Дело № 2-1147/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 августа 2017 года г. Вологда

Вологодский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Лутошкиной О.М.,

при секретаре Коноплевой А.А.,

с участием представителя истца ФИО1, действующего по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителя, 

у с т а н о в и л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее - КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) о защите прав потребителя, в обоснование заявленных требований указав, что 28.12.2013 между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды № 09750013974, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 45840 рублей на срок 1461 день. Согласно графику платежей истец должна была уплатить ответчику в период с 28.01.2014 по 28.12.2017 основной долг 45840 рублей и проценты за пользование кредитом 46556 рублей 07 копеек. В период с 28.01.2014 по 28.02.2017 истец заплатила ответчику денежные средства в общей сумме 71 395 рублей, из которых 27307 рублей 34 копейки должно было пойти на оплату процентов за пользование кредитом, 44087 рублей 66 копеек – на погашение основного долга. Следовательно, по состоянию на 28.02.2017 задолженность истца перед ответчиком составляла 1752 рублей 34 копейки по основному долгу. Из выписки по лицевому счету истца в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) следует, что 44244 рублей 85 копеек было списано ответчиком в счет оплаты штрафных санкций за нарушение истцом графика платежей, что в силу положений статьи 319 ГК РФ является необоснованным. То есть, обязательства истца в части оплаты процентов за пользование кредитом исполнены полностью на сумму 27307 рублей 34 копеек, а в части основного долга – частично на сумму 44087 рублей 66 копеек. Со ссылками на нормы действующего законодательства просит суд признать исполненным и прекратившимися обязательства ФИО2 по кредитному договору от 28.12.2013 полностью в части уплаты процентов за пользование кредитом и в части уплаты основного долга на сумму 44087 рублей 66 копеек.

Истец ФИО2, извещавшаяся о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, действует через представителя.

Представитель истца ФИО1, действующий по доверенности, в судебном заседании ссылаясь на обстоятельства, указанные в иске, просил исковые требования удовлетворить.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил отзыв, согласно которому в удовлетворении исковых требований просил отказать как необоснованно заявленных, поскольку задолженность ФИО2 перед ответчиком по договору 09750013974 по состоянию на 11.07.2017 составляет 116 860 рублей 01 копейку, при этом очередность списания задолженности по кредитному договору была согласована сторонами при заключении кредитного договора. В пределах сроков исковой давности данное условие ФИО2 не оспаривалось, в настоящем деле такое требование не заявлено.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст. 434 ГК РФ, а именно: письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ. 

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 путем акцепта банком предложения (оферты) ФИО2 28.12.2013 заключен смешанный договор 09750013974, включающий в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства 45840 рублей на срок 48 месяцев, процентная ставка - 39,9 %, полная стоимость кредита (процентов годовых) - 48,04. 

При этом, подписав настоящий договор, ФИО2 подтвердила, что обязуется выполнять обязанности, предусмотренные Договором (Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифами по кредитам физических лиц, комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, по картам банка), являющихся неотъемлемой частью договора.

Однако, из материалов дела усматривается, что ФИО2 неоднократно нарушала взятые на себя по договору 09750013974 обязательства.

Согласно расчету, предоставленному ответчиком, который судом проверен, является арифметически верным, задолженность ФИО2 по договору 09750013974 по состоянию на 11.07.2017 составляет 116 880 рублей 01 копейка.

Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Указанная статья носит диспозитивный характер, стороны своим соглашением могут изменить очередность погашения требований по денежному обязательству.

Как следует из положений статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, между тем ФИО2 каких-либо доказательств, подтверждающих, что заключение кредитного договора состоялось в результате понуждения либо заблуждения относительно природы сделки, не представлено, в частности, не имеется доказательств стремления истца внести в них изменения, оспаривания ею условий данного договора. Напротив, после заключения кредитного договора истцом обязательства по нему исполнялись, что также свидетельствует о ее согласии с данными условиями.

При этом суд считает правомерным указать, что требований о признании условий договора об определении порядка очередности списания недействительным и применении последствий недействительности ничтожной сделки, изменении порядка очередности погашения задолженности в соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом не заявлено.

Принимая во внимание, что истец не представил доказательств, свидетельствующих о нарушениях прав заемщика со стороны банка при заключении кредитного договора, как и наличия обстоятельств, позволяющих расторгнуть кредитный договор или признать его исполненным и прекратившимися обязательства ФИО2 по кредитному договору от 28.12.2013 полностью в части уплаты процентов за пользование кредитом и в части уплаты основного долга на сумму 44 087 рублей 66 копеек, иск удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении иска ФИО2 к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись. 

Копия верна. 

Судья О.М. Лутошкина

Изг. 11.08.2017