Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 12 сентября 2019 года

Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе:

единолично судьи Карбовского С.Р.,

при секретаре Мазур С.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте №, которая составляет: 464932,35 рублей, и включает в себя: просроченный основной долг – 149920 рублей, просроченные проценты – 48016,93 рублей, неустойку – 266995,42 рублей, также истец понес судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7849,32 рублей.

В обоснование исковых требований ПАО «Сбербанк России» указал, что ответчику по его заявлению была выдана международная кредитная карта Сбербанка России «Visa Credit Momentum» № с разрешенным лимитом кредита в размере 150 000 рублей. 

С условиями Договора и Тарифами Банка Держатель карты был ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты, что подтверждается подписанием Заявления на получение кредитной карты от 11.10.2012 года. 

По условиям Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком Держателю карты. 

В соответствии с п. 3.1 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Банк информирует Держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте.

В соответствие с п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Банк направил заемщику требование возвратить сумму кредита, которое заемщиком не исполнено.

Процентная ставка за пользование кредитом по карте, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, устанавливается в соответствии с Выдержкой из Раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам № от ДД.ММ.ГГГГ. Комиссия взимается банком за годовое обслуживание карты по истечении первого года пользования картой; в случае утраты карты, утраты ПИН-кода, изменения личных данных держателя карты; при выдаче наличных денежных средств через кассу или банкомат; а также за предоставление дополнительного отчета по счету карты; предоставление информации о доступном расходном кредите по банковской карте с использованием банкоматов других кредитных организаций; получение выписки через банкомат Сбербанка России (10 последних операций по банковской карте); экстренную выдачу наличных денежных средств.

По состоянию на 17.07.2019 года общая задолженность по кредитной карте составляет 464932,35 рублей, которая включает в себя: основной долг – 149 920 рублей, просроченные проценты – 48016,93 рублей, неустойка – 266995,42 рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте №, которая составляет: 464932,35 рублей, и включает в себя: просроченный основной долг – 149920 рублей, просроченные проценты – 48016,93 рублей, неустойку – 266995,42 рублей. Кроме того, истцом были понесены судебные расходы в виде уплаченной за обращение с иском в суд государственной пошлины в размере 7849,32 рублей, которую истец также просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, свои доводы, изложил в возражениях на иск, просил в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на то, что Банком пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о дате и времени слушания дела надлежащим образом.

Исследовав материалы дела и представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд полагает требования истца ПАО «Сбербанк России» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка, приняв от ФИО1 заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдало международную карту Сбербанка России «Visa Credit Momentum» № с разрешенным лимитом кредита в размере 150 000 рублей. 

Согласно представленным представителем истца документам, в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, в части его наименования, согласно которым в настоящее время фирменное наименование общества – публичное акционерное общество «Сбербанк России». 

С условиями договора держатель карты был согласен, что подтверждается подписанием ФИО1 Заявления на получение карты от 11.10.2012 года.

Также держатель карты был ознакомлен с Тарифами банка и обязался выполнять условия использования карты. 

В соответствии с п. 3.1 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Банк информирует держателя карты об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте. 

В соответствии с п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долго в полном объеме. 

По состоянию на 17.07.2019 года общая задолженность по кредитной карте составляет 464932,35 рублей, которая включает в себя: основной долг – 149 920 рублей, просроченные проценты – 48016,93 рублей, неустойка – 266995,42 рублей.

Истец направлял ответчику уведомление об образовании просроченной кредитной задолженности, которое осталось без удовлетворения.

В настоящее время задолженность по кредитной карте ответчиком не погашена.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ закреплен принцип недопустимости одностороннего отказа от исполнения своих обязательств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

С учетом ст. 809 ГК РФ заемщик обязан в установленные договором сроки уплачивать проценты по договору займа. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчиком не представлено доказательств невиновного неисполнения своих обязательств. 

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Согласно условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России установлено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. 

Размер задолженности по счету, представленный истцом, сторонами по делу не оспаривается.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности.

Как видно из Информации о полной стоимости кредита, датой платежа установлена дата - не позднее 20 дней с даты формирования отчета по карте. 

Следовательно, договором предусмотрено исполнение обязательств по частям.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита на сумму Обязательного платежа), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из выписки по счету, представленной Банком (л.д. 8) при расчете цены иска, а также исходя из отчетов по кредитной карте за период с 11.01.2014 года по 10.08.2019 года, представленных ответчиком, денежные средства на счет ответчиком ФИО1 не вносились. В выписке по счету, представленной Банком, указана дата образования первой ссуды к погашению – 10.11.2012 года (при дате открытия контракта – 11.10.2012 года), дата образования просроченной задолженности по основному долгу – 01.12.2012 года. 

Учитывая, что ответчик взятые на себя обязательства по возврату денежных средств не исполнил, операции по карте не производил, то срок исковой давности в указанном случае начал течь с 01.12.2012 года, то есть с даты образования просроченной задолженности по основному долгу.

Поскольку ПАО «Сбербанк России» с иском о взыскании задолженности с ФИО1 обратился к мировому судье судебного района «Хабаровский район Хабаровского края» судебного участка № 68 не ранее 19.05.2019 года (судебный приказ о взыскании денежные средств с ФИО1 был вынесен 24 мая 2019 года), то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком, а материалы дела не содержат сведений о совершении действий, свидетельствовавших бы о признании долга ответчиком, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте – оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.Р. Карбовский