Дело № 2-845/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тверь 10 мая 2018 года 

Заволжский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Никифоровой А.Ю.,

при секретаре Рахмановой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Коммерческий банк "Транснациональный банк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ООО КБ "Транснациональный банк" (далее - Банк) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с исковым заявлением, уточнённым в ходе судебного разбирательства, к ФИО1, в котором просил взыскать в свою пользу денежные средства в размере 1722896 руб.55 коп., из которых: задолженность по основному долгу в размере 313 215 руб. 13 коп. ; задолженность по уплате процентов в размере 201331 руб. 66 коп., пени за просрочку погашения осинового долга в размере 848706 руб. 93 коп., пени за просрочку погашения процентов в размере 182444 руб. 57 коп.

В обоснование требований указано, что решением Арбитражного суда города Москвы от 23.06.2015 по делу № А40-80453/15 Коммерческий банк «Транснациональный банк» признан несостоятельным (банкротом) в отношении которого открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

04.12.2012 года между ООО КБ "Транснациональный банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № КД–П-312/12, согласно условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 500000.00 руб. на условиях платности и возвратности, а ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им. А также уплатить неустойки, в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором ( п.1.1., 1.2. 3.1-3.2, 6.1-6.3 Кредитного договора).

Согласно разделу 1 Кредитного договора, кредит предоставлен на потребительские нужды с датой окончательного возврата 04.12.2017 года.

Процентная ставка по кредитному договору установлена в размере 21.9 %. В соответствии с п. 2.2 Кредитного договора предоставление кредита осуществлялось в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на открытый заемщику текущий счет № 

<

данные изъяты>. Банк исполнил обязательства в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства, что отражено в выписках по счетам. Стороны установили (п.3.5 Договора), что проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток ссудной задолженности со дня, следующего за днем зачисления средств на ссудный счет заемщика, до дня полного погашения ссудной задолженности включительно. Базой для начисления процентов за кредит является действительное число календарных дней в году. Проценты и основной долг уплачиваются ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

В нарушение условий кредитного договора и графика платежей, ответчик обязательство по своевременному погашению основного долга и уплате процентов за пользование им, не исполнил. По состоянию на 10.01.2018 года сумма задолженности по возврату основного долга составляет 313215.13 руб., задолженности по уплате процентов составляет 184042.18 руб. Дата последнего списания в счет погашения кредита 06.05.2015 года.

На основании изложенного, истец обратился в суд с указанным выше иском.

Истец ООО КБ "Транснациональный банк" (далее - Банк) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщала, доказательств уважительности причин неявки суду не представила.

Суд определено рассмотреть в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как было установлено, 14.12.2012 года между КБ "Транснациональный банк" (ООО) (кредитор) и ФИО1 ( заемщик) заключен кредитный договор КД–П-312/12, по условиям которого заемщику на условиях срочности, возвратности и платности был предоставлен кредит в размере 500000.00 руб. на срок до 04 декабря 2017 года, под 21.9% годовых.

В соответствии с п. 2.2 Кредитного договора кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на открытый заемщиком у кредитора текущий счет №

<

данные изъяты>.

Согласно п.п.3.5-3.6 Кредитного договора проценты за кредит начисляются Кредитором, начиная со дня, следующего за днем предоставления Кредита, по день окончательного возврата Кредита включительно на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату. Погашение кредита и уплата процентов производится «4» числа каждого месяца. В целях погашения кредита и уплаты процентов Заемщик осуществляет взнос на счет в размере не менее ежемесячного аннуитетного платежа в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 13781.04 руб.

В соответствии с п. 6.2 кредитного договора, при нарушении срока возврата основного долга по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки от обусловленного кредитным договором срока уплаты основного долга до даты его фактической уплаты.

Также п. 6.3 кредитного договора установлено, что при неисполнении обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,5% от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый календарный день просрочки от обусловленного кредитным договором срока уплаты процентов до даты их фактической уплаты.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указывал на то, что банк исполнил свои обязательства по договору, перечислением денежных средств заемщику в полном объеме, что подтверждается выписками по лицевому счету ответчика, в то время как заемщик свою задолженность по кредиту в установленный договором срок не оплатила.

