Дело № 2-571/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2018 года с. Казачинское

Казачинский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Белобородовой Н.И.

при секретаре Слабинской Т.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 88 333.10 руб. и судебных расходов-2 849.99 руб.

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 88 333.10 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 849.99 руб., ссылаясь на то, что 30.07.2011г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 200 000,00 рублей сроком на 51 месяц, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору и предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств, в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS — сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие Ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными.

По состоянию на 09.07.2018 г. задолженность по Договору составляет 88 333.10 руб. в том числе 78 513.09 руб. задолженность по основному долгу, -9 820.01 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, - 0.00 руб. задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг -88 333.10 рублей. 

Задолженность образовалась за период с 02.09.2014 г. по 09.07.2018 г.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, на исковых требованиях истец настаивает в полном объеме (л.д.8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в суд возражения на исковое заявление, просила рассмотреть дело в ее отсутствие и отказать истцу в удовлетворении иска в связи с пропуском 3-х годичного срока исковой давности, указав, что с августа 2014 г. не смогла выплачивать кредит, в связи с уменьшением дохода, а ответчик не обращался в суд с иском, чтобы взыскать с нее большую сумму процентов.

Исследовав материалы дела, суд полагает рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела сторон, и отказать истцу в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Пунктом 1 ст. 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвращать займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренными договором. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.1 ст. 819, п. 2 ст. 811 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее и если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как установил суд, 30.07.2011г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 200 000,00 рублей сроком на - до востребования, под 28.51% годовых (л.д.9). Договором определена дата начала платежного периода – 30 числа каждого месяца, продолжительность платежного периода- 20 дней, определен минимальный обязательный платеж в погашение кредита- 2 % от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода и суммы начисленных процентов за пользование кредитом … и определен максимальный размер обязательного ежемесячного платежа в погашение кредита, который составляет 6787.00 рублей, в том числе уплата начисленных на кредит процентов.

Договор кредитования заключен путем присоединения клиента к Общими Условиями потребительского кредита и банковского специального счета и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента.

ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

Банк предоставил ФИО1 кредит наличными 30.07.2011 года в сумме – 200 000,00 рублей, перечислив денежные средства на банковский специальный счет заемщика №. Заемщик не надлежаще исполнял свои обязательства по погашению кредита и начисленных процентов, заемщиком допущена просрочка ежемесячного платежа в июне, октябре 2013 г., январе, феврале, марте, мае 2014 г., последние платежи поступили банку 4.08.2014 г. в сумме 7250 рублей и 07.08.2014 г. в сумме 300 рублей, всего заемщиком произведены платежи в размере 121 486 рублей 91 копейка, больше платежей не поступало, что следует из выписки по лицевому счету заемщика. 

В соответствии с Общими Условиями потребительского кредита и банковского специального счета (Общие условия) заемщику предоставляется банковская карта Visa Classic.., за оформление которой предусмотрена комиссия в размере 800 рублей, комиссия за годовое обслуживание карты- 600 рублей, комиссия за разблокировку карты-100 рублей, комиссия за прекращение расчетов при постановке карты в стор-лист-1000 рублей, а также предусмотрены иные комиссии, установленные Тарифами банка.

Пунктом 5.1.10 Общих Условий предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока возврата сумм основного долга или уплаты процентов, банк имеет право потребовать досрочного возврата займа в сроки, установленные, в соответствующем требовании.

По состоянию на 09.07.2018 г. задолженность по Договору составляет 88 333.10 руб. в том числе 78 513.09 руб. задолженность по основному долгу, -9 820.01 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, - 0.00 руб. задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг -88 333.10 рублей. 

Задолженность образовалась за период с 02.09.2014 г. по 09.07.2018 г. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена (л.д.18-32).

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. 14.10.2016 года истец направил мировому судье с/у № 36 в Казачинском районе заявление о вынесении судебного приказа.

Мировым судьей с/у № 36 в Казачинском районе Красноярского края 05.05.2015 г. был выдан судебный приказ № 2-252/2016 г. о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по договору о предоставлении кредита № от 30.07.2011 г. за период с 02.09.2014 г. по 19.03.2015 г. по состоянию на 19.03.2015 г. в размере 85 672 рубля 90 копеек и судебных расходов в сумме 1 385 рублей. 

Определением Мирового судьи с/у № 36 в Казачинском районе Красноярского края от 26 мая 2015 г. судебный приказ № 2-252/2016 г. о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» кредитной задолженности в размере 85 672 рубля 90 копеек и судебных расходов в сумме 1 385 рублей отменен, в связи с поданными ответчиком ФИО1 возражениями. Однако, каких-либо платежей по просроченной кредитной задолженности ответчиком не производилось, иных доказательств по делу сторонами не представлено. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика ФИО1 

Истец обратился в Казачинский районный суд с иском к ответчику 3.08.2018 года, что следует из штемпеля на почтовом конверте, в котором в суд поступило исковое заявление истца. Ответчик ФИО1 заявила о применении срока исковой давности.

Общий срок исковой давности согласно ст. 196 ГК РФ составляет три года.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из выписки по лицевому счету заемщика, дата последнего платежа по кредитной карте была установлена 07.08.2014 года (л.д. 31).

Таким образом, срок исковой давности по последнему платежу начинает исчисляться с 08 августа 2014 года и заканчивается 08 августа 2017 года.

Доводы истца, приведенные в возражениях на отзыв ответчика о применении срока исковой давности о том, что с подачей мировому судье заявления о выдаче судебного приказа, и отмене судебного приказа, течение срока исковой давности начинается с даты отмены судебного приказа, а именно с 26.05.2015 г. и продолжает течь в течение трех лет, суд принять не может, как основание для удовлетворения требований истца по следующим основаниям. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В данном случае определение об отмене судебного приказа от 26.05.2015 г. не продлевает течение срока исковой давности, поскольку согласно п. 18 Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку не истекшая часть срока исковой давности по платежу, срок исковой давности по которому начал течь с 08 августа 2014 года, после отмены судебного приказа составляет более 6 месяцев, то он не подлежит удлинению.

Как установлено в суде, срок исковой давности закончился 08 августа 2017 года, судебный приказ отменен 26.05.2015 г., таким образом, после отмены судебного приказа срок исковой давности составляет более 6 месяцев (с 26.05.2015 г. по 07.08.2017 г.), то он не подлежит удлинению, а значит, срок исковой давности закончился 08.08.2017 года.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в Казачинский суд 03 августа 2018 года, то есть с пропуском срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд полагает отказать истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств в счет задолженности по договору кредитования № от 30.07.2011 г. в размере 88 333 рубля 10 копеек и судебных расходов в сумме 2 849 рублей 99 копеек оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месячного срока через Казачинский районный суд со дня вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14 сентября 2018 года.

Судья Н.И. Белобородова