Дело №2-655/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2019 года г.Чебаркуль Челябинской области 

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тимонцева В.И.,

при секретаре Рудык А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ---- в сумме 97592 рубля 08 копеек и о расторжении указанного кредитного договора.

В обоснование иска указало, что ---- между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик получил кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых на срок до ----. В нарушение условий кредитного договора ФИО1 обязанности по своевременному возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом не исполняются. По состоянию на ---- задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составила 97592 рубля 08 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 23611 рублей 26 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 1288 рублей 99 копеек, задолженность по основному долгу – 38765 рублей 98 копеек, пени – 33925 рублей 85 копеек (л.д.3). 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в суд не явился. Истец извещен о месте и времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.3, 43).

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещен о месте и времени судебного заседания, сведений о причинах неявки в суд не представил (л.д.44).

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора. 

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

В силу п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено следующее.

---- между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по которому ответчиком получен потребительский кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита – 

<

данные изъяты>% годовых) со сроком возврата не позднее ----. Согласно условиям кредитного договора возврат суммы основного долга и уплата процентов за пользование кредитом производится ФИО1 путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 

<

данные изъяты> не позднее 20 числа каждого месяца, за исключением последнего платежа ---- в размере 

<

данные изъяты> (л.д.16-18). 

Указанные обстоятельства также подтверждены графиком платежей (л.д.19); правилами предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (л.д.20-24); выпиской по лицевому счету (л.д.25-31); расчетом задолженности (л.д.36-39).

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) начисляется неустойка в размере 750 рублей, за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) начисляется неустойка в размере 1500 рублей. 

Согласно п.4.1.1 правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

ФИО1 с июня 2017 года ежемесячные платежи по кредитному договору производились не своевременно и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.25-31); расчетом задолженности (л.д.36-38).

---- АО «Россельхозбанк» в адрес ответчика направлялось требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора (л.д.32, 33-35). 

В обоснование размера своих требований истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ----, в соответствии с которым задолженность ФИО1 составила 100416 рублей 23 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 23611 рублей 26 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 1288 рублей 99 копеек, задолженность по основному долгу – 38765 рублей 98 копеек, пени – 36750 рублей (л.д.36-38, 39).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд полагает, что расчет в части задолженности на основному долгу и процентам за пользование кредитом произведен верно, с учетом очередности погашения задолженности, установленной п.20 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В исковом заявлении АО «Россельхозбанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ---- по состоянию на ---- в сумме 97592 рубля 08 копеек (л.д.3).

Частью 3 статьи 196 ГПК РФ установлено, что суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с п.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку ФИО1, обязанный возвратить истцу полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, в течение более чем шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней не надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, суд, с учётом положений ст.ст.450, 809-811 ГК РФ, ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания с ФИО1 просроченной задолженности по основному долгу в размере 23611 рублей 26 копеек, просроченных процентов за пользование кредитом в размере 1288 рублей 99 копеек, задолженности по основному долгу в размере 38765 рублей 98 копеек, а также о расторжении указанного кредитного договора.

Вместе с тем, исковые требования АО «Россельхозбанк» в части взыскания с ответчика неустойки в сумме 33925 рублей 85 копеек удовлетворению не подлежат.

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступивший в силу 01 июля 2014 года, содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

В данном случае кредитный договор между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен ----, то есть после вступления в силу указанного федерального закона, в связи с чем действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» распространяется на возникшие между сторонами правоотношения, в том числе в части ограничения размера неустойки (ставки неустойки).

Как установлено в судебном заседании, условиями кредитного договора № от ---- (п.12 договора), заключенного между сторонами, установлена ответственность ФИО1 за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750 рублей, за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1500 рублей. 

В представленном истцом расчете задолженности по состоянию на ---- АО «Россельхозбанк» рассчитаны штрафные санкции, исходя из вышеуказанных ставок штрафов; предъявлены ко взысканию штрафные санкции в общем размере 33925 рублей 85 копеек.

Вместе с тем условие кредитного договора о начислении АО «Россельхозбанк» штрафных санкций в твердой денежной сумме за просрочку исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, то есть определение неустойки не в процентном отношении от суммы просроченной задолженности, а в твердой денежной сумме противоречит положениям п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а потому является недействительным в силу его ничтожности (п.2 ст.168 ГК РФ). 

В связи с изложенным АО «Россельхозбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 в части взыскания неустойки в размере 33925 рублей 85 копеек надлежит отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8040 рублей 62 копейки, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (3128 руб. (подлежащая уплате при подаче иска госпошлина по требованиям о взыскании задолженности) * 63666,23 руб. (размер удовлетворенных судом исковых требований) / 97592,08 руб. (размер заявленных исковых требований)) + 6000,0 руб. (уплаченная при подаче иска госпошлина по требованиям о расторжении кредитного договора).

Исходя из цены иска (97592 рубля 08 копеек), принимая во внимание положений п.п.1 п.1 ст.333.40 НК РФ, истцу надлежит возвратить излишне уплаченную государственную пошлину в размере 366 рублей.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ---- по состоянию на ---- в сумме 63666 рублей 23 копейки; судебные расходы на уплату государственной пошлины 8040 рублей 62 копейки; всего 71706 рублей 85 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ----, заключенный между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» в удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Возвратить акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 366 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий: