дело № 2-363/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 марта 2019 года г. Тверь

Калининский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Полестеровой О.А.,

при секретаре Яцко А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Редут» обратился в суд с исковым заявлением ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, свои требования мотивируя тем, что 25 января 2013 года КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили договор 

<

***>. По условиям кредитного договора ответчиком на приобретение товара указанного в товарном чеке получен кредит в сумме 55921 рублей 14 копеек под 64,22% годовых сроком на 24 месяца.

Гражданский кодекс Российской Федерации устанавливает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной их сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление финансовых услуг) считается акцептом. Таким образом, от ответчика поступила оферта (подписанный экземпляр вышеуказанного договора), в которой была определена сумма кредита, процентная ставка за пользованием кредита и срок кредитования. КБ «Ренессанс Кредит» акцептовала оферту, путем предоставления денежных средств ответчику.

Ответчик принял на себя обязательства возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Проценты за пользование кредитом подлежат начислению на сумму фактической задолженности клиента по кредиту (основному долгу), начиная с календарного дня, следующего за датой предоставления кредита (основного долга), по день возврата кредита (основного долга) включительно. Проценты подлежат начислению независимо от истечения срока, предусмотренного кредитным договором для возврата кредита (основного долга).

Как следует из пункта 1.2.3.17 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично право требования по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) права информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

19 декабря 2017 года между ООО КБ «Ренессанс кредит» и ООО «Редут» заключен договор об уступке права требования № rk-191217/0858 в соответствии с которым Цедент передал Цессионарию свои право требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров заключенных с физическими лицами- заемщиками, указанными в Акте приема-передачи прав к Договору, в том объеме и на тех условиях которые существует на дату подписания Акта приема-передачи прав.

Согласно п. 2 Договора об уступке прав сумма передаваемых прав (требований) рассчитывается на момент подписания соответствующего Акта приема-передачи прав (требования).

В нарушение принятых обязательств по кредитному договору ответчик начиная с 25 марта 2013 года (согласно расчету задолженности) допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей в возврат основного долга и процентов за пользование кредитом.

Пунктом 1.2.2.11. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» в случае неисполнения (ненадлежащего) несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения (ненадлежащего) несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих общих условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору.

В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 0,9 % за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день, на сумму просроченного основного долга по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных до 29 июня 2014 года включительно.

В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов, по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных после 30 июня 2014 года включительно.

Общие условия КБ «Ренессанс Кредит» размещены на официальном сайте, которые детально регламентируют порядок получения и возврата кредита. Помимо этого, во исполнение требований ФЗ «О банках и банковской деятельности» заключая Кредитный договор в соответствии с Общими условиями, ответчику была предоставлена полная и достоверная информация, связанная с получением, кредита.

На настоящий момент ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполняет. Задолженность по договору цессии составляет 330978 рублей 28 копеек. Сумма задолженности подтверждается приложением к договору цессии.

ООО «Редут» не производит начислений процентов по переуступленным договорам цессии. Сумма задолженности зафиксирована КБ «Ренессанс Кредит». 

Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае нарушения исполнения обязательств более двух раз подряд или более трёх раз в течение срока кредитования. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено в течение семи дней со дня направления его заемщику. Требование было направлено, однако не исполнено ответчиком.

Учитывая социально-экономическую обстановку в РФ, а также вероятность неблагоприятного финансового положения должника, истец уменьшает размер требований по штрафным санкциям (неустойке) до 72729 рублей 25 копеек.

Таким образом (сумма, по которой был переуступлен данный договор, не меняется) задолженность ответчика перед истцом образована с 25 марта 2013 года (согласно расчету задолженности) по 19 декабря 2017 года (на момент переуступки прав (требований) составляет 135519 рублей 10 копеек, в том числе:

- 52828 рублей 08 копеек - сумма основного долга;

- 9961 рубль 77 копеек - сумма задолженности по уплате процентов;

- 72729 рублей 25 копеек - сумма штрафных санкций (требований по прочим операциям).

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Редут» сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 25 января 2013 года в размере 135519 рублей 10 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3910 рублей 38 копеек.

Истец ООО «Редут», извещенный о дате, времени и месте слушания настоящего дела надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил, в материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть данное дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, до судебного заседания представила возражения относительного исковых требований, а также от нее получена телефонограмма, согласно которой она не может явиться в судебное заседания в связи с перенесенным инсультом. В телефонограмме ответчик заявила о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ч.1 и 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Указанное правило, на основании ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяется также и по кредитному договору.

В ходе судебного разбирательства судом достоверно установлено, что 08 февраля 2013 года между истцом КБ «Ренессанс капитал» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № 

<

***> в офертно-акцептной форме о предоставлении потребительского кредита и предоставлении и обслуживании карты.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении кредитного договора не имеется. ФИО1 лично подписала договор 

<

***> от 08 февраля 2013 года, а также была ознакомлена с условиями предоставления кредитной карты.

Обязательство истца, по предоставлению кредита ФИО1 исполнено в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № за период с 25 января 2013 года по 24 марта 2014 года.

Согласно условий предоставления кредита общая сумма кредита 55921 рублей 14 копеек, срок 24 месяца под 64,22 % годовых.

Согласно п. 3.2 договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно графика платежей по кредитному договору 

<

***> дата первого платежа 25 февраля 2013 года дата последнего платежа 26 января 2015 года.

19 декабря 2017 года между ООО КБ «Ренессанс кредит» и ООО «Редут» заключен договор об уступке права требования № rk-191217/0858 в соответствии с которым Цедент передал Цессионарию свои право требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров заключенных с физическими лицами- заемщиками, указанными в Акте приема-передачи прав к Договору, в том объеме и на тех условиях которые существует на дату подписания Акта приема-передачи прав.

Согласно п. 2 Договора об уступке прав сумма передаваемых прав (требований) рассчитывается на момент подписания соответствующего Акта приема-передачи прав (требования).

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженностей перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Как установлено судом, ответчиком ФИО1 неоднократно допускалось неисполнение обязательств заемщика по кредитному договору с истцом, что подтверждено выпиской по счету №.

Согласно представленным документам по состоянию на 19 декабря 2017 года просроченная задолженность ФИО1 перед кредитором по кредитному договору 

<

***> от 25 января 2013 года составляет 135519 рублей 10 копеек, в том числе: основной долг 52828 рублей 08 копеек; сумма процентов 9961 рублей 77 копеек, штрафные санкции 72729 рублей 25 копеек.

Расчет просроченного основного долга и просроченных процентов является правильным, ответчиком не оспорен. Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по полученному кредиту, а равно погашения кредита ответчиком не представлено.

Вместе с тем согласно статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается общий срок исковой давности в три года.

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Вместе с тем, согласно выписке по счету последний платеж произведен заемщиком 25 февраля 2013 года.

Согласно графика платежей по кредитному договору № 

<

***> дата погашения кредита является 26 января 2015 года.

Учитывая, что КБ «Ренессанс капитал» знал о предполагаемом нарушении своего права с 25 февраля 2013 года, а ООО «Редут» являясь его правопреемником по договору цессии от 19 декабря 2017 года, с настоящим иском обратился в суд 23 января 2019 года (отметка о направлении почтовой корреспонденции), суд приходит к выводу, что истцом по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 25 января 2013 года был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Поскольку в удовлетворении заявленных требований отказано, оснований для взыскания судебных расходов по уплате госпошлины в размере 3910 рублей 38 копеек не имеется. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Калининский районный суд Тверской области.

Председательствующий О.А. Полестерова

Мотивированное решение составлено 11 марта 2019 года.