Дело № 2-3558/2023

73RS0004-01-2023-004745-41

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2023 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Высоцкой А.В.,

при секретаре Айзатулловой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к САО «ВСК» о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, указав в обоснование, что 15.06.2023 около 02:15 час. в 

<

...>, произошло ДТП с участием автомобиля «Шевроле Лачетти», г/н №, (водитель не установлен), который совершил наезд на стоящий автомобиль «Рено Сандеро», г/н №, (собственник ФИО2), которое от удара отбросило на стоящий автомобиль «Ниссан Кашкай», г/н №.

Виновным в ДТП является неустановленный водитель автомобиля «Шевроле Лачетти», г/н №, гражданская ответственность которого застрахована в САО «ВСК». Гражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП не была застрахована.

Виновность водителя автомобиля «Шевроле Лачетти», г/н №, подтверждается определением о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования от 15.06.2023, а также рапортом 15.06.2023, согласно которым неустановленный водитель, управляя транспортным средством «Шевроле Лачетти», г/н №, совершил наезд на припаркованное транспортное средство «Рено Сандеро», г/н №, которое от удара отбросило на припаркованное транспортное средство «Ниссан Кашка», г/н №.

06.07.2023 он (ФИО1) обратился в САО «ВСК», предоставил все необходимые документы, а также транспортное средство на осмотр, страховой компанией зарегистрировано дело №9 345 745.

12.07.2023 между ним и САО «ВСК» подписано соглашение об урегулировании страхового случая, согласно которому размер страхового возмещения определён в размере 74 191 руб.

САО «ВСК» направило в его адрес письмо от 18.07.2023, в котором со ссылкой на п.4.26 Правил ОСАГО просило предоставить решение по делу (решение суда, постановление, определение).

Он (истец) не согласен с данным отказом по следующим основаниям.

Согласно п. 4.26 Правил ОСАГО, если страховое возмещение, отказ в страховом возмещении или изменении его размера зависят от результатов производства по уголовному или гражданскому делу либо делу об административном правонарушении, срок осуществления страхового возмещения или его части может быть продлен до окончания указанного производства и вступления в силу решения суда.

Из представленных в САО «ВСК» документов следует, что виновным в ДТП является неустановленный водитель автомобиля «Шевроле Лачетти», г/н №, следовательно, страховая выплата, отказ в страховой выплате или изменение ее размера не зависят от результатов производства по делу об административном правонарушении.

Более того, определение 73 ОТ 059364 о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования от 11.05.2022 вынесено по ст.12.27 КоАП РФ и не влияет на виновность неустановленного водителя автомобиля «Шевроле Лачетти», г/н №, в данном ДТП.

Следовательно, САО «ВСК» обязано было осуществить страховую выплату в установленные законом сроки.

27.07.2023 он обратился в САО «ВСК» с заявлением (претензией) об осуществлении страховой выплаты в сумме 74 191 руб., неустойки за период с 27.07.2023 по день фактического исполнения обязательства, однако 04.08.2023 САО «ВСК» направило в его адрес ответ на заявление (претензию), в котором повторно отказало в осуществлении страховой выплаты.

Решением финансового уполномоченного от 05.09.2023 №У-23-87990/5010-003 в удовлетворении его требований о взыскании с САО «ВСК» страхового возмещения, неустойки, также отказано.

Он не согласен с данным решением финансового уполномоченного.

Согласно положений абз.4 п. 4.22. Правил ОСАГО при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом об ОСАГО размера страховой выплаты.

Период просрочки: с 27.07.2023 по 19.09.2023 = 55 дней. Исходя из расчета: 74 191 * 55 / 100 = 40 805,05 руб.

С САО «ВСК» с его пользу подлежит взысканию страховая выплата в сумме 74 191 руб., неустойка за период с 27.07.2023 по 19.09.2023 в сумме 40 805,05 руб., а также неустойка с 20.09.2023 по день фактического исполнения обязательства.

