УИД: 38RS0№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2025 года

....

Иркутский районный суд .... в составе председательствующего судьи Борзиной К.Н., при секретаре ФИО4,

с участием представителя Уполномоченного по правам потребителей – ФИО6, заинтересованного лица ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по заявлению АО «ТБанк» о пересмотре решения финансового уполномоченного, отмене решения финансового уполномоченного, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ТБАНК» обратился в суд с заявлением о пересмотре решения финансового уполномоченного, в котором в обоснование заявленных исковых требований указал, что **/**/**** Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО5 (далее - «Омбудсмен») принял решение № № по обращению от **/**/**** № ФИО2 (далее - «ФИО3») об удовлетворении требований о взыскании с АО «ТБанк» (далее - «Банк») денежных средств.

Банк не согласен с решением, считает его необоснованными и противоречащими нормам действующего законодательства.

**/**/**** между Банком и ФИО3 был заключен договор расчетной карты №. В соответствии с условиями договора на имя ФИО3 была выпущена расчетная карта №******№, открыт счет №.

Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ФИО3, Тарифы по тарифному плану и Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Из раздела 1 данных условий следует, что Общие условия ФИО1 лояльности являются составной частью УКБО.

При подписании Заявления-Анкеты ФИО3 выразил согласие на подключение Тарифного плана расчетной карты ТПС 3,0, согласно которому ФИО3 становится участником ФИО1 лояльности Black (далее по тексту - «ФИО1»). Ознакомиться с условиями ФИО1 ФИО3 может по ссылке, расположенной в Тарифном плане: acdn.tinkoff.ru/static/documents/loyalty-program-black.pdf.

ФИО1 предназначена для ФИО3 — активных пользователей расчетных карт Банка. ФИО1 предназначена для повышения лояльности ФИО3 к продуктам Банка, мотивации ФИО3 на совершение операций покупок с использованием карты и/или реквизитов карты и отказа от использования наличных денежных средств в ежедневных расчетах. В рамках ФИО1 Банк начисляет ФИО3 бонусы/кешбэк за операции с использованием карты. Бонусы рассчитываются по факту обработки Банком операций и становятся доступны к использованию в ближайшую дату выписки (выписка у ФИО3 формируется к концу дня 31 числа ежемесячно).

**/**/**** на основании обращения ФИО3 в контактный центр Банка ФИО3 был изменен тарифный план по договору расчетной карты с ТО 3.0 на ТО 6.2. В соответствии с п. 4.1.5 Общих условий ФИО1 лояльности, в рамках договоров расчетных карт с Тарифным планом ТПС 6.2 применяется ФИО1.

В также Банке реализован сервис Premium (далее - «Сервис»), который может быть подключен по желанию ФИО3 и в рамках которого ФИО3 получает право использовать особые условия дополнительно к тем привилегированным условиям, которые ему предоставлены в рамках ФИО1 (к примеру, Сервис увеличивает общий лимит начисления бонусов/кешбэка, предусмотренный ФИО1).

Согласно п. 1.5.1 Условий предоставления сервиса Tinkoff Premium, если расчетная карта и Тарифный план до подключения Сервиса Tinkoff Premium являются TinkofFBlack с Тарифным планом ТПС 3.0 (рубли РФ), ТПС 3.12 (рубли РФ), ТПС 6.2 (рубли РФ), ТПС 6.6 (рубли РФ), ТПС 6.7 (рубли РФ), то тарифный план при подключении Сервиса Tinkoff Premium изменяется на ТПС 5.3.

**/**/**** Тарифный план по договору расчетной карты ФИО3 был изменен с ТПС 6.2 на ТПС 5.3., ввиду подключения ФИО3 Сервиса.

**/**/**** на основании комплексной проверки Банком было установлено, что совокупность трат по счету ФИО3 имеет признаки ФИО1 привилегиями с целью получения бонусов, а именно в период с **/**/**** по **/**/**** по крупным оплатам ФИО3 совершал возвраты денежных средств на карту Банка или карту сторонней кредитной организации, тем самым зарабатывая за каждую финансовую трансакцию начисление кэшбэка.

ФИО3 совершил следующие операции покупки и возврата посредством Банка.

