Дело № 2-1625/2025

УИД 42RS0015-01-2025-002099-55

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 августа 2025 года г.Новокузнецк

Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Шумной М.Ю.,

при секретаре судебного заседания Гончаровой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - ООО «Банк Русский Стандарт») обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 04.10.2006 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 (далее - ответчик, клиент) был заключен договор о предоставлении потребительского кредита [обезличено], в порядке, предусмотренном статьями 160, 421,432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении, на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия), Графике платежей»; в заявлении клиент просить открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит в размере 47880 руб. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по зачислению суммы кредита на счет клиента. Во исполнение договора банк открыл клиенту банковский счет [обезличено] и предоставил сумму кредита в размере 47880 руб., зачислив на указанный счет. Срок предоставления кредита 366 дней, процентная ставка по договору 12%. В нарушение договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. 06.04.2007 банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 54772,97 руб. не позднее 05.05.2007, однако требование банка не исполнено. До настоящего момента задолженность по договору клиентом не возвращена и по состоянию на 10.06.2025 составляет 54772,97 руб. Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст.309, 310, 810, 819 ГК РФ, просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности за период с 04.10.2006 по 10.06.2025 по договору [обезличено] от 04.10.2006 в размере 54772,97 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 4000 руб. (л.д.4-5).

Истец АО «Банк Русский стандарт» в суд своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.70), представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности от 07.03.2023 (л.д.20), просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, о чем указал в просительной части иска (л.д.5).

Ответчик Манская (ранее - ФИО4) Ю.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.46), представила письменное ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, просила отказать в удовлетворении исковых требований (л.д.47-50).

Лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Частью 1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. 

В силу ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, на основании доказательств, имеющихся в деле.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие истца, ответчика на основании доказательств, имеющихся в деле.

Согласно ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Как следует из содержания ч.1 ст.160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Частью 1 ст.422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иным правовыми актами или не указано в оферте.

Указанные нормы предусматривают, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ происходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что 04.10.2006 ФИО5 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении кредитного договора, в рамках которого просила предоставить сумму кредита в размере 47880 руб., установлен срок кредита 365 дней с 05.10.2006 по 05.10.2007, ежемесячный платеж 952,85 руб., дата платежа 05 числа каждого месяца с ноября 2006 по октябрь 2007 (п.п.1, 2) (л.д.10-11, 15).

Своей подписью под заявлением ответчик подтвердила получение на руки копии заявления, а также экземпляра Условий и Графика платежей (л.д.10).

Во исполнение оферты клиента и п.3.2 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Банк акцептовал оферту, открыв клиенту банковский счет [обезличено] (л.д.16). 

Таким образом, Договор был заключен в порядке, предусмотренном ст.432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ, в офертно-акцептной форме, неотъемлемой частью которого являются Условия предоставления потребительского кредита «Русский Стандарт» и График платежей (л.д.12-14).

Соответственно, с момента открытия счета и перечисления денежных средств договор считается заключенным, а все существенные условия договора, в том числе, процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного Счета-выписки содержатся в заявлении клиента 04.10.2006, Условиях и Графике, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

Заемщик ФИО5 своей подписью в Заявлении подтвердила, что ознакомлена, понимает, согласна и обязуется соблюдать в рамках Договора Условия и График платежей (л.д.10-11, 15). 

Условиями кредитного договора определен порядок погашения задолженности клиентом путем размещения денежных средств на счет карты (п.п.4.1, 4.2 заявления) и их списания банком в безакцептном порядке.

Пунктом 6.3.1 Условий кредитного договора предусмотрено, что, в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком в порядке п.6.8.2, 6.8.3 Условий (л.д.13).

Условия кредитования соответствуют требованиями законодательства, подписаны сторонами. 

Истец (Банк) надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению суммы кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д.16). 

Однако ФИО5 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, в результате перед банком образовалась задолженность в сумме 54772,97 руб., в т.ч. основной долг - 40288,69 руб., проценты - 1616,15 руб., комиссии, иные платы - 12868,13 руб., что подтверждается письменным расчетом, выпиской по счету (л.д.6-7, 16). 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком 05.04.2007 банком сформировано заключительное требование счет-выписка по состоянию на 05.04.2007 с указанием размера задолженности 54772,97 руб., установлен срок оплаты задолженности не позднее 05.05.2007 (л.д.17), заемщиком не исполнен.

Определением мирового судьи от 15.07.2024 отменен судебный приказ № 2-3076/2023 от 30.05.2023 мирового судьи судебного участка № 2 Ленинского района г.Магнитогорская Челябинской области о взыскании с ФИО5 в пользу Банка задолженности по кредитному договору [обезличено] от 04.10.2006 за период с 04.10.2006 по 28.04.2023 в размере 54772,97 руб., расходов по уплате госпошлины в сумме 921,59 руб. (л.д.56, 64).

Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность ответчика перед банком за период с 04.10.2006 по 19.09.2024 составила 54772,97 руб., в т.ч. основной долг - 40288,69 руб., проценты - 1616,15 руб., комиссии, иные платы - 12868,13 руб. (л.д.6-7).

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности полностью либо частично погашена ответчиком, суд не располагает.

Проверив указанный расчет, суд, приходит к выводу, что он соответствует условиям соглашения, не противоречит закону, арифметически верен, является допустимым и достоверным доказательством наличия у ответчика задолженности в указанном размере.

Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен (ст.56 ГПК РФ).

Доказательств, подтверждающих наличие иного размера задолженности, ответчиком суду не представлено (ст.56 ГПК РФ), отсутствуют такие доказательства и в материалах дела.

ФИО5, [обезличено] г.р., сменила фамилию на «Манская», что подтверждается свидетельством о заключении и о расторжении брака (л.д.67, 68), соответственно, ФИО6, [обезличено] г.р., является надлежащим ответчиком по делу.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст.196 ГК РФ).

В силу п.п.1, 2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения данного требования.

Пункт 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - Постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43) разъясняет, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Пункт 18 вышеуказанного Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 разъясняет, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями в п.24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43, следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Последний платеж в сумме 3220 руб. внесен ответчиком 25.12.2006, что следует из выписки по лицевому счету за период с 05.10.2006 по 10.06.2025 (л.д.16). 

Пунктом 6.3.1 Условий кредитного договора предусмотрено, что в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком в порядке п.6.8.2, 6.8.3 Условий (л.д.13).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком банком сформировано Заключительное требование счет-выписка по состоянию на 05.04.2007 с указанием размера задолженности 54772,97 руб., установлен срок оплаты задолженности не позднее 05.05.2007 (л.д.17), заемщиком не исполнен (доказательств иного не представлено, ст.56 ГПК РФ).

Исходя из того, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования, то срок исковой давности по предъявленным кредитором требованиям закончился 05.05.2010 (срок оплаты задолженности - не позднее 05.05.2007, л.д.17). 

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика истец обратился 12.05.2023 (л.д.57, почтовый конверт), в суд с настоящим исковым заявлением - 12.06.2025 (почтовый реестр, л.д.22), то есть уже по истечении срока исковой давности, как и с заявлением о выдаче судебного приказа.

Согласно п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43, предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности с ФИО1 задолженности по кредитному договору заявлены за пределами срока исковой давности, в связи с чем, удовлетворению не подлежат.

Требование истца о взыскании с ответчика процентов, пени за просрочку, иных комиссий также удовлетворению не подлежат в связи с истечением срока исковой давности по главному требованию.

Судом достоверно установлено, что истец пропустил без уважительных причин срок исковой давности для обращения в суд за защитой своего права и о применении данного правила заявлено ответчиком.

Суд считает, что срок исковой давности ООО «Банк Русский Стандарт» на подачу иска пропущен, при этом доказательств пропуска срока исковой давности по уважительным причинам истцом суду не представлены, как и не представлено суду заявления о восстановлении срока исковой давности.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Учитывая, что в удовлетворении требований истцу отказано, расходы истца по уплате государственной пошлины, взысканию с ответчика также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ([обезличено] от 04.10.2006) в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области.

Решение в окончательной форме принято - 03.09.2025.

Председательствующий М.Ю. Шумная