В связи с неисполнением САО «ВСК» своих обязательств в установленные законом сроки и необходимостью восстанавливать нарушенное право, он понес нравственные страдания, отсутствие страховой выплаты в установленные законом сроки с последующим обращением за восстановлением нарушенного права отрицательно сказалось на его финансовом положении, в связи с этим оценивает причиненный ему моральный вред в размере 10 000 руб.

Просил взыскать в свою пользу с САО «ВСК» страховую выплату в сумме 74 191 руб., штраф в размере 50%, неустойку за период с 27.07.2023 по 19.09.2023 в сумме 40 805,05 руб., а также неустойку с 20.0.2023 по день фактического исполнения обязательства, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб.

В заявлении 25.10.2023 ФИО1 в связи с тем, что 03.10.2023 САО «ВСК» перечислило сумму страхового возмещения в размере 74 191 руб., исковые требования уточнил, просил взыскать в свою пользу с САО «ВСК» неустойку за период с 27.07.2023 по 03.10.2023 в размере 51 191,79 руб., штраф в размере 50%, компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования с учетом их уточнения поддержал, настаивал на их удовлетворении. 

Представитель истца ФИО3, действующий на основании ходатайства, позицию ФИО1 поддержал, настаивал на удовлетворении исковых требований с учетом уточнения их размера.

Представитель ответчика САО «ВСК» ФИО4 в судебном заседании исковые требования ФИО1 не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Третьи лица ФИО2, ФИО5, ФИО6, - в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, административный материал, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно положениям статьи 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и главы 1 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Центрального Банка России от 19.09.2014 № 431-П, под договором обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств понимается договор, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы. 

Таким образом, страховым случаем признается наступление гражданской ответственности страхователя за причинение вреда имуществу потерпевшего при использовании транспортного средства, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Обязанность страховщика возместить потерпевшему причиненный вред возникает только при наступлении страхового случая, то есть при наступлении в период действия договора страхования события, предусмотренного договором страхования. 

По общему правилу, установленному п.1 ст.1064 Гражданского кодекса РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В силу ст.7 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

Согласно п.21 ст.12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Судом установлено, что истец ФИО1 является собственником автомобиля марки «Ниссан Кашкай», г/н 

<

***>, что подтверждается копией свидетельством о регистрации транспортного средства.

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 15.06.2023 вследствие действий неустановленного водителя, управлявшего транспортным средством «Шевроле Лачетти», г/н №, было повреждено стоящее транспортное средство «Рено Сандеро», г/н №, и принадлежащее истцу транспортное средство «Ниссан Кашкай», г/н №.

Гражданская ответственность неустановленного водителя транспортного средства «Шевроле Лачетти», г/н 

<

***>, на момент ДТП была застрахована в ОСА «ВСК» по договору ОСАГО серии №.

Гражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП не была застрахована.

06.07.2023 истец обратился в САО «ВСК» с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО, транспортное средство было осмотрено ООО «ABC-Экспертиза» по направлению САО «ВСК».

Также письмом от 06.07.2023 САО «ВСК» уведомила истца о необходимости предоставления оригинала или заверенной в установленном порядке копии определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

07.07.2023 в страховую организацию истцом было предоставлено определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования от 15.06.2023 № 73 ОТ 062630.

12.07.2023 ООО «РАНЭ-Поволжский Федеральный округ» по направлению финансовой организации проведен дополнительный осмотр транспортного средства, что подтверждается актом осмотра.

12.07.2023 между ФИО1 и САО «ВСК» заключено соглашение об урегулировании страхового случая без проведения технической экспертизы, согласно которому сторонами определен размер страхового возмещения в сумме 74 191 руб.

Размер страхового возмещения сторонами определен по результатам осмотра транспортного средства, после которого стороны не настаивали на организации независимой технической экспертизы.

17.07.2023 САО «ВСК» утвержден страховой акт, согласно которому заявленное страховое событие, произошедшее в результате ДТП от 15.06.2023, потерпевшим по которому является ФИО1, не признано страховым событием.

Письмом от 18.07.2023 страховая организация повторно уведомила ФИО1 о необходимости предоставления окончательного решения по делу (решения суда, постановления, определения) для решения вопроса по выплате страхового возмещения.

26.07.2023 ответчику поступило заявление (претензия) ФИО1 с требованиями о выплате страхового возмещения в сумме 74 191 руб., неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.

Письмом от 04.08.2023 САО «ВСК» уведомило заявителя о неизменности, позиции изложенной в письме от 18.07.2023.

Соглашением от 22.09.2023, заключенным между сторонами, определен размер страхового возмещения в сумме 74 191 руб., согласно акту о страховом случае, утверждённому 02.10.2023, ДТП от 15.06.2023 признано страховым событием, 03.10.2023 указанная сумма страхового возмещения перечислена истцу.

Полагая, что у САО «ВСК» перед ним имеется задолженность по оплате страховой выплаты в сумме 74 191 руб., неустойки, ФИО1 обратился в суд с настоящим иском (иск поступил в электронном виде 19.09.2023). 

Установлено, что сумма страхового возмещения в размере 74 191 руб. была выплачена ФИО1 03.10.2023.

В соответствии с п. 3.10 Правил ОСАГО потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков прилагает к заявлению:

заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);

документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;

согласие органов опеки и попечительства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации;

извещение о дорожно-транспортном происшествии в случае его оформления на бумажном носителе;

копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации;

иные документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7, 4.13, 4.18 Правил ОСАГО (в зависимости от вида причиненного вреда).

По смыслу п.10 ст.12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» обязанность по выплате страхового возмещения возникает у страховщика не ранее предоставления потерпевшим заявления о страховом возмещении и документов, прилагаемых к нему в соответствии с Правилами ОСАГО, а также предоставления поврежденного транспортного средства.

В соответствии с абз.5 п. 1 ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов.

В силу п.1 ст.12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик обязан сообщить о недостаточности документов потерпевшему с указанием полного перечня недостающих документов только при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда.

Как установлено судом, 06.07.2023 истец обратился в страховую организацию с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО, предоставив: документ удостоверяющий личность, извещение о ДТП, документы, подтверждающие право собственности на поврежденное имущество либо право на страховую выплату.

Письмом от 06.07.2023 САО «ВСК» уведомила ФИО1 о необходимости предоставления оригинала или заверенной в установленном порядке копии определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, исходя, тем самым, из недостаточности предоставленных заявителем документов, необходимых для осуществления страховой выплаты.

07.07.2023 в страховую организацию истцом было предоставлено определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования от 15.06.2023 № 73 ОТ 062630, из которого следует, что 15.06.2023 неустановленный водитель на транспортном средстве «Шевроле Лачетти», г/н №, совершил наезд на стоящее транспортное средство «Рено Сандеро», г/н №, от удара которое отлетело на стоящее транспортное средство «Ниссан Кашкай», г/н №. в Результате транспортные средства получили механические повреждения, за что ч.2 ст.12.27 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность.

Суд исходит из того, что САО «ВСК» обязано было исполнить обязательства перед истцом по выплате страхового возмещения на основании соглашения об урегулировании страхового случая без проведения технической экспертизы от 12.07.2023, заключенного между ФИО1 и САО «ВСК» в срок до 26.07.2023 включительно (принимая во внимание дату обращения истца с заявлением о наступлении страхового случая – 06.07.2023). 

Так, при заключении соглашения об урегулировании страхового случая без проведения технической экспертизы был определен размер страхового возмещения в сумме 74 191 руб.

Требования ответчика к ФИО1 о предоставлении решения по делу (решение суда, постановление, определение) в качестве условия выплаты страхового возмещения на основании соглашения, суд находит необоснованными ввиду следующего.

Согласно п. 4.26 Правил ОСАГО, если страховое возмещение, отказ в страховом возмещении или изменении его размера зависят от результатов производства по уголовному или гражданскому делу либо делу об административном правонарушении, срок осуществления страхового возмещения или его части может быть продлен до окончания указанного производства и вступления в силу решения суда.

