РЕШЕНИЕ

 Дело № 

ИФИО1

04 августа 2017 года

Дорогобужский районный суд 

<

адрес> 

В составе:

Председательствующего: судьи ФИО5

при секретаре: ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Истец) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании со ФИО2 задолженность по кредитному договору на том основании, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 38845 руб. 73 коп. со сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить Истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Так как договор № был заключен в форме заявления о предоставления кредита и информационного графика платежей, ответчик был с ними ознакомлен. 

Заемщиком не исполняется обязанность по своевременному осуществлению предусмотренных договором платежей в счет погашения кредита. Банк обращался в суд с требованиями к ответчику в порядке приказного производства, однако определением Мирового судьи судебного участка № в МО «

<

адрес>» 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступлением от ответчика возражений. До рассмотрения дела в суде задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Добровольно погасить образовавшуюся задолженность ответчик отказывается. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 64826 руб.89 коп., из которых: 36541 руб. 68 коп. – задолженность по основному долгу, 22914 руб. 97 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом и 5370 руб. 24 коп. – штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей. Учитывая данные обстоятельства, Истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность и сумму уплаченной госпошлины в размере 2144 руб. 81 коп.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4). 

Ответчик ФИО4, в судебном заседании не согласилась с исковыми требованиями в части взыскания задолженности по неуплаченным процентам за пользование кредитом и штрафа за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей, так как Банк после отзыва лицензии не предоставил ей реквизиты счета, на который должны производиться платежи.

Изучив в полном объеме материалы гражданского дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению, при этом учитывает следующее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 представила в адрес истца заявление о предоставлении кредита № в размере 38845 руб. 73 коп. на срок 36 месяцев с ежемесячным платежом в сумме 1503 руб. 71 коп. и штрафом за нарушения срока уплаты очередного платежа в размере 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что означает заключение между ним и истцом кредитного договора на условиях, указанных в заявлении, Правилах и Графике платежей (л.д.12-15). Кредит был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ с зачислением суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д.8). Исполнение обязательств по кредитному договору, в том числе уплата начисленных процентов должна была осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей и в дату окончательного погашения кредита. 

В настоящее время ответчик не исполняет своих обязательств по данному кредитному договору.

В представленных возражениях на исковое заявление ответчик ФИО2 с доводами, изложенными в исковом заявлении, не согласилась, указав, что после того, как узнала об отзыве Лицензии на осуществление банковских операций у ОАО «Смоленский банк», она ожидала письменного уведомления от сотрудников Банка о порядке расчета. Таким образом, приостановлены выплаты по кредитному договору ФИО2 были по причине не обеспечения Банком технической возможностью для перечисления денежных средств по кредитному договору. 

Также ответчик указывает, что в заключенном кредитном договоре между сторонами отсутствует согласование условий о порядке выплаты платежей в случае прекращения деятельности банка и отзыва у него лицензии. Кроме того, в правила предоставления кредита указано, что Банк вправе направить заемщику требование о досрочном возврате кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей. Однако никакие извещения или претензии от истца ФИО2 не получала.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, ответчик ФИО2 обязана уплатить истцу сумму просроченного основного долга, просроченные проценты и штраф за просрочку исполнения обязательств.

Согласно представленного расчета ОАО «Смоленский Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 36541 руб. 68 коп., 22914 руб. 97 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом и 5370 руб. 24 коп. – штраф за просрочку исполнения обязательств.

Расчет задолженности, представленный истцом, по мнению суда, сделан обоснованно. Сторонами данный расчет не оспаривается.

Из материалов дела следует, что заемщик до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность.

С учётом изложенного, суд находит, что заявленные истцом требования основаны на требованиях федерального закона, подтверждаются исследованными по делу доказательствами.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка №

<

адрес> был вынесен судебный приказ, которым была взыскана задолженность со ФИО2 в пользу ОАО «Смоленский банк» в размере 64826 руб. 89 коп, а также госпошлина в размере 1072 руб. 40 коп. Определением мирового суди от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО2 судебный приказ был отменен и исполнительное производство о взыскании со ФИО2 задолженности и госпошлины прекращено (л.д.28).

Тем самым суд считает, что ответчик имел возможность погасить имеющуюся задолженность (возможно частично) и урегулировать спор до обращения ответчика в суд. Факт наличия задолженности и её размер ФИО2 не оспариваются.

В соответствии с п. 1 ч. 12 ст. 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 392-1 "О банках и банковской деятельности", в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

Таким образом, действующим законодательством о банковской деятельности не предусмотрено, что отзыв у банка лицензии, как и признание банка банкротом, влекущее открытие в отношении него конкурсного производства, отменяет обязанность заемщиков Банка погашать задолженность, уплачивать проценты, неустойку за пользование кредитами в соответствии с условиями кредитных договоров.

Со дня отзыва Банком России у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций заемщик имеет возможность погашать задолженность по кредиту по реквизитам, указанным в кредитном договоре, при этом произведенная оплата засчитывается в счет погашения задолженности.

Данная возможность сохраняется на все время действия временной администрации, которая назначается Банком России по основаниям, предусмотренным статьей 189.26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в том числе в обязательном порядке не позднее дня, следующего за днем отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Новые реквизиты для внесения денежных средств в счет погашения задолженности по кредитным договорам устанавливаются после вынесения Арбитражным судом решения о признании кредитной организации (Банка) банкротом.

Из материалов дело видно, что ответчиком последний платеж по кредитному договору осуществлен в феврале 2013 года, в последующем ежемесячные платежи в счет погашения кредита на счет Банка не поступали. Следовательно, заемщик перестал надлежащим образом исполнять условия кредитного договора.

Доводы ответчика о том, что выплаты им прекращены по вине Банка суд не принимает во внимание, так как они не подтверждены доказательствами.

Следует также отметить, что согласно положениям ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, в случаях установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

Возможностью исполнить обязательство путем внесения долга в депозит нотариуса, как это предусмотрено ст. 327 ГК РФ, заемщик не воспользовался.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, штрафа за просрочку очередного платежа в общей сумме 64826 руб. 89 коп. суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно платежных поручений от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ Банк при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 2144 руб. 81 коп. (л.д.5-6).

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию сумма госпошлины, уплаченная при подаче искового заявления в суд. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать со ФИО2 в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 64826 (шестьдесят четыре тысячи восемьсот двадцать шесть) рублей 89 копеек, в том числе:

- задолженность по основному долгу – 36541 (тридцать шесть тысяч пятьсот сорок один) рубль 68 копеек;

- задолженность по неуплаченным процентам – 22914 (двадцать две тысячи девятьсот четырнадцать) рублей 97 копеек;

- штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей – 5370 (пять тысяч триста семьдесят) рублей 24 копейки. 

Взыскать в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в счет возмещения судебных расходов по уплате госпошлины со ФИО2 2144 (две тысячи сто сорок четыре) рубля 81 копейка. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд в течение месяца через Дорогобужский районный суд. 

Судья ФИО5