**/**/**** в 13:03:37 ФИО3 осуществил оплату с расчетной карты в SPORTMASTER_l MOSCOW RUS на сумму 140 090,00 руб.

**/**/**** в 12:46:32 ФИО3 осуществил оплату с расчетной карты в SPORTMASTER_l MOSCOW RUS на сумму 140 100,00 руб.

За вышеуказанные операции ФИО3 был рассчитан кэшбэк на общую сумму 14 009 руб.

По оплатам, которые указаны выше, Банком были получены следующие возвраты.

**/**/**** в 15:46:56 Возврат средств по операции оплаты SPORTMASTER_l MOSCOW RUS на 140 090,00 руб.

**/**/**** в 16:01:21 Возврат средств по операции оплаты SPORTMASTER_l MOSCOW RUS на 140 100,00 руб.

Отметим, что работа систем Банка устроена таким образом, что в такой ситуации не позволила бы Банку списать с ФИО3 указанный кэшбэк в сумме 14 009 руб.

Также ФИО3 совершил следующие операции с расчётной карты Банка.

**/**/**** в 12:25:18 Оплата в SPORTMASTER_1 MOSCOW RUS на 145 600,00 руб.

**/**/**** в 12:08:29 Оплата в SPORTMASTER_1 MOSCOW RUS на 149 900,00 руб.

По ним ФИО3 также совершил возвраты.

**/**/**** в 15:47:18 Возврат средств по операции оплаты SPORTMASTER_l MOSCOW RUS на 145 600,00 руб.

**/**/**** в 15:49:11 Возврат средств по операции оплаты SPORTMASTER_l MOSCOW RUS на 149 900,00 руб.

Также ФИО3 неоднократно совершал возвраты на свой счет в Банке по операциям покупки, оплату по которым совершал с карт других кредитных организаций, тем самым зарабатывая у них кэшбэк.

Также у ФИО3 были и иные возвраты банковским переводом без осуществления покупки через Банк (что находит отражение в выписке по счету ФИО3).

**/**/**** ФИО3 был проинформирован Банком об исключении из ФИО1 посредством электронной почты.

В связи с исключением ФИО3 из ФИО1 Банк не начислил ему кэшбэк по следующим операциям:

1. **/**/**** в «CHU DPO UTS PRIORITET IRKUTSK RUS» на сумму 15 000,00 руб.

2. **/**/**** в SPORTMASTER_l MOSCOW RUS на сумму 140 090,00 руб.

3. **/**/**** в SPORTMASTER_l MOSCOW RUS на сумму 140 100,00 руб.

4. **/**/**** в SPORTMASTER l MOSCOW RUS на 145 600,00 руб.

5. **/**/**** в 12:08:29 Оплата в SPORTMASTERJ MOSCOW RUS на 149 900,00 руб.

На момент рассмотрения обращения Омбудсмену было известно от Банка, что по операциям из п. 2, 3 ФИО3 уже произвел возврат товаров **/**/****.

При этом к моменту подачи настоящего искового заявления **/**/**** ФИО3 также произвел возвратов товаров по операциям из п. 4,5.

**/**/**** Омбудсмен по обращению ФИО3 от **/**/**** № № принял решение № У№ об удовлетворении требований ФИО3 и о взыскании с Банка в пользу ФИО3 денежных средств в размере 29 579 руб.

Данная сумма составляет вознаграждение ФИО3 за совершение в рамках ФИО1 вышеуказанных операций из п. 1-5 в декабре 2024 года.

Банк считает, что решение Омбудсмена вынесено с неправильным применением норм материального права, ввиду чего подлежит отмене.

Омбудсмен обосновал решение тем, что, по его мнению, Банк не представил доказательств того, что ФИО3 осуществлял покупки с целью их возврата, а также тем, что условия ФИО1 не содержат однозначных критериев недобросовестного поведения ФИО3, которое дает основания исключить ФИО3 из ФИО1.

Оба данных довода Омбудсмена несостоятельны.

Во-первых, Банк представил достаточные и явные доказательства того, что ФИО3 имел целью злоупотребить ФИО1 и при этом получить кэшбэк за те покупки, по которым он произвел возврат.

