Дело № 2-3575/2020

74RS0028-01-2020-006157-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2020 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего судьи Соколовой А.А., 

при секретаре Тесленко И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 20.10.2020 г. обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя. 

В обоснование заявленных требований указано, что между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» 28.04.2018 года заключен кредитный договор на сумму кредита 1 642 500 руб., процентная ставка по кредиту – 14,99 % годовых. В рамках данного соглашения были подписаны индивидуальные условия кредитного договора от 28.04.2018 года, а также оформлен полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций со страховой компанией ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Сумма страховой премии составила 142 225 руб. 98 коп. При обращении в банк целью заемщика было получение кредита на потребительские нужды. Сотрудник банка при подписании пакета документов по кредиту указал, что заключение договора страхования является обязательным условием кредитования. Истец считает, что ответчиком были нарушены права истца как потребителя, в связи с чем истец был вынужден обратиться в суд. Банком были включены в сумму потребительского кредита денежные средства для оплаты услуг страхования, договор об оказании которых был заключен вопреки воле и интересам потребителя, а кроме того, в нарушение действующего законодательства, без доведения до сведения потребителя всей необходимой информации как о самой услуге, так и о лице, которое данную услугу оказывает. Данные грубые нарушения со стороны банка дают истцу как потребителю право требовать возмещения причиненных ему убытков, заключающихся в возврате денежных средств, удержанных банком и являющихся его неосновательным обогащением. 

Просит взыскать с АО «Альфа-Банк» в свою пользу сумму страховой премии в размере 142 225 руб. 98 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., сумму оплаты нотариальных услуг в размере 2 180 руб., сумму штрафа в размере 50 % от взысканной суммы. 

Истец ФИО1, его представитель ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. Просят рассмотреть дело без их участия.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Представил суду отзыв, в котором просит в удовлетворении требований отказать. Указывая с обоснование доводов, что требования истца в отношении суммы страховой премии были удовлетворены банком в добровольном порядке, 12.11.2020 года на счет клиента была зачислена сумма 142 225 руб. 98 коп. Претензия в адрес банка не поступала, исковое заявление учтено, как претензия. Учитывая добровольное исполнение банком требований истца, оснований для взыскания компенсации морального вреда, нотариальных расходов, штрафа отсутствуют.

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Представил отзыв на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно п. 19 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Согласно п. 10 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Согласно п. 5 ст. 8 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховыми агентами являются физические лица, в том числе физические лица, зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица, осуществляющие деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями.

Контроль за деятельностью страховых агентов осуществляет страховщик, в том числе путем проведения проверок их деятельности и предоставляемой ими отчетности об обеспечении сохранности и использовании бланков страховых полисов, сертификатов, об обеспечении сохранности денежных средств, полученных от страхователей, и исполнения иных полномочий.

Страховые агенты должны обладать информацией о деятельности страховщика, предусмотренной статьей 6 настоящего Закона, предоставлять ее страхователям, застрахованным лицам, выгодоприобретателям, лицам, имеющим намерение заключить договор страхования, по их требованиям, а также раскрывать указанным лицам информацию о своих наименовании, полномочиях и деятельности, включая контактные телефоны, режим работы, место нахождения (для страховых агентов - юридических лиц), перечень оказываемых услуг, в том числе в электронной форме, и их стоимость, в том числе размер своего вознаграждения.

Судом установлено, что 28 апреля 2018 года между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому ответчиком истцу предоставлен кредит в сумме 1 642 500 руб. на срок 60 месяцев под 14,99 % годовых (л.д. 84-86).

Согласно полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций НОМЕР 28.04.2018 года между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования на срок 12 месяцев, со страховой премией в размере 142 225 руб. 98 коп. (л.д. 80-81)

ФИО1 24.08.2020 года направил электронной почтой в АО «Альфа-Банк» с претензией 24.08.2020 года, в подтверждении отправки представил скрин-шот с сайта (л.д. 18, 76-77).

Иных доказательств (почтовой квитанции, расписки о вручении), свидетельствующих о вручении претензии ответчику материалы дела не содержат.

Копия искового заявления истцом была направлена ответчику 09.10.2020 г. (л.д.73-75).

Как следует из отзыва на исковое заявление АО «Альфа-Банк», претензия ФИО1 банком не была получена, при этом исковое заявление учтено в Банке как претензия. 12.11.2020 г. банком выплачено истцу по претензии 142225,98 руб.

Разрешая спор по существу и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что доказательств, свидетельствующих о том, что предоставление ответчиком потребительского кредита ФИО1 было обусловлено приобретением услуг по заключению договора страхования, что позволило бы судить о навязывании данных услуг, в материалы дела не представлено; ФИО1 при оформлении кредитного договора получил полную и подробную информацию о подключении, стоимости и условиях договора страхования, общей сумме кредита, размере платежей, о стоимости страховой премии по договору страхования, о чем свидетельствует подпись истца в договоре кредитования, полисе-оферте.

Вопреки доводам истца, ФИО1 был проинформирован о всех условиях кредита, о страховой компании, что подтверждается материалами дела (л.д. 80-87).

Кроме того, до рассмотрения дела по существу, 12.11.2020 г. ответчиком выплачена истцу сумма 142225,98 руб. – возмещение по претензии, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Оснований для взыскания компенсации морального вреда, штрафа в соответствии с ч. 5 ст. 13 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", судебных расходов по оплате услуг нотариуса суд не усматривает, поскольку нарушений прав ФИО1, как потребителя услуги, в ходе рассмотрения дела не установлено. 

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1.

Третьим лицом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Поскольку, как установлено в судебном заседании, договор страхования был заключен и страховая премия уплачена 28.04.2018 г., истец обратился в суд с иском 20.10.2020 г., суд приходит к выводу, что срок давности по требованию истца не истек. Установленный ч. 2 ст. 181 ГК РФ к требованиям истца не применим, поскольку истцом не заявлено требование о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности. 

При изложенных обстоятельствах, доводы о пропуске истцом срока исковой давности являются не обоснованными.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: