Дело №2-298/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2020 года а. Хабез

Хабезский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Нагаева А.М.,

при секретаре судебного заседания Хапсироковой Л.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Хабезского районного суда материалы гражданского дела №2-298/2020 по исковому заявлению Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное Акционерное Общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 176592, 32 рубля, расходов по оплате государственной пошлины в размере 10731, 85 рублей, а также обращении взыскания на предмет залог – транспортное средство TOYOTA Camry, 2006 года выпуска, VIN-№, установив начальную продажную цену в размере 323000, 27 рублей, способ реализации – с публичных торгов. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 05.02.2019 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 207410, 92 рубля под 16,9 % годовых, сроком на 36 месяцев под залог транспортного средства TOYOTA Camry, 2006 года выпуска, VIN-№. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальный Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.03.2019 года и на 15.07.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 279 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 06.03.2019 года и на 15.07.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 279 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 107100 рублей. 

По состоянию на 15.07.2020 года общая задолженность ответчика перед истцом составляет 176592, 32 рубля, из них: просроченная ссуда-152608, 12 рублей; просроченные проценты- 12922, 7 рублей; проценты по просроченной ссуде-979,29 рублей; неустойка по ссудному договору-9197,23 рублей; неустойка на просроченную ссуду-884,98 рублей.

Согласно п. 10 кредитного договора № от 05.02.2019 года, п. 5.4 заявления-оферты, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство TOYOTA Camry, 2006 года выпуска, VIN-№. 

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 34,75%. Стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 323000 рублей 27 копеек. 

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 176592, 32 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10731, 85 рублей, а также обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство TOYOTA Camry, 2006 года выпуска, VIN-№. 

Представитель истца- ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно. Отказа от иска либо ходатайства об отложении заседания на другой срок в суд не поступило. При предъявлении иска в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ судебное заседание по делу проведено в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, хотя о дате, времени и месте заседания был извещен надлежащим образом. О причинах неявки суд не уведомил, с ходатайством об отложении заседания на другой срок не обращался. В соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ судебное заседание проведено в отсутствии ответчика. 

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, оценив в совокупности, все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По правилам ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно требованиям ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как видно из материалов дела, 05.02. 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, путем подписания Индивидуальных условий на получение потребительского кредита. 

В соответствии указанным Кредитным договором ответчику предоставлены денежные средства в сумме 207410, 92 рубля под 16,9 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Согласно п.10 Кредитного договора в обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору, заемщик передал в залог Банку транспортное средство со следующими индивидуальными признаками: марка –TOYOTA, модель- Camry, год выпуска -2006 год, идентификационный номер (VIN): №, регистрационный знак №.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора заемщик несет ответственность за нарушение условий оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору, в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, а именно 05.02. 2019 года сумма кредита в размере 207410,92 рублей была зачислена со ссудного счета на депозит ответчика в рамках потребительского кредитования. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету (л.д. 81-87).

Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Банком в адрес ФИО1 12.02.2020 года за исх. № 226 направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от 05.02.2019 года с разъяснением о необходимости в течение 30 дней с момента отправления претензии ответчику вернуть всю сумму задолженности по указанному договору, которое ответчиком не исполнено (л.д. 22). 

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 15 июля 2020 года задолженность по кредитному договору составляет 176592, 32 рубля, в том числе: просроченные проценты – 12922,7 руб., просроченная ссудная задолженность -152608,12 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду-979,29 руб., неустойка на остаток основного долга-9197,23 руб., неустойка на просроченную ссуду-884,98 руб. 

Представленный истцом расчет в обоснование исковых требований проверен судом и признан соответствующим условиям кредитного договора, поскольку расчет определен на основании представленной истцом выписки из лицевого счета заемщика, в которой отражены все операции по внесению и снятию ответчиком денежных средств. При этом суд принимает во внимание, что ответчик ФИО1 в судебное заседание не представил доказательств, как этого требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед банком погашена им в полном объеме. Сумма задолженности также ответчиком не оспорена. 

Учитывая, что требования о возврате суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом законны и обоснованы, так как имеет место неисполнение заемщиком – ФИО1 обязательств по кредитному договору и именно по этим основаниям заявлен иск, и, принимая во внимание, что наличие задолженности по кредитному договору подтверждается материалами дела, суд приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и задолженность по кредитному договору № от 05.02.2019 года подлежит взысканию с ФИО1

Одновременно истец просит суд обратить взыскание на заложенное имущество.

Судом установлено, что в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик передал в залог Банку транспортное средство- TOYOTA Camry, 2006 года выпуска, VIN-№. 

Истец, заявляя требования об обращении взыскания на заложенное имущество, указал начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 323000 рублей 27 копеек. Заключение об оценке спорного транспортного средства суду не предоставлено. 

Вместе с тем, действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную цену заложенного движимого имущества определяет суд. 

В силу ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании ч.1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (в ред. от 31.07.2020 года), оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. 

Согласно ч.2 ст. 89 вышеуказанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества. 

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем, в связи с чем, оснований для установления начальной цены судом не имеется. 

В соответствии с ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Ответчик добровольно заключил кредитный договор под залог транспортного средства на приведенных выше условиях, которые стали обязательными для сторон. 

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что требования истца в части установления судом начальной продажной цены автомобиля не основано на действующих нормах, регулирующих правоотношения по залогу движимого имущества. 

На основании изложенного, суд признает необходимым иск удовлетворить частично, в части взыскании задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество-частично удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 05.02.2019 года в размере 176592 (сто семьдесят шесть тысяч пятьсот девяносто два) рубля 32 (тридцать две) копейки. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10731 (десять тысяч семьсот тридцать один) рубль 85 (восемьдесят пять) копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство TOYOTA Camry, 2006 года выпуска, (VIN) №, путем продажи с публичных торгов. 

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной стоимости автомобиля – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики через Хабезский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.М. Нагаев

Дело №2-298/2020