Так, Банк указал Омбудсмену, что ФИО3 уже сделал возврат двух покупок, ранее совершенных через Банк, на сумму более 140 тыс. руб. каждая.

В последующем ФИО3 осуществил возврат и двух других покупок, совершенных через Банк, также на сумму более 140 тыс, руб. каждая.

Отметим, что ФИО3 осуществлял возврат данных покупок именно в те даты, при возврате в которые Банк ввиду технологических особенностей работы его систем не имел бы возможности «списать» заработанный ФИО3 кэшбэк.

Также Банк показал, что ранее в течение 2024 года ФИО3 осуществил возврат через Банк более чем 20 покупок, некоторые из которых на сумму до 110 тыс. руб., оплату которых он осуществил через другие кредитных организации, тем самым заработав кэшбэк уже у них.

Банк подчеркивает, что все указанные покупки систематически совершаются ФИО3 в одном и том же магазине - ООО «Спортмастер».

Из указанных фактов очевидно следует, что ФИО3 систематически приобретает и возвращает дорогостоящие спортивные товары с целью необоснованного заработка кэшбэка.

Bо-вторых, Общие условия ФИО1 лояльности позволяют однозначно определить, что подобное поведение ФИО3 является недобросовестным и дает основание исключить его из ФИО1.

Общие условия ФИО1 лояльности и ФИО1 исходя из их буквального толкования позволяют прямо понять, что регулярное совершение покупок с их последующей отменой с целью получения бонусов является ФИО1 ФИО1, что дает основания исключить ФИО3 из ФИО1.

С учетом изложенного, банк просит: 

Пересмотреть решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от **/**/**** № № по обращению от **/**/**** № № ФИО2 в части удовлетворения требований о взыскании с АО «ТБанк» денежных средств;

Принять новое решение об отказе в удовлетворении требований ФИО2 в полном объеме;

В судебное заседание представитель заявителя АО ТБАНК не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно представленному заявлению просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель Уполномоченного по правам потребителей ФИО6 возражала против удовлетворения заявленных требований по доводам, изложенным в письменных возражениях. 

Заинтересованное лицо ФИО2 в судебном заседании полагал решение финансового уполномоченного законное и обоснованное. Дополнительно указал, что все покупки ими были приобретены для личных нужд. Возврат товаров был осуществлен в связи с изменением его личных планов. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 22 Закона решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости. По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении. 

Решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным (ч. 1 ст. 23 Закона). 

В случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации (ст. 26 Закона). 

С учетом даты вынесения и подписания оспариваемого решения – **/**/****, даты подачи АО «Тинькофф Банк» настоящего заявления – **/**/****, в соответствии с указанными нормами, с учетом выходных и государственных праздников, срок обращения в суд ФИО2 не пропущен.

Судом установлено, что **/**/**** на основании заявления-анкеты, между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор расчетной карты № (далее – Договор расчетной карты) по тарифному плану «Расчетная карта. ТПС 3.0 RUB», в рамках которого Заявителю открыт банковский счет № (далее – Счет) и выпущена расчетная карта № (далее – Карта).

Подписав Заявление-анкету, ФИО2 согласился с действующими условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее – Условия КБО) и тарифами. 

**/**/**** тарифный план «Расчетная карта. ТПС 3.0 RUB» изменен на «Расчетная карта. ТПС 6.2». 3

ФИО2 стал участником ФИО1 лояльности «Black» (далее – ФИО1 лояльности). Также в ответе на Запрос Финансовая организация сообщила, что в Финансовой организации реализован сервис «Premium» (далее – Подписка), который может быть подключен по желанию ФИО3 и в рамках которого ФИО3 получает право использовать особые условия дополнительно к тем привилегированным условиям, которые ему предоставлены в рамках ФИО1 лояльности (Подписка увеличивает общий лимит начисления бонусов/кешбэка, предусмотренный ФИО1). 

Финансовая организация в ответе на Запрос Финуполномоченному сообщила, что **/**/**** тарифный план «Расчетная карта. ТПС 6.2» был изменен на тарифный план «ТПС 5.3» и подключен сервис Premium, что подтверждается выгрузкой из автоматизированной системы Финансовой организации, предоставленной Финансовой организацией в ответ на Запрос.

**/**/**** на период с **/**/**** по **/**/**** ФИО2 были выбраны 4 категории кэшбэка:

– «1 % Все категории» (активирован **/**/****);

– «Спорттовары» - 5% (активирован **/**/****);

– «Образование» - 5% (активирован **/**/****);

– «Аптеки» - 5% (активирован **/**/****), что подтверждается

выгрузкой из категории выбранного кэшбэка, предоставленной Финансовой организацией в ответ на Запрос.

**/**/**** ФИО2 с использованием Карты совершил покупку в «CHU DPO UTS PRIORITET IRKUTSK RUS» на сумму 15 000 рублей 00 копеек (далее – Покупка 1), что подтверждается справкой о движении денежных средств по Договору расчетной карты за период с **/**/**** по **/**/****, предоставленной Финансовой организацией в ответ на Запрос (далее – Справка ДДС по Договору расчетной карты).

За совершение Покупки 1 Финансовой организацией в рамках ФИО1 лояльности рассчитан кэшбэк, размер которого составил 750 рублей 00 копеек («Образование» - 5%), что подтверждается снимком экрана о начислении вознаграждения, предоставленным ФИО2 в материалы Обращения (далее – Снимок экрана о начислении вознаграждения) расчетом начисления кэшбэка, предоставленным Финансовой организацией в ответ на Запрос (далее – Расчет кэшбэка). 

**/**/**** ФИО2 с использованием Карты совершил покупки в «SPORTMASTER_1 MOSCOW RUS» на общую сумму 575 690 рублей 00 копеек (149 900 рублей 00 копеек + 145 600 рублей 00 копеек + 140 100 рублей 00 копеек + 140 090 рублей 00 копеек) (далее совместно упоминаемые – Покупки 2-5 соответственно), что подтверждается Справкой ДДС по Договору расчетной карты.

За совершение Покупок 2-5 Финансовой организацией в рамках ФИО1 лояльности рассчитан кэшбэк, размер которого составил 28784 рубля 00 копеек («Спорттовары» - 5%), что подтверждается Снимком экрана о начислении вознаграждения и Расчетом кэшбэка. 

**/**/**** ФИО2 с использованием Карты совершил покупки в «IRKUTSKAYA APTEKA Irkutsk RUS» на сумму 900 рублей 00 копеек (далее – Покупка 6), что подтверждается Справкой ДДС по Договору расчетной карты.

За совершение Покупки 6 Финансовой организацией в рамках ФИО1 лояльности рассчитан кэшбэк, размер которого составил 45 рублей 00 копеек («Аптеки» - 5%), что подтверждается Снимком экрана о начислении вознаграждения и Расчетом кэшбэка.

В ответе на Запрос Финансовая организация сообщила, что **/**/**** на основании комплексной проверки Финансовой организацией установлено, что, совокупность трат по Счету Заявителя имеет признаки ФИО1 привилегиями с целью получения бонусов, а именно в период с **/**/**** по **/**/**** по крупным оплатам ФИО2 совершал возвраты денежных средств на Карту или карту сторонней кредитной организации, тем самым зарабатывая за каждую финансовую трансакцию начисление кешбэка.

Из ответа Финансовой организации на Запрос Финуполномоченного следует, что **/**/**** ФИО2 исключен из числа участников ФИО1 лояльности. Согласно материалам Обращения, вознаграждение за совершение ФИО2 Покупок 1-6 (далее совместно упоминаемые – Покупки) Финансовой организацией – Т Банк выплачено не было.

**/**/**** ФИО2 посредством электронной почты направил в Финансовую организацию претензию (далее – Претензия), содержащую требование о выплате вознаграждения в рамках ФИО1 лояльности в размере 29 579 рублей 00 копеек. В обоснование своего требования ФИО2 указал, что наличие в ФИО1 лояльности положения, позволяющего в одностороннем порядке не производить начисление кэшбэка и не обосновывать свои действия ущемляет права потребителя. 

Из материалов Обращения следует, что **/**/**** на Карту поступил возврат денежных средств за Покупку 5 в полном объеме в размере 140 090 рублей 00 копеек, что подтверждается Справкой ДДС по Договору расчетной карты.

**/**/**** на Карту поступил возврат денежных средств за Покупку 4 в полном объеме в размере 140 100 рублей 00 копеек, что подтверждается Справкой ДДС по Договору расчетной карты.

На основании пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый ФИО3 (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения ФИО3 о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета ФИО3 или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно пункту 1 статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для ФИО3 операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как ранее установлено судом, **/**/**** между Заявителем и Финансовой организацией заключен Договор расчетной карты, состоящий из заявления-анкеты, Условий КБО и тарифов. Согласно разделу 1 Условий КБО:

Из раздела 1 Условий КБО следует, что общие условия ФИО1 лояльности являются составной частью Условий КБО.

В соответствии с пунктом 1.1 общих условий ФИО1 лояльности (далее – Общие условия ФИО1 лояльности) «ФИО1 лояльности – правила применения, начисления и использования бонусов, выплачиваемых/предоставляемых в целях сохранения лояльности ФИО3 Банка».

В соответствии с пунктом 1.1 Общих условий ФИО1 лояльности, в список действующих ФИО1 лояльности Финансовой организации входит ФИО1 лояльности.

В силу пунктов 2.2 и 3.1 Общих условий ФИО1 лояльности в рамках договора расчетной карты применяется ФИО1 лояльности, определенная при оформлении заявки либо определенная через каналы дистанционного обслуживания. Механизмы поддержания лояльности, порядок расчета, начисления и выплаты бонусов определяются каждой ФИО1 лояльности.

Из материалов Обращения следует, что **/**/**** Заявитель присоединился к ФИО1 лояльности.

Согласно преамбуле условий ФИО1 лояльности (далее – Условия ФИО1 лояльности) «ФИО1 лояльности Black (далее — ФИО1) предназначена для ФИО3 — активных пользователей расчетных карт Банка и распространяет свое действие на карты Black, Black Premium и Black Private.

Пунктом 2.2 Условий ФИО1 лояльности установлено, что «В рамках ФИО1 Банк начисляет ФИО3 бонусы за операции

с использованием Карты (далее – Бонус или Кэшбэк). Бонусы начисляются в валюте Карты.

1 Бонус = 1 рубль РФ/1 иностранная условная единице (у.е.)».

Согласно пунктам 4.1 – 4.3 Условий ФИО1 лояльности:

«4.1. Бонусы рассчитываются по факту обработки Банком операций и становятся доступны к использованию в ближайшую дату выписки.

4.2. При расчете Бонусов сумма операции умножается на коэффициент для данной операции, выбранной ФИО3 в соответствии с п. 3.3 настоящей ФИО1. Далее в соответствии с Приложением № к настоящей ФИО1:

4.2.1. Для Карт в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте из Перечня № результат округляется до целого числа в меньшую сторону, и полученная сумма начисляется ФИО3;

4.2.2. Для Карт в иностранной валюте из Перечня № результат округляется до сотых долей в меньшую сторону, и полученная сумма начисляется ФИО3.

4.3. Коэффициенты для начисления Бонусов за операции с использованием Карт: от 1% до 15% за операции покупок в выбранных ФИО3 Категориях».

В соответствии с пунктом 4.5 Условий ФИО1 лояльности «Максимальная сумма Бонусов, которая может быть начислена в течение каждого расчетного периода составляет:

– для карт Black не более 3 000 рублей;

– для карт Black Premium лимит определяется условиями сервиса

Premium;

– для карт Black Private лимит определяется условиями сервиса Private».

Пунктами 4.10, 4.11 Условий ФИО1 лояльности предусмотрено:

«4.10. Обработка возвратов/отмен покупок:

4.10.1. В случае возврата/отмены операции покупки, по которой сумма Бонусов была зачислена на Картсчет, сумма Бонусов в текущем и последующих расчетных периодах уменьшается на сумму операции, умноженную на коэффициент Бонусов, действующий на день возврата/отмены. Вместо уменьшения суммы Бонусов в текущем и последующих расчетных периодах Банк вправе взыскать с ФИО3 излишне начисленную сумму Бонусов в качестве задолженности. Настоящим ФИО3 предоставляет Банку акцепт на исполнение распоряжений Банка в отношении всех счетов ФИО3, открытых в Банке, а также переплаты по Договору кредитной карты и электронных денежных средств, предоставленных ФИО3 Банку, в сумме, не превышающей указанной задолженности ФИО3 в целях ее полного или частичного погашения.

