Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

07 сентября 2018 года

Кировский районный суд города Астрахани в составе: 

Председательствующего судьи Гончаровой Ю.С.

При секретаре Таимове У.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, обосновав свои требования тем, что 15.08.2017 г. Истцом был заключен договор страхования средств наземного транспорта с СПАО «Ингосстрах» АА № 104759725 (КАСКО), согласно которого на страхование был принят принадлежащий истцу на праве собственности автомобиль КИА РИО, гос. номер №. 17.02.2018 г. неустановленный водитель, управляя неустановленным автомобилем совершил наезд на припаркованный автомобиль КИА РИО, от чего автомобиль получил механические повреждения. 21.02.2018 г. представитель истца обратился к ответчику с заилением о событии и представил автомобиль на осмотр. Однако письмом СПАО «Ингосстрах» сообщило, что по результатам проведенного трасологического исследования, повреждения автомобиля не могли быть получены в результате заявленного события. Не согласившись с данным ответом, истец самостоятельно оценил повреждения и согласно заключения стоимость восстановительного ремонта составила 269 800 рублей, утрата товарной стоимости 14 500 рублей, безусловная франшиза 20 000 рублей. В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика 264 300 рублей, компенсацию морального вреда 50 000 рублей, юридические услуги 15 000 рублей, расходы по экспертизе 7 000 рублей. 

ФИО1 в судебное заседание не явился. Представитель истца ФИО2 просил удовлетворить исковые требования. 

Представитель СПАО «Ингосстрах» ФИО3 просила в иске отказать, поскольку согласно судебной экспертизы все повреждения автомобиля не могли быть получены при заявленных обстоятельствах.

Выслушав явившиеся лица, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1. ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу ч. 4 ст. 421 условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего предписано законом

Пункты 1, 2 ст. 943 ГК РФ предусматривают, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования при этом условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне или приложены к нему.

В соответствии с п. 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан ВС РФ от 27.12.2017г. если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Договор страхования АА 104759725 заключен на основании Правил страхования транспортных средств СПАО «Ингосстрах» от 28.02.2017 (далее - Правила страхования). Свое согласие с указанными в договоре условиями страхователь выразил, подписав соответствующую графу полиса и оплатив страховую премию.

Согласно условиям заключенного договора на страхование были приняты следующие риски (ст. 18 Правил страхования):

«Угон ТС без документов и ключей» - утрата ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или неправомерного завладения ТС без цели хищения (угона) при наличии факта, что в ТС или ином доступном для третьих лиц месте не были оставлены ключи и (или) регистрационные документы (свидетельство о регистрации ТС и (или) паспорт ТС) от него, а также при условии соблюдения Страхователем предусмотренных договором страхования обязанностей по установке и обслуживанию противоугонной системы, заключению договора на обслуживание противоугонной системы, внесению платы за обслуживание противоугонной системы при условии наличия таких платежей.

Ущерб» - совокупность рисков, перечисленных в пунктах 1.1, 2-8 ст. 18 Правил страхования, а именно;

«ДТП при управлении ТС лицами, допущенными к управлению» - дорожно- транспортное происшествие - событие, возникшее в процессе движения застрахованного ТС по дороге и с его участием (наезд, опрокидывание, столкновение и т.д., за исключением случаев перемещения (транспортировки) ТС любым видом транспорта методом частичной или полной погрузки), произошедшее при управлении ТС лицом, указанным в договоре страхования, или лицом, соответствующим критериям, указанным в договоре страхования, а также повреждение другим механическим транспортным средством на стоянке либо при самопроизвольном движении ТС.

«Пожар» - неконтролируемое горение или взрыв (в т.ч. воздействие ударной волны), возникшие вследствие внешнего воздействия, исключая локальные повреждения элементов салона ТС в результате курения.

«Повреждение отскочившим или упавшим предметом» - внешнее механическое воздействие на ТС постороннего предмета (в том числе выброс гравия из-под колес транспорта, камней и других твердых фракций), исключая локальные повреждения лакокрасочного покрытия без повреждения детали (сколы).

«Стихийное бедствие» - внешнее воздействие на ТС природного явления: града, землетрясения, бури, урагана, наводнения, смерча, в том числе, подтопление ТС, связанное с обильными осадками и (или) имевшее место в результате неисправности стоковой (ливневой) канализации.

-.«Противоправное действие» - совершение или попытка совершения третьими лицам противоправных действий в отношении ТС (кроме угона или хищения ТС, в том числе, совершенного в результате мошенничества, самоуправства или присвоения ТС), в том числе, хищение ключей от застрахованного ТС, за исключением повреждения ТС в результате неосторожных действий лиц, оказывающих услуги по ремонту, техническому обслуживанию, тюнингу или заправке ТС, если эти действия сопряжены с нарушением указанными лицами инструкций, рекомендаций, норм и правил, регламентирующих порядок оказания соответствующих услуг, или с использованием некачественных материалов (некачественного топлива, смазочных материалов и т.д.).

- «Действия животных» - внешнее повреждение ТС в результате действий животных (включая повреждение электропроводки ТС, доступ к которой возможен с внешней стороны ТС (снаружи)), за исключением повреждения элементов салона ТС и других элементов ТС, доступных исключительно изнутри ТС.

- «Провал под грунт» - повреждение ТС, произошедшее в результате просадки грунта, дорожного покрытия или покрытия искусственного сооружения, обустроенных или приспособленных для движения и (или) для стоянки транспортных средств.