Из представленных истцом при обращении 06.07.2023 в САО «ВСК» документов следует, что виновным в ДТП является неустановленный водитель автомобиля «Шевроле Лачетти», г/н 

<

***>, соответственно, страховая выплата, отказ в страховой выплате или изменение ее размера не зависят от результатов производства по делу об административном правонарушении. Отсутствие процессуального документа по факту ДТП по делу об административном правонарушении в данном случае не явилось препятствием для определения суммы страхового возмещения в рамках заключенного соглашения об урегулировании страхового случая без проведения технической экспертизы. 

Согласно ст.16.1 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств по договору обязательного страхования права и законные интересы физических лиц, являющихся потерпевшими или страхователями, подлежат защите в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной настоящим Федеральным законом. Надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, а также исполнение вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.

Началом периода просрочки для целей расчета неустойки (пени) в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» является день, следующий за днем истечения срока, предусмотренного для надлежащего исполнения страховщиком своих обязательств.

При удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

При установленных по делу обстоятельствах суд приходит к выводу, что САО «ВСК» допустило нарушение установленного законом срока выплаты страхового возмещения.

Период просрочки составляет 69 дней: с 27.07.2023 по 03.10.2023, расчет: 74 191 * 69/100 = 51 191,79 руб.

В соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.85 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. 

Суд, принимая во внимание ходатайство ответчика САО «ВСК» о снижении неустойки, полагает необходимым в соответствии со ст.333 ГК РФ снизить размер неустойки до 15 000 руб., учитывая при этом ее явную несоразмерность последствиям нарушенного обязательства, по мнению суда, данная сумма обеспечит соблюдение баланса между последствиями ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств и примененной к нему мерой ответственности, поскольку компенсационная природа неустойки направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, и не может служить средством обогащения. 

Согласно п.81 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 №58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при удовлетворении судом требований потерпевшего суд одновременно разрешает вопрос о взыскании с ответчика штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

В силу п.82 приведенного Постановления размер штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего определяется в размере 50 процентов от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате по конкретному страховому случаю потерпевшему, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде, в том числе после предъявления претензии. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страховой выплаты, при исчислении размера штрафа не учитываются (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

Выплату страхового возмещения после обращения ФИО1 в суд с настоящим иском нельзя признать надлежащим исполнением обязательств по договору ОСАГО. При установленных по делу обстоятельствах по правилам ст.16.1 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» соответствующий штраф подлежит применению только в случае взыскания страховой выплаты судом либо в случае добровольного удовлетворения страховой компанией требования истца о выплате страхового возмещения до принятия судом решения по данному требованию, но после обращения истца в суд.

Таким образом, в пользу истца с САО «ВСК» подлежит взысканию штраф, составляющий 37 095,5 руб. (74 191 * 50%), при этом суд, полагая данный размер штрафа несоразмерным последствиям нарушенного обязательства, принимая во внимание обстоятельства настоящего дела, считает необходимым снизить его размер до 20 000 руб. по ходатайству ответчика в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Истец просит взыскать в свою пользу с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

Разрешая данное требование, суд исходит из того, что на правоотношения между сторонами распространяется Закон РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем или организацией, выполняющей функции исполнителя, прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку в ходе судебного разбирательства судом объективно установлено нарушение прав потребителя в связи с невыплатой ему страхового возмещения в полном размере в установленные сроки, суд приходит к выводу о законности требований истца о взыскании в его пользу с ответчика компенсации морального вреда. При этом суд учитывает характер и степень причиненных ФИО1 нравственных страданий, фактические обстоятельства, при которых причинен моральный вред, а также обстоятельства, установленные в ходе рассмотрения дела, период нарушения его права на своевременное и полное получение страхового возмещения, требования разумности и справедливости, и полагает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 3 000 руб.

Таким образом, исковые требования ФИО1 к САО «ВСК» подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с САО «ВСК» в доход бюджета муниципального образования «город Ульяновск» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 900 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к Страховому акционерному обществу «В СК» о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Взыскать со Страхового акционерного общества «ВСК» в пользу ФИО1 штраф в размере 20 000 руб., неустойку в размере 15 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., в удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать со Страхового акционерного общества «ВСК» в доход бюджета муниципального образования «город Ульяновск» государственную пошлину в размере 900 руб.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья - А.В. Высоцкая

Мотивированное решение изготовлено 20.11.2023