4.11. Списание Бонусов:

Осуществляется Банком без уведомления ФИО3 при выявлении случаев:

– ФИО1 настоящей ФИО1;

– нарушения правил настоящей ФИО1;

– некорректного излишнего начисления.

Сумма списания не может превышать сумму Бонусов, начисленную за расчетный период.

В соответствии с пунктом 7.4 Условий ФИО1 лояльности «Банк вправе сократить количество Бонусов, которое может быть начислено за операции с использованием Карты, а также сократить или отменить начисление Бонусов за отдельные операции и/или Категории покупок с использованием Карты, без уведомления и объяснения причин, в случае если ФИО3 не соблюдает правила настоящей ФИО1 и/или правила Общих условий ФИО1 лояльности».

Согласно пунктам 6.5 – 6.8 Общих условий ФИО1 лояльности «Банк вправе приостановить участие ФИО3 в ФИО1 лояльности Банка, либо исключить любого ФИО3 из числа участников ФИО1 лояльности Банка и/или Партнера (в части начисления бонусов при участии Банка), включая проводимые Банком маркетинговые акции, иные мероприятия (в т.ч. стимулирующие мероприятия) без предупреждения, уведомления и объяснения причин, в случаях, если ФИО3:

6.5.1. не соблюдает условия ФИО1 лояльности или иным образом нарушает условия участия в ФИО1 лояльности, и/или

6.5.2. совершает мошеннические действия, и/или

6.5.3. Злоупотребляет ФИО1 лояльности.

Под ФИО1 ФИО1 лояльности понимается проведение операции(й) по Карте, расцениваемые(х) Банком как действия ФИО3, направленные на получение бонусов без фактического приобретения товаров (работ, услуг) в личных целях. К таким действиям в том числе относится приобретение товаров (работ, услуг) в предпринимательских целях, не для личного использования, в интересах третьих лиц, с целью перепродажи или осуществления дальнейшего вывода денежных средств или их эквивалента, отмена операции(й) покупки(ок); и/или

6.6. При выявлении Банком случая(ев), указанного(ых) в п. 6.5. Общих условий, начисление и выплата начисленных бонусов за расчетный период не производится. ФИО3 направляется уведомление о приостановке участия в ФИО1 лояльности посредством каналов Дистанционного обслуживания. Участие ФИО3 в ФИО1 лояльности может быть восстановлено Банком в случае, если ФИО3 предоставит в Банк документы/пояснения, свидетельствующие о характере и цели подозрительных операций и опровергающие решение Банка о ФИО1 лояльности или по иным основаниям, указанным в п. 6.5. Общих условий. Банк оставляет за собой право не комментировать решение по восстановлению участия ФИО3 в ФИО1 лояльности, а также отказе в выплате бонусов по операциям.

6.7. В случае приостановки участия ФИО3 в ФИО1 лояльности Банка, либо в случае исключения любого ФИО3 из числа участников ФИО1 лояльности Банка и/или Партнера (в части начисления бонусов при участии Банка), включая проводимые Банком маркетинговые акции, иные мероприятия (в т.ч. стимулирующие мероприятия) Банк вправе не начислять бонусы, аннулировать бонусы, произвести списание предоставленных бонусов без уведомления и объяснения причин такому Участнику.

В обоснование принятого решения Финансовая организация указала на операции, которые были проанализированы при проведении проверки:

«**/**/**** в 15:46:56 Возврат средств по операции оплаты SPORTMASTER_1 MOSCOW RUS на 140 090,00 руб.

**/**/**** в 16:01:21 Возврат средств по операции оплаты SPORTMASTER_1 MOSCOW RUS на 140 100,00 руб.

Также ФИО3 совершил следующие операции с расчётной карты Банка, по которым возврат средств на карту Банка не поступал.

