Дело 2-478/2021

32RS0027-01-2020-012377-86

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Брянск 27 июля 2021 года 

Советский районный суд гор. Брянска в составе

председательствующего судьи Курнаевой Г.В.

при секретаре Головневе В.С.,

с участием представителя истца ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к ФИО3, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО3, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 20 ноября 2007 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Брянская ипотечная компания», с одной стороны, и солидарными Заемщиками ФИО3, ФИО2, ФИО3, ФИО4, с другой стороны, заключен Договор целевого займа №..., в соответствии с которым займодавец предоставил заемщикам заем в размере 1 317 000 рублей сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа.

В соответствии с Договором займа сумма займа предоставлена Заемщикам путем перечисления всей суммы займа на счет №... в филиале Банка ГПБ (АО) «Среднерусский» (ранее именовавшийся Филиал АБ «Газпромбанк» (ЗАО) в г.Брянске), открытый представителю заемщиков. Исходя договора займа представителем заемщиков определен ФИО3.

На основании договора займа заемщики осуществляют возврат займа и уплачивают проценты, начисленные за пользование займом, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере и порядке, установленных договором займа.

Договором займа предусмотрено, что за пользование займом заемщики ежемесячно уплачивают займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75% процентов годовых на остаток суммы займа, подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно.

Договором займа предусмотрена обязанность заемщиков уплачивать неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и начисленных на сумму займа процентов за каждый календарный день просрочки.

Заем предоставлялся для целевого использования, а именно приобретения в общую долевую собственность ФИО3 и ФИО2 (по 1/2 доли в праве общей долевой собственности у каждого) двухкомнатной квартиры, расположенной 

<

адрес>.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору займа является указанная квартира.

<

дата> ответчиками ФИО3 и ФИО2 был заключен с Щ. Договор купли-продажи квартиры. Пунктом 2.4. указанного договора предусмотрено, что с момента государственной регистрации права собственности ФИО3 и ФИО2 на приобретенную квартиру последняя считается находящейся в залоге у заимодавца в силу закона в обеспечение обязательств по договору займа.

<

дата> Управлением Федеральной регистрационной службы по Брянской области была произведена государственная регистрация указанной квартиры.

Согласно договору займа займодавец вправе передать свои права по Договору займа другому лицу в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Банк ГПБ (АО) приобрел права требования по указанному договору займа, что подтверждается договором купли-продажи закладных №... от 

<

дата>., реестром закладных от 

<

дата> (№...), актом приема-передачи закладных от 

<

дата>. (№...).

На закладной от 

<

дата> совершена отметка о новом владельце закладной - Банке ГПБ (АО), что свидетельствует о передаче Банку вместе с правом на закладную всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, Банк является законным владельцем закладной, в качестве Кредитора имеющим право на получение от ответчиков исполнения по договору займа, обеспеченному ипотекой, и право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по договору займа из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами ответчиков.

Размер ежемесячного платежа по возврату займа и суммы начисленных процентов составляет 17 377 рублей 51 копейка и подлежит внесению заемщиками не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

С учетом того, что Заемщиками допускались многократные просрочки по внесению ежемесячных платежей, банк направил заемщикам требование № Ф26/026/10-3/832 от 28.05.2020 г. о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по договору займа до 30.06.2020 г., однако в настоящее время платежи от ответчиков не поступают, задолженность по кредиту не погашена, допущена длительная просроченная задолженность, по состоянию на 12.08.2020 г., что послужило основанием для обращения Банка с исковыми требованиями к ФИО3, ФИО2, ФИО3, ФИО4

По состоянию на 12.08.2020 г. размер задолженности заемщиков по договору займа составляет 608 246 рублей 47 копеек, из которых: 491 829,30 руб. - задолженность по возврату кредита, в том числе просроченный основной долг; 37096,83 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 10926,38 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 58 166,61 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 10227,35 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности, прилагаемым к исковому заявлению.

Таким образом, с учетом того, что Заемщиками не исполнено требование Банка о полном досрочном исполнении обязательств и после направления данного требования прошло свыше 30 календарных дней, имеются основания для обращения взыскания на Квартиру в судебном порядке.

Согласно отчету ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт» № 604 от 24.07.2020 г., рыночная стоимость квартиры 

<

адрес>, составляет 1 189 980 рублей.

Таким образом, Банк полагает, что начальную продажную цену квартиры следует установить в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, то есть 951984 рубля.

В связи с вышеизложенным, просит взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по договору займа №... от 20.11.2007г. по состоянию на 12.08.2020г. в размере 608 246 рублей 47 копеек, из которых: 491829,30 руб. - задолженность по возврату кредита, в том числе просроченный основной долг; 37096,83 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 10926,38 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 58 166,61 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 10227,35 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по Договору займа №... от 20.11.2007г. по ставке 13,75 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 13.08.2020 г. по дату его полного погашения включительно.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 951 984 рубля.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 282.46 руб.

Представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности исковые требования поддержала, просила удовлетворить, заключение экспертизы не оспаривала.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не признала, полагала, что оплачивать должны все четыре человека, за период с момента обращения в суд с иском оплатила 45000 руб., которые должны быть учтены при рассмотрении дела, заключение экспертизы не оспаривала.

Ответчики ФИО3, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, уважительных причин неявки не представили.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора. 

По смыслу приведенной нормы права, сделка признается недействительной, если выраженная в ней воля стороны неправильно сложилась вследствие заблуждения и повлекла иные правовые последствия, нежели те, которые сторона действительно имела в виду. Под влиянием заблуждения участник сделки помимо своей воли составляет неправильное мнение или остается в неведении относительно тех или иных обстоятельств, имеющих для него существенное значение, и под их влиянием совершает сделку, которую он не совершил бы, если бы не заблуждался.

В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статье 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно части 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Исходя из содержания статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан в силу статей 809 - 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.

Как следует из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям кредитного договора заемщик обязуется уплатить кредитору проценты по кредиту в размере, порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором, в том числе уплачивать за пользование кредитом проценты в размере, установленном кредитным договором.

Судом установлено, что 20 ноября 2007 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Брянская ипотечная компания», с одной стороны, и солидарными Заемщиками ФИО3, ФИО2, ФИО3, ФИО4, с другой стороны, заключен Договор целевого займа №..., в соответствии с которым займодавец предоставил заемщикам заем в размере 1 317 000 рублей сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа.

В соответствии с Договором займа сумма займа предоставлена Заемщикам путем перечисления всей суммы займа на счет №... в филиале Банка ГПБ (АО) «Среднерусский» (ранее именовавшийся Филиал АБ «Газпромбанк» (ЗАО) в г.Брянске), открытый представителю заемщиков. Исходя договора займа представителем заемщиков определен ФИО3.

На основании договора займа заемщики осуществляют возврат займа и уплачивают проценты, начисленные за пользование займом, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере и порядке, установленных договором займа.

Договором займа предусмотрено, что за пользование займом заемщики ежемесячно уплачивают займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75% процентов годовых на остаток суммы займа, подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно.

Договором займа предусмотрена обязанность заемщиков уплачивать неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и начисленных на сумму займа процентов за каждый календарный день просрочки.

Заем предоставлялся для целевого использования, а именно приобретения в общую долевую собственность ФИО3 и ФИО2 (по 1/2 доли в праве общей долевой собственности у каждого) двухкомнатной квартиры, расположенной 

<

адрес>.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору займа является указанная квартира.

<

дата> ответчиками ФИО3 и ФИО2 был заключен с Щ. Договор купли-продажи квартиры. Пунктом 2.4. указанного договора предусмотрено, что с момента государственной регистрации права собственности ФИО3 и ФИО2 на приобретенную квартиру последняя считается находящейся в залоге у заимодавца в силу закона в обеспечение обязательств по договору займа.

<

дата> Управлением Федеральной регистрационной службы по Брянской области была произведена государственная регистрация указанной квартиры.

Размер ежемесячного платежа по возврату займа и суммы начисленных процентов составляет 17 377 рублей 51 копейка и подлежит внесению заемщиками не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Все существенные условия кредитного договора содержались в его тексте, с которым ответчики были ознакомлены, понимали и обязались неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют их подписи в нем. Тем самым заемщики приняли на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре.

В силу статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Таким образом, нормы статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляют кредитору право требовать исполнения как от всех солидарных должников совместно, так и от любого из них в отдельности. Нормы гражданского законодательства, регулирующие правоотношения, связанные с обеспечением исполнения обязательств, не исключают возможности одновременного обеспечения основного обязательства несколькими способами обеспечения, при этом права кредитора, предусмотренные частью 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, сохраняются. 

Взятые на себя обязательства ответчики исполняли ненадлежащим образом, в результате чего за ними образовалась кредитная задолженность. 

По состоянию на 12.08.2020 г. размер задолженности заемщиков по договору займа составляет 608 246 рублей 47 копеек, из которых: 491 829,30 руб. - задолженность по возврату кредита, в том числе просроченный основной долг; 37096,83 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 10926,38 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 58 166,61 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 10227,35 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В силу статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства, опровергающие изложенные истцом обстоятельства, ответчики суду не представили.

При этом, судом установлено, что в период нахождения дела в суде, ответчиком ФИО2 погашено задолженности в размере 45000 руб., при этом указанная оплата не свидетельствует о том, что в данной части в удовлетворении требований следует отказать. Требования в размере 45000 рублей подлежат взысканию, но не подлежат исполнению как исполненные после обращения истца с настоящим иском.

По смыслу пункта 1 статьи 382, пункта 1 статьи 389.1, статьи 390 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования производится на основании договора, заключенного первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием) (далее - договор, на основании которого производится уступка).

Согласно договору займа займодавец вправе передать свои права по Договору займа другому лицу в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Банк ГПБ (АО) приобрел права требования по указанному договору займа, что подтверждается договором купли-продажи закладных №... от 

<

дата>., реестром закладных от 

<

дата>. (№...), актом приема-передачи закладных от 

<

дата>. (№...).

На закладной от 

<

дата> совершена отметка о новом владельце закладной - Банке ГПБ (АО), что свидетельствует о передаче Банку вместе с правом на закладную всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, Банк является законным владельцем закладной, в качестве Кредитора имеющим право на получение от ответчиков исполнения по договору займа, обеспеченному ипотекой, и право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по договору займа из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами ответчиков.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, размер основного долга и начисленных процентов по кредитному договору, периоды просрочки исполнения обязательств со стороны заемщика, размеры пени, заявление ответчика об уменьшении размера пени, суд считает возможным уменьшить до 15000 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; до 3000 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах, суд взыскивает солидарно с ФИО3, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по договору займа №... от 20.11.2007 г. по состоянию на 12.08.2020 г. 491829,30 руб. - задолженность по возврату кредита, в том числе просроченный основной долг; 37096,83 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 10926,38 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 15000 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 3000 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Решение в части требований о взыскании задолженности по кредитному договору от 20.11.2007 года №..., в сумме 45000 рублей, не исполнять, как исполненное.

Из буквального толкования договора займа №... от 20.11.2007 г. года, следует, что он является процентным, за пользование займом взимаются проценты в размере 13.75 %, начисляемую на сумму фактического остатка просроченного долга. 

Учитывая, что соглашение относительно прекращения начисления процентов на сумму займа по истечении срока действия договора сторонами не достигнуто, подлежит применению норма пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающая взыскание процентов ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку, ответчики долг по договору займа в предусмотренный договором срок не возвратил, то взыскание процентов подлежит в соответствии с условиями договора в размере 13.75 %, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного долга с 13.08.2020 года и по дату его полного погашения включительно в солидарном порядке с ответчиков.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога по кредитному договору, суд приходит к следующему.

Правоотношения, возникающие из договора залога недвижимого имущества, регламентированы Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту – Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»), в соответствии с пунктом 1 статьи 1 которого по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

В обеспечение обязательств предоставлена двухкомнатная квартира, расположенная 

<

адрес>, на которую зарегистрирован залог Управлением Федеральной регистрационной службы по Брянской области.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке залога недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно пункт 1 статьи 336 Гражданского кодекса Российской Федерации, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом (пункт 1). При заключении договора залога залогодатель обязан предупредить в письменной форме залогодержателя о всех известных ему к моменту заключения договора правах третьих лиц на предмет залога (вещных правах, правах, возникающих из договоров аренды, ссуды и т.п.). В случае неисполнения залогодателем этой обязанности залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или изменения условий договора залога, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 4).

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу статьи 69 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды земельного участка или его соответствующей части.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество оговорены нормами статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (часть 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2). 3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3).

Наряду с закрепленным в вышеназванном пункте статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации. Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1). Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (пункт 3).

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.

Указанная выше правовая позиция соответствует правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 12 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013 г.

Согласно части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании статьи 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, залогодержатель, вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченных залогом обязательств, а при не исполнении Заемщиком (Залогодателем) данного требования обратиться взыскание на заложенное имущество в случаях, установленных действующим законодательством. 

Поскольку оснований, не позволяющих обратить взыскание на предмет залога, указанных в части 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется, суд считает обоснованными исковые требования в части обращения взыскания на предметы залога.

Согласно статье 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (часть 1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (часть 3).

В соответствии с частью 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (часть 1).

В рамках гражданского дела назначалась оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «Оценка и экспертиза» от 20.06.2021 года № 041/03-2021, рыночная стоимость исследуемого объекта: двухкомнатной квартиры, расположенной 

<

адрес> составляет 1640000 руб.

В соответствии со статьями 67 и 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в статье 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Судом принимается в качестве надлежащего доказательства заключение эксперта ООО «Оценка и экспертиза» от 20.06.2021 года № 041/03-2021.

Судебная экспертиза проводилась в строгом соответствии с требованиями законодательства квалифицированным и не заинтересованным в исходе дела экспертом, имеющим высшее образование по профильным экспертным специальностям, длительный стаж экспертной деятельности и предупрежденным в установленном законом порядке об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения в соответствии со статьей 307 Уголовного кодекса Российской Федерации, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в соответствующей подписке. В установленном порядке отводов эксперту или экспертной организации стороны не заявляли. Выводы изложенные в заключении судебной экспертизы научно обоснованы и объективны, последовательны и не противоречивы, согласуются как между собой так и с иными имеющимися в материалах дела доказательствами. В связи с чем, оснований для критической оценки указанного выше экспертного заключения суд не усматривает. Как и не находит суд оснований считать его необоснованным или противоречивым.

Все необходимые для ответов на поставленные вопросы материалы гражданского дела, были изучены экспертом.

Доказательства, ставящие под сомнение объективность и полноту экспертного исследования, суду представлены не были.

Экспертиза назначалась судом, оснований для отвода указанных экспертов у суда не имелось.

Примененные экспертами методики сомнений не вызывают, заключение подробно раскрывает ход исследования, содержит убедительные мотивы эксперта при ответе на поставленные вопросы.

В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ «Об ипотеке») суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В силу пункта 1 статьи 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

Таким образом, исходя из смысла указанных положений Закона, обращение взыскания на жилое помещение должно осуществляться путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика, которая должна быть установлена в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Сторонами договоров ипотеки согласованы все существенные условия (размер, срок и существо обязательства), относящиеся к обеспеченному ипотекой обязательству по уплате заемщиком суммы основного долга по кредитному соглашению, процентов, неустойки за нарушение обязательств по договору, поэтому договора ипотеки не могут считаться незаключенными.

Залогодатель и заемщик ознакомлены с условиями кредитного соглашения, порядком погашения кредита и уплаты процентов, имеют его копии, сторонам разъяснены содержание сделок ипотеки, ее последствия, ответственность, права и их обязанности.

Стороны заключения экспертизы не оспаривали.

Как усматривается из заключения проведенной по делу экспертизы, рыночная стоимость исследуемого объекта: двухкомнатной квартиры, расположенной 

<

адрес> составляет 1640000 руб.

Таким образом, 80% от указанной стоимости составляет (1640000 руб. x 80%) / 100% = 1312000 руб.

Таким образом, начальная продажная цена предмета залога составляет1312000 руб.

В связи с чем, суд находит требования в части обращения взыскания на предметы залога путем реализации их с публичных торгов, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № 407818 от 26.08.2020 года, представленным в материалы дела, истцом за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 15282,46 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в заявленном размере с ФИО3, ФИО2 по 5320 руб. 62 коп. (имущенственные и неимущественные требования), с ФИО3, ФИО4 по 2320 руб. 61 коп. (имущественные требования).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, 

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по договору займа №... от 20.11.2007 г. по состоянию на 12.08.2020 г. 491829,30 руб. - задолженность по возврату кредита, в том числе просроченный основной долг; 37096,83 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 10926,38 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 15000 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 3000 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Решение в части требований о взыскании задолженности по кредитному договору от 20.11.2007 года №..., в сумме 45000 рублей, не исполнять, как исполненное.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по Договору займа №... от 20.11.2007г. по ставке 13,75 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 13.08.2020 г. по дату его полного погашения включительно.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1312000 рубля.

Взыскать с ФИО3, ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме по 5320 руб. 62 коп.

Взыскать с ФИО3, ФИО4 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме по 2320 руб. 61 коп.

В остальной части иска, отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд Брянской области в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья Г.В.Курнаева

Решение принято в окончательной форме 06.08.2021 года.