Согласно представленному истцом в суд расчету задолженности по кредитному договору за период с 04.12.2012 года по 12.04.2018 года задолженность составляет 1722896 руб.55 коп., из которых: задолженность по основному долгу в размере 313 215 руб. 13 коп. ; задолженность по уплате процентов в размере 201331 руб. 66 коп., пени за просрочку погашения осинового долга в размере 848706 руб. 93 коп., пени за просрочку погашения процентов в размере 359642 руб. 84 коп.

Согласно ст.ст. 56, 68 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в установленные сроки ответчиком не представлено. Расчет основного долга и процентов судом проверен и признается правильным. Данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из искового заявления и выписки по лицевому счету, последний платеж в счет исполнения обязательств внесен ответчиком 06.05.2015 года.

Доказательств свидетельствующих об обратном стороной ответчика не представлено.

Судом также установлено, что Приказом Банка России от 13.04.2015г. № ОД-785 у Коммерческого банка « Транснациональный банк » (Общество с ограниченной ответственностью) с 13.04.2015г. была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 23.06.2015г. по делу № А40-80453/15 КБ Транснациональный банк (ООО), признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между тем, отзыв лицензии у банка -кредитора не освобождает клиента от обязательств по выплате кредитных платежей. Как и прежде заемщику необходимо было ежемесячно вносить положенную сумму в уплату процентов и основного долга по кредиту до полного погашения кредита. 

Вся информация об отзыве лицензии, признании банка несостоятельным (банкротом) является открытой и в силу действующего законодательства Российской Федерации подлежит опубликованию в официальных источниках, и может быть проверена путем обращения в ЦБ РФ, Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", на сайте арбитражного суда.

Сведения о реквизитах счета для перечисления задолженности были опубликованы на официальном сайте Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 327 Гражданского кодекса РФ, должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда, если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено.

Судом также установлено, что Конкурсным управляющим 15.03.2017 года по известному адресу регистрации ответчика была направлена претензия с требованием о досрочном погашении задолженности, которую ответчик проигнорировал.

В нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик не представил доказательств того, что после отзыва лицензии у банка им предпринимались попытки к надлежащему исполнению обязательств.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно Определению Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

При разрешении исковых требований о взыскании штрафных санкций за просрочку оплаты основного долга и штрафных санкций за просрочку оплаты процентов, суд считает возможным, применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить сумму штрафных санкций за нарушение сроков оплаты основного долга и сумму штрафных санкций за нарушение сроков оплаты процентов, поскольку предусмотренные кредитным договором штрафные санкции в указанном размере свидетельствуют о злоупотреблении кредитором своим правом в виду не предъявления требований в течении длительного периода времени с момента введения процедуры банкротства и назначения конкурсного управляющего с 23.06.2015г.

С учетом вышеизложенного, установив факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 619 546.79 руб., из которых: задолженность по основному долгу в размере 313 215 руб. 13 коп.; задолженность по уплате процентов в размере 201331 руб. 66 коп., пени за просрочку погашения осинового долга в размере 100000 руб. 00 коп., пени за просрочку погашения процентов в размере 13000 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Согласно разъяснениям, данным в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

При подаче иска в суд истцом в доход государства была уплачена госпошлина в размере 15779.00 руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела платежными поручениями № 19324 от 24.01.2018 и платежным поручением № 522 от 10.04.2017 года 

Поскольку по данному делу применены положения ст. 333 ГПК РФ в части уменьшения неустойки, то госпошлина не подлежит уменьшению и взыскивается с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь положениями ст. 197-199 ГПК РФ суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования КБ "Транснациональный банк" (ООО) в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу КБ "Транснациональный банк" (ООО) в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" сумму основного долга по кредитному договору N КД-П-041/13 от 14 декабря 2012 года задолженность по основному долгу в размере 313 215 руб. 13 коп.; задолженность по уплате процентов в размере 201331 руб. 66 коп., пени за просрочку погашения основного долга в размере 100000 руб. 00 коп., пени за просрочку погашения процентов в размере 13000 руб. 00 коп., а всего: 627 546 (шестьсот двадцать семь тысяч пятьсот сорок шесть ) рублей 79 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу КБ "Транснациональный банк" (ООО) в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" расходы по уплате государственной пошлины в размере 15779.00 руб. 

В удовлетворении остальной части требований КБ "Транснациональный банк" (ООО) в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Тверской областной суд путем полдачи апелляционной жалобы через Заволжский районный суд города Твери в течении месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 11 мая 2018 года.

Председательствующий А.Ю.Никифорова