начислена истцом обоснованно в соответствии с Тарифами ПАО «Совкомбанк» при наличии заявления ФИО1 на подключение данной услуги от 04.08.2015.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В то же время, согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить её размеры.

Учитывая размер задолженности по кредитному договору, период неуплаты, заявление ответчика о потере работы по состоянию здоровья, суд полагает, что заявленные истцом ко взысканию с ответчика неустойки по ссудному договору и на просроченную ссуду явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, являются завышенными и подлежат уменьшению в соответствии со ст.333 ГК РФ, а именно: неустойка по ссудному договору до 500 рублей, неустойка на просроченную ссуду до 50 рублей.

С учетом установленных фактических обстоятельств и приведенных выше норм права суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, а именно взысканию подлежит просроченная ссуда – 57 776, 21 руб., неустойка по ссудному договору- 500 рублей 00 коп., неустойка за просроченную ссуду– 50 рублей 00 коп., комиссия за смс-информирование – 75 руб. 

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы истца по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежными поручениями № от 05.04.2017 на сумму 942, 19 руб. и № от 28.07.2016 на сумму 1122,18 руб., всего на сумму 2064, 37 руб. 

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Поскольку исковые требования удовлетворены частично с уменьшением размера неустойки (ст.333 ГК РФ), а также с учетом уплаты задолженности после принятия иска к производству суда (ч.1 ст.101 ГПК РФ), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по оплате госпошлины в размере 2064, 37 руб.

Руководствуясь ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 04.08.2015 в размере 58 401 (пятидесяти восьми тысяч четыреста одного) рубля 21 коп., в том числе: просроченная ссуда – 57 776 рублей 21 коп., неустойка по ссудному договору- 500 рублей 00 коп., неустойка за просроченную ссуду– 50 рублей 00 коп., комиссия за смс-информирование – 75 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 064 рублей 37 коп., всего взыскать 60 465 (шестидесяти тысяч четыреста шестидесяти пяти) рублей 58 коп.

В части взыскания со ФИО1 основного долга в размере 711 руб.10 коп, процентов по просроченной ссуде в размере 288, 90 руб., неустойки по ссудному договору в размере 2 621 руб. 21 коп., неустойки за просроченную ссуду в размере 123 руб. 15 коп. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Астапова О.С.

Полный текст решения изготовлен 22 июня 2017 года.

Судья: Астапова О.С.