Дело № 2-908/2021

УИД 42RS0013-01-2021-001676-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Ельмеевой О.А.,

при секретаре Спиченковой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Междуреченске

07 июня 2021 года

гражданское дело по иску Истец Банк к Ответчик о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк обратилось в суд с иском к Ответчик о взыскании денежных средств. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Истец Банк и Ответчик заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 

<

данные изъяты> руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в Истец Банк № от ДД.ММ.ГГГГ (Общие условия), а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. Однако, в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчета истца сумма задолженности заёмщика перед Истец Банк составляет 

<

данные изъяты> руб., а именно: просроченный основной долг 

<

данные изъяты>., начисленные проценты 

<

данные изъяты>., штрафы и неустойки 

<

данные изъяты>., несанкционированный перерасход 

<

данные изъяты>.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец Истец Банк просит взыскать в свою пользу с Ответчик задолженность по соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, в том числе 

<

данные изъяты> задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> штрафы и неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

Представитель истца Истец Банк в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела уведомлялся судом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д.6,54).

Ответчик Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал, не оспаривая факт заключения соглашения о кредитования и наличия задолженности, пояснил, что получил от банка предложение, по условиям которого при частичном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ ему будет списан остаток задолженности в размере заявленных исковых требований. Он исполнил условия банка, однако банк задолженность не списал. Он обращался по вопросу размера задолженности в банк, который снова ему предложил погасить часть оставшейся задолженности в размере 

<

данные изъяты>. и оплаченную банком госпошлину в размере 

<

данные изъяты>., после чего банк обещал списать остаток задолженности. Данное предложение он не исполнил, согласен с исковыми требованиями лишь в данной части.

Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, заслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33-35) ДД.ММ.ГГГГ Истец Банк и Ответчик заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №№ (л.д. 37). Согласно индивидуальным условиям кредитования Лимит кредитования составил 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - 

<

данные изъяты> годовых, в случае ежемесячного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в размере минимального платежа 

<

данные изъяты> годовых, минимальный платеж включает в себя сумму, равную 

<

данные изъяты> от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, дата расчета которого ДД.ММ.ГГГГ число каждого месяца, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования (л.д. 37).

Согласно Общим условиям кредитования (л.д. 38-41) предоставление кредитов осуществляется в пределах установленного лимита кредитования (п. 3.1), для учета задолженности клиента по кредиту банк открывает ссудный счет (п. 3.3), под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (п. 3.4). В течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа (п. 4.1), минимальный платеж включает в себя сумму, равную 

<

данные изъяты> от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7, с учетом условий п. 3.8 настоящих Общих условий, комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами банка. Штраф за образование задолженности и неустойка не входят в минимальный платеж и оплачиваются клиентом отдельно (п.4.2).

Согласно п. 8.1 Общих условий в случае возникновения просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 

<

данные изъяты> от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки, штраф за образование задолженности составляет 

<

данные изъяты> рублей.

В судебном заседании установлено, что действия ответчика Ответчик по заключению Соглашения о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ были добровольными и совершенными в рамках статьи 421 Гражданского кодека Российской Федерации. Ответчик Ответчик согласился на уплату процентов, неустойки и прочих платежей, предусмотренных Соглашением о кредитовании, что подтверждается его собственноручной подписью в анкете-заявлении (л.д.33-35) и не оспаривалось им в судебном заседании.

Согласно предоставленной выписке по счету № (л.д. 13-32), во исполнение договора Банк открыл указанный счет ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, срочная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ в связи с совершением заемщиком операций с использованием кредитной карты. Заемщиком производились операции по счету карты, в том числе вносились платежи по погашению кредита, а в последующем, в нарушение принятых на себя обязательств, ответчик погашение долга и оплаты процентов не производил, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ и п 9.3 Общих условий предоставления кредита (л.д. 41 оборот) банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности.

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998г. № 13/14 установлено, что в случае, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец в праве потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Банк обращался к Мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб. Определением Мирового судьи судебного участка №3 Междуреченского городского судебного района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Согласно представленному ответчиком платежному поручению ДД.ММ.ГГГГ им осуществлен платеж в счет погашения задолженности в размере 

<

данные изъяты>. (л.д. 75). 

Как следует из выписки по счету (л.д. 13-32), расчета задолженности истца (л.д.10) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере: просроченный основной долг 

<

данные изъяты> руб., начисленные проценты 

<

данные изъяты> руб., неустойки 

<

данные изъяты> руб. (за несвоевременную уплату процентов 

<

данные изъяты> руб., за несвоевременную уплату основного долга 

<

данные изъяты> руб.), штраф за возникновение просроченной задолженности 

<

данные изъяты> руб. 

Каких-либо сведений о погашении задолженности по Соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ суду в ходе рассмотрения настоящего дела, контррасчет размера задолженности, не представлено. Суд считает данный расчет суммы долга верным и соответствующим условиями договора. 

Возражения ответчика относительно суммы долга и предоставленная переписка об условиях погашения образовавшейся задолженности (л.д. 74-77) суд не может расценить как достигнутое между сторонами соглашение об изменении условий кредитования. Согласно п. 10.6 Общих условий кредитования (л.д. 41 оборот) все изменения и дополнения к соглашению о кредитовании действительны только в случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями сторон, если иной порядок внесения изменений и дополнений не установлен соглашением. Индивидуальными условиями (л.д. 37) предусмотрено, что любые вопросы, разногласия и требования, возникающие из соглашения о кредитовании или в связи с ним, подлежат урегулированию в соответствии с Общими условиями (п. 11). Таким образом, какого-либо иного, отличного от предусмотренного Общими условиями порядка изменения условий о кредитовании, соглашением о кредитовании, заключенным сторонами, не предусмотрено.

Сведений об урегулировании размера задолженности суду не представлено, на судебный запрос банк сообщил, что размер задолженности ответчика составляет 

<

данные изъяты>. Таким образом, суд расценивает предложения банка, направленные ответчику как внесудебный способ погашения образовавшейся задолженности, однако, в связи с отсутствием письменного соглашения, подписанного уполномоченными представителями обеих сторон, суд не может расценить представленную переписку в качестве достигнутого сторонами соглашения о размере задолженности ответчика. Размер задолженности, предъявленный ко взысканию, соответствует представленному расчету и сведениям выписки по счету, при этом банком учена погашенная ответчиком ДД.ММ.ГГГГ сумма: 

<

данные изъяты>.

В связи с тем, что ответчиком в нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору, не производились своевременно платежи согласно графику погашения задолженности, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию по Соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по просроченному основному долгу 

<

данные изъяты> руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). 

Частью 1 статьи 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 8.1 Общих условий в случае возникновения просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 

<

данные изъяты> от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки, штраф за образование задолженности составляет 

<

данные изъяты> рублей.

Из представленного расчета задолженности (л.д. 10) усматривается, что ко взысканию истец предъявляет сумму основного долга, а также неустойки и штрафы, начисленные в соответствии с п.8.1 Общих условий, что не противоречит пункту 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7,8) при подаче искового заявления Истец Банк оплачено государственной пошлины на общую сумму 

<

данные изъяты> рублей. В силу ч. 1ст.98 ГПК РФ эти расходы подлежат взысканию в пользу банка с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Истец Банк к Ответчик о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, удовлетворить.

Взыскать с Ответчик, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу Истец Банк задолженность по Соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей, в том числе 

<

данные изъяты> рублей задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> рублей проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> рублей штрафы и неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей, а всего взыскать 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись О.А. Ельмеева

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 11.06.2021

Копия верна судья: О.А. Ельмеева

Подлинный документ находится в деле №2-908/2021 Междуреченского городского суда Кемеровской области