**/**/**** в 12:25:18 Оплата в SPORTMASTER_1 MOSCOW RUS на 145 600,00 руб.

**/**/**** в 12:08:29 Оплата в SPORTMASTER_1 MOSCOW RUS на 149 900,00 руб.».

Разрешая заявленные требования, суд соглашается с позицией, изложенной Финансовым уполномоченным, что указанные финансовой организацией обстоятельства не могут однозначно свидетельствовать о том, что оплата товаров с использованием Карты осуществлялась Заявителем с целью дальнейшего возврата денежных средств за приобретенные товары.

Довод ТБанка о наличии со стороны Потребителя признаков ФИО1 правом при рассмотрении дела не нашли своего подтверждения. Суд полагает, что Условиями ФИО1 лояльности не определены критерии ФИО1 привилегиями, предоставляемыми в рамках ФИО1 лояльности, в связи с чем, у ФИО3 отсутствовала возможность однозначно определить допустимые пределы совершения операций по счету, не влекущие за собой исключение ФИО3 из ФИО1 лояльности на основании пункта 6.5 Общих условий ФИО1 лояльности. В частности, в Общих условиях ФИО1 лояльности отсутствуют конкретные признаки, на основании которых Финансовой организацией принимается решение об отнесении операций к операциям приобретения товаров (работ, услуг) в предпринимательских целях.

При рассмотрении дела ФИО2 пояснил, что все товары были им приобретены исключительно для личных нужд 

Действующее законодательство Российской Федерации обязывает профессиональную сторону, вступающую в отношения с потребителем, своевременно предоставлять информацию, обеспечивающую возможность свободного и правильного выбора услуги потребителем, исключающего возникновение у последнего какого-либо сомнения относительно ее характеристик, правил и условий ее эффективного использования.

Финансовой организацией не предоставлено сведений и документов, однозначно и достоверно подтверждающих, что возврат денежных средств за определенные товары был осуществлен потребителем с изначальным желанием получить за них кешбэк без их фактического приобретения. Тогда как возврат данных товаров возможен также и по их техническому несоответствию, несоблюдению срока их поставки и иным причинам. 

При подключении потребителя к ФИО1 лояльности критерии, на основании которых Финансовой организацией принимается решение об исключении из ФИО1 лояльности, потребителям для ознакомления недоступны и устанавливаются Финансовой организацией по своему усмотрению.

Анализ Условий ФИО1 лояльности позволяет сделать вывод о том, потребитель фактически лишен возможности достоверно определить отнесение проводимых по Счету операций к операциям, совершенным со ФИО1 Условиями ФИО1 лояльности.

Как следует из пункта 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **/**/**** № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Росашской Федерации о заключении и толковании договора» (далее - Постановление Пленума ВС РФ №), по смыслу абзаца второго статьи 431 ГК РФ при неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон иным образом толкование условий договора осуществляется в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия.

Банком были совершены действия по расчету и начислению кешбэка за спорные операции, в связи с чем Потребитель обоснованно рассчитывал на выплату вознаграждения в рассчитанном размере.

Вместе с тем, Финансовая организация в одностороннем порядке без предоставления Потребителю пояснений о причинах признания совершенных им операций ФИО1 Условиями ФИО1 лояльности отключила потребителя от ФИО1 лояльности, не выплатив сумму начисленного за период с **/**/**** по **/**/**** кешбэка.

В результате указанных действий Потребитель был лишен возможности получить вознаграждение, на которое рассчитывал при заключении Договора расчетной карты и подключения ФИО1 лояльности.

При таких обстоятельствах Финансовый уполномоченный пришел к правильному выводу о том, что условия договора надлежит толковать в пользу потребителя, вознаграждение подлежит выплате в соответствии с условиями, действовавшими на момент подключения опции, оснований для отмены или изменения обжалуемого решения по доводам заявления не усматривается. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

Требования АО «ТБанк» о пересмотре решения финансового уполномоченного от **/**/**** ФИО5, отмене решения финансового уполномоченного – оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения суда – **/**/****.

Судья: К.Н. Борзина