Дело № 2-602/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Русско-Полянский районный суд Омской области 

в составе председательствующего судьи Наумченко О.Н.,

при секретаре судебного заседания Кох Е.О.,

рассмотрев «13» декабря 2017 года в открытом судебном заседании в р.п. Русская - Поляна Омской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Агенство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью "Агентство Финансового Контроля" (далее ООО "АФК") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 21.03.2012 между Обществом с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее ООО "ХФК Банк/Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) в размере 100 000 руб., а ФИО1 обязался возвратить полученный Кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

При подписании заявления-анкеты на активацию карты ответчик подтвердил собственноручной подписью, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка, подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, тогда как ответчик нарушил условия исполнения кредитного договора, что привело к образованию задолженности, размер которой на 25.10.2017 составляет 121351 руб. 12 коп.

12.05.2015 между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ООО "АФК" заключен договор уступки прав требования (цессии) 49120515, в соответствии с которым ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" уступил свои права требования по кредитным договорам с просроченной задолженностью.

Ссылается, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.

По указанным основаниям ООО "АФК" просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО "АФК" задолженность по кредитному договору в размере 121 351,12 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 3627,02 руб.

Рассмотрев возникший спор, суд постановил указанное выше решение.

Представитель истца ООО «АФК» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал относительно исковых требований. Пояснила, что перестал исполнять обязательства по кредитному договору в 2013 году в связи с отсутствием финансовой возможности. Полагает, что Банком нарушены его права, поскольку передан долг третьим лицам, а он об этом не уведомлен. С суммой задолженности согласен, полагает, однако считает, что срок исковой давности истек, поскольку кредитный договор заключен в 2012 году, а ООО «АФК» обратилось в суд в 2017 году. 

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствии кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 811 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Материалами дела подтверждается и установлено судом, что 21.03.2012 между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 100 000 руб., а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

Согласно заявлению на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте ФИО1 просил активировать карту и все последующие к текущему счету № на основании тарифов банка, полученных им при оформлении настоящего заявления. Указанные тарифы банка с момента активации карты становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого был открыт текущий счет. Согласился с установленной датой начала расчетного периода (5 число каждого месяца), что первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявлении. Платежный период составляет 20 календарных дней и следует сразу за расчетным периодом.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере, что подтверждается выпиской/справкой по счету.

Согласно п. 2 раздела II Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке, действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа.

Из п. 2 раздела III Типовых условий следует, что за нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка, действующими на момент предъявления требования об уплате неустойки. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете. Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п. 3).

Согласно тарифам ООО "ХКФ Банк" по кредитным картам, процентная ставка по кредиту составляет 28% годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета (процент от задолженности по кредиту на последний день платежного периода) составляет 1,8%, минимальный ежемесячный платеж 6% от лимита овердрафта. Штраф (неустойка) за просрочку платы: за возникновение задолженности, просроченной к уплате сроком от 15 до 45 дней - 1,4% от лимита овердрафта, за возникновение задолженности, просроченной к уплате, сроком свыше 45 дней - 2,8% от лимита овердрафта.

ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить все начисленные банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты.

Судом установлено и не опровергнуто ответчиком, что ФИО1 принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору № от 21.03.2012 надлежащим образом не выполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно предоставленному истцом расчету по состоянию на 25.10.2017 составляет 121 351,12 руб., из которых 97 364,46 руб. составляет сумма основного долга, 16 936,66 руб. - проценты за пользование кредитом, 50 руб. - комиссия, 7 000 руб. - штраф.

12.05.2015 между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ООО "АФК" был заключен договор уступки прав требования (цессии) N, в соответствии с которым цессионарий принял права требования цедента по имеющим просроченную задолженность соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита/договорам автокредитования в объеме и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанными в приложении N 1 к договору, в том числе право требования по кредитному договору № от 21.03.2012. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.

Доводы жалобы о том, что передачей истцу прав требований по кредитному договору нарушены права ответчика, суд находит несостоятельными.

Как следует из условий кредитного договора, в нем содержится условие, наделяющее банк правом полностью или частично уступить сои права и обязанности по договору любому третьему лицу без дополнительного согласия с заемщиком (п. 6 договора). Данное условие ФИО1 было принято.

Вопреки доводам ответчика общий срок исковой давности составляет три года (п.1 ст. 196 ГК РФ).

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В судебном заседании установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс» и ФИО1 21.03.2012 года заключили кредитный договор, согласно которому лимит овердрафта по кредитной карте составляет 100 000 рублей 00 копеек.

Как следует из материалов дела, обязательства по предоставлению кредита истец исполнил в полном объеме; ответчиком же условия кредитного договора по своевременному погашению основного долга и процентов за пользование денежными средствами нарушены.

12 мая 2015 года истцом и ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» заключен договор уступки требования, в соответствии с условиями которого цедент (ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк») обязуется передать цессионарию (ООО «АФК») права требования цедента по имеющим просроченную задолженность соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита в объеме и сумме в соответствии с перечнем кредитных договоров.

Согласно указанному перечню права требования переданы также и по договору, заключенному с ответчиком.

Из справки ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» за период с 26.03.2012, распечатки счета, последнее зачисление возврата кредита на счет ФИО1 было произведено 01.11.2013 года. Согласно п. 1.2.3. раздела I Условий Договора срок Кредита в форме овердрафта заключается от даты предоставления Кредита до момента его полного погашения по частям в рассрочку в составе Минимальных платежей или досрочно. Исковое заявление поступило в суд 13 ноября 2017 года. 

При таких обстоятельствах, судом установлено нарушение условий кредитного договора со стороны заемщика, право истца требовать с ответчика уступленной ему банком на основании договора цессии задолженности по кредитному договору, проверив представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу ООО "АФК" денежных средств в размере 121 351 руб. 12 коп. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Агенство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агенство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от 21. 03.2012 года по состоянию на 25.10.2017 года в размере 121351,12 рублей, из которых: 97364,46 сумма основного долга, 16936,66- проценты за пользование кредитом, 50, 00- комиссия, 7000-штраф. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агенство Финансового Контроля» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3627,02 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Русско-Полянский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: О.Н. Наумченко 

Мотивированное решение изготовлено 18.12.2017 года.