- «Техногенная авария» - повреждение ТС в результате аварии на опасном объекте, произошедшей вследствие повреждения или разрушения сооружений, технических устройств, применяемых на опасном объекте, взрыва, выброса опасных веществ, отказа или повреждения технических устройств, отклонения от режима технологического процесса, сброса воды из водохранилища, жидких отходов промышленных и сельскохозяйственных организаций, которые возникли при эксплуатации опасного объекта и повлекли причинение вреда.

Согласно ст. 20 Правил страхования страховым случаем является свершившееся событие из числа указанных в ст. 18 настоящих Правил, предусмотренное договором страхования, приведшее к повреждению, утрате (гибели) ТС и (или) установленного на нем ДО, и (или) к дополнительным расходам (убыткам), связанным с повреждением, утратой (гибелью) ТС, и повлекшее обязанность Страховщика выплатить страховое возмещение.

Согласно ст. 21 Правил страхования не являются страховыми случаями и не подлежат возмещению: ущерб, напрямую не связанный со страховым случаем.

В силу положения п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Условие ст. 18 Правил страхования относится к характеру события на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай), а не к условиям об основаниях освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения. Таким образом, доводы истца о неправильном применении ст. 962, 963, 964 ГК РФ не применимы, не имеют правового значения, поскольку заявленное событие в силу ст. 929 ГК РФ страховым случаем не является.

Страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование.

В п. 20 Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» указано, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на обоснование своих доводов и возражений.

Из материалов дела следует, что между ФИО4 и СПАО «Ингосстрах» заключен договор страхования № АА 104759725 в отношении а/м Kia Rio, г/н №., срок страхования с 15.08.2017 по 14.08.2018.

21.02.2018 Истец через представителя обратился в СПАО «Ингосстрах» с извещением о событии имеющим признаки страхового случая - ДТП от 17.02.2018.

Страховая компания обратилась в Центр детекции лжи для производства трасологического исследования. Согласно исследования № 03 все повреждения, которые указаны в акте осмотра от 28.02.2018 г. не относятся к заявленному событию –столкновению с неустановленным автомобилем по адресу: 

<

...> указанному в определении о возбуждении дела об административном правонарушении 30 КВ № 037222 от 17.02.2018 г., а образованы при столкновении с металлическим ограждением по ул. Студенческая напротив дома № 7.

В рамках настоящего дела судом также была назначена экспертиза, производство которой было поручено ООО «Дело+». Согласно экспертного заключения исходя из исключительного из анализа документов, предоставленных в распоряжение эксперта, эксперт может предположить, что повреждения автомобиля КИА РИО не соответствуют заявленным обстоятельствам. Исходя исключительно из анализа документов, предоставленных в распоряжение эксперта, эксперт может предположить, что имеющиеся повреждения на автомобиле в передней части могли быть получены от транспортного средства. Исходя из анализа предоставленных в распоряжение эксперта документов, эксперт может предположить, что при обстоятельствах, указанных в административном материале от 17.02.2018 г. с участием автомобиля КИА РИО, ДТП не имело место. Исходя из анализа документов, эксперт может предположить, что имеющиеся повреждения автомобиля КИА РИО не могли быть получены при его нахождении в неподвижном состоянии при заявленных обстоятельствах. В связи с тем, что в результате проведенного исследования экспертом предположительно установлено, что при обстоятельствах, указанных в административном материале от 17.02.2018 г. исследуемое ДТП не имело место. 

В судебном заседании эксперт ФИО5 все выводы, к которым он пришел при проведении экспертизы, подтвердил. Дополнительно пояснил, что имеющиеся повреждения не могли быть получены, если бы автомобиль стоял, поскольку сами следы имеют трасу. Полагает, что при получении описанных в акте повреждениях автомобиль истца находился в движении. 

Суд полагает возможным принять во внимание судебную экспертизу и показания эксперта в судебном заседании.

Выводы эксперта подтверждаются и иными доказательствами.

Так, исходя из административного материала, ни один из опрошенных лиц, не видел самого происшествия и ничего не слышал. Таким образом, административный материал не содержит ни одного доказательства, свидетельствующего о произошедшем дорожно-транспортном происшествии, о котором заявляет истец. 

Доказательств наступления страхового случая - ДТП- в материалах дела не имеется и истцом не представлено, в связи с чем отказ в страховой выплате является законным и обоснованным

Также согласно п. 9 ст. 70 Правил страхования, страховщик возмещает по риску «УЩЕРБ» утрату товарной стоимости (УТС) только в том случае, если это прямо предусмотрено договором страхования. Правила страхования являются неотъемлемой частью Договора страхования и не могут рассматриваться отдельно друг от друга.

Согласно п. 43 Пленума ВС РФ от 27.06.2013г. № 20 обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и в правилах страхования.

Таким образом, Истец, имея возможность указать в качестве дополнительно включенного в расчет страхового возмещения утрату товарной стоимости транспортного средства, в добровольном порядке отказался от этой услуги, тем самым самостоятельно исключив утрату товарной стоимости из суммы страхового покрытия, как неподлежащего возмещению при наступлении страхового случая. В связи с чем, УТС по договору АА 104759725 при наступлении страхового случая возмещению не подлежит.

Данная позиция отражена в п. 3 Обзора ВС РФ 27.12.2017г., а также в Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 28 ноября 2017 г. № 16-КГ17-38. 

В соответствии со статьей 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Следовательно, согласно ст. 929, 942 ГК РФ страховщик не возмещает убытки, не вызванные страховым случаем.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковое заявление ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение одного месяца.

Судья: