Дело № 2-2422/2017

9 октября 2017 года

г. Котлас

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Котласский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Виричевой Е.В.,

при секретаре Башлыковой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 9 октября 2017 года в г. Котласе гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО «Восточный экспресс банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от __.__.__ № в размере 244414 рублей 13 копеек. В обоснование требований указано, что между сторонами был заключен нецелевой кредит для использования по усмотрению заемщика, согласно которому ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО1 денежные средства в размере 152240 рублей. Заемщик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность по договору, которая подлежит взысканию с ФИО1

В судебное заседание представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, извещен своевременно, надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, просила уменьшить размер неустойки. Не оспаривала факты заключения договора, присоединение к программе страхования, ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца.

Рассмотрев исковое заявление, выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что __.__.__ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 путем подписания заявления на заключение договора кредитовании был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит на сумму 152240 рублей сроком на .... дней .... месяцев) под .... % годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Также ответчик выразил желание на присоединение к программе страхования.

Согласно внесению записи в ЕГРЮЛ от 13 октября 2014 года ОАО «Восточный экспресс банк» был переименован в ПАО «Восточный экспресс банк». 

Ответчик своей подписью в заявлении подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, он ознакомлен с условиями договора страхования, Типовыми условиями кредитования счета (далее Условия), которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. 

Согласно Условиям клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном в разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС)». Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (пункт 2.2).

Сроки и суммы исполнения обязательств по договору (уплата основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за подключение к программе страхования) изложены в графике платежей, с которым ответчик ознакомлен.

Пунктом 2.7 Условий предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению МОП клиент обязан уплатить Банку неустойку в размере, указанном в разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС)», от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за последним днем платежного периода.

Очередность погашения обязательств в случае недостаточности средств на счете для погашения всей суммы образовавшейся задолженности указана в пункте 2.12 Условий.

Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению ответчику кредита в размере 152240 рублей выполнены Банком своевременно и надлежащим образом, денежные средства по кредитной карте предоставлены в пользование заемщику, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1

Согласно расчету задолженности следует, что ответчик до __.__.__ года исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов на него, последний платеж совершил __.__.__, после чего перестал исполнять обязательства по договору.В связи с чем образовалась за период с __.__.__ по __.__.__ задолженность в общей сумме 244414 рублей 13 копеек, из которых основной долг – 129296 рублей 54 копейки, проценты за пользование кредитом – 68236 рублей 95 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 41400 рублей, комиссия за присоединение к программе страхования – 5480 рублей 64 копейки.

Ответчик, оспаривая расчет задолженности по договору, доказательств в подтверждение иного размера долга не представил.

Доводы ФИО1 об уплате Банку основного долга и процентов на сумму 160000 рублей соответствующими доказательствами не подтверждены. Кроме того, ответчик не учитывает положения кредитного договора о порядке возврата долга и уплаты процентов, приведенные в графике платежей.

Суд, проверив расчет истца, соглашается с ним как с произведенным в соответствии с условиями кредитного договора.

На основании статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГКРФ).

Следовательно, имеются основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 15 января 2015 года № 6-О указал, что в соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает конкретные основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки, - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Как следует из объяснений сторон, ответчиком обязательства по договору не исполняются надлежащим образом в связи с тяжелым финансовым положением, разводом, небольшим размером заработка и наличием на ее иждивении троих детей.

Учитывая изложенное, принимая во внимание имущественное положение ответчика, размер долга, срок неисполнения обязательств, размер процентов за пользование займом, суд приходит к выводу о том, что подлежащая уплате неустойка, которую просит взыскать истец, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком и подлежит уменьшению по основному долгу до 10000 рублей. Указанные обстоятельства являются исключительными применительно к заемщику.

В иске о взыскании неустойки в размере 31400 рублей следует отказать.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в порядке возврата в размере 5644 рубля 14 копеек /(244414,13 – 200000) х 1 % + 5200/.

Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л :

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору от __.__.__ в размере 213014 рублей 13 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 5644 рубля 14 копеек.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» о взыскании с ФИО1 неустойки в размере 31400 рублей 00 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий Е.В. Виричева