Дело № 2-3135/2021

25RS0029-01-2021-005709-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2021 года г. Уссурийск

Уссурийский районный суд Приморского края в составе: 

председательствующего судьи Сапаровой Н.А.,

при секретаре Файзуллиной Э.В.,

с участием в судебном заседании ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился с иском в суд к ответчику ФИО1, указав в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГ между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор XXXX на сумму 533660 руб., в том числе 500000 руб. – сумма к выдаче и 33660 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с уплатой 19,80 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 533660 руб. на счет заемщика XXXX, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 500000 руб. получены заемщиком перечислением на счет, указанный в п. 12 согласно распоряжения заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг в сумме 33660 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. В связи с тем, что заемщик неоднократно допускала просрочки платежей по кредиту, ДД.ММ.ГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредиту. В добровольном порядке до настоящего времени требование ответчиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГ, в связи с чем банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 91875 руб. 15 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по кредитному договору составляет 573030 руб. 14 77 коп., из которых: 452691 руб. 18 коп. – сумма основного долга, 24961 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 91875 руб. 14 коп.- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 3106 руб. 04 коп. –штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. – сумма комиссии за направление извещений. Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 573030 руб. 14 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8930 руб. 30 коп. 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, представила письменные возражения относительно исковых требований, в соответствии с которыми просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГ между истцом и ФИО1 заключен договор потребительского кредита XXXX, при заключении указанного договора обязательным условием банка является заключения договора страхования XXXX с ООО «Хоум Кредит Страхование» наименование «Страховой полис Страхования от несчастных случаев и болезней, Программа страхования «Актив +», согласно п. 6 Страхового полиса, страховая премия в пользу ответчика составляет сумма в размере 33600 руб., ответчиком оплачена в полном объеме и соответственно выполнила свои обязательства по договору страхования перед ответчиком, при этом, согласно п. 5 Страхового полиса, в случае наступления страхового случая, ответчик обязуется выплатить истцу страховую сумму в размере 550000 руб. ДД.ММ.ГГ на основании медико- социальной экспертизы медицинской организацией у ответчика установлена инвалидность второй группы – первично, выявленном заболевании онкологии карценома. Таким образом, вторая группа инвалидности ей была присвоена первично именно во время действия страхового полиса и по онкологическому заболеванию. При таких обстоятельствам ответчик был вынужден уволиться с работы в связи с чем значительно сократился денежный доход ответчика и ответчик не в силах была производить ранее зафиксированные платежи согласно графику погашения кредита по исполнению обязательств кредитного договора. С ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ ответчик изыскивала любые возможности и средства для гашения кредитных обязательств по кредитному договору XXXX, в указанный период времени ответчик производила 4 платежа по 1000 руб. В последующем ответчик, осознавая тяжесть своего заболевания и финансовые затраты на лечение, неоднократно уведомляла истца о возможности снижения фиксированной ежемесячной суммы гашения кредита, а также предоставления кредитных каникул, реструктирование долга или иных мер направленных на уменьшение ежемесячных кредитных платежей- данные письма и обращения истцом были оставлены без внимания и в последующем истцом был удален личный кабинет ответчика, созданный на сайте истца с обращениями об изменении условий кредита, а именно увеличения срока возврата суммы кредита. В конце 2020 года истец предложил ответчику внести сумму в размере около 172000 руб. вместо 573030 руб. 14 коп. с целью досрочного погашения кредитных обязательств по указанному кредитному договору, ответчик согласилась, но в дальнейшем истец не предлагал данной возможности. Кроме того, кредитный договор XXXX от ДД.ММ.ГГ между истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 заключен на три года, то есть на 36 месяцев до ДД.ММ.ГГ, при этом, истец просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ в размере 573030 руб. 14 коп., но истец не просит расторгнуть данный кредитный договор в соответствии со ст. 450 ГК РФ, то есть, истец подавая исковое заявлении ДД.ММ.ГГ производит расчет задолженности не на момент подачи искового заявления, а на момент окончания действия кредитного договора на дату находящуюся в будущем, которая еще не наступила, а именно на ДД.ММ.ГГ, кроме того, согласно предоставленным индивидуальным условиям договора потребительского кредита XXXX от ДД.ММ.ГГ отсутствуют сведения о досрочном расторжении данного кредитного договора. Также при заключении указанного кредитного договора обязательным условием банка является заключения договора с ООО «Хоум Кредит Страхование» о приобретении продукта «Страховой полис Страхования от несчастных случаев и болезней. Программа страхования «Актив +», согласно п. 6 Страхового полиса, страховая премия в пользу страхователя составляет сумма в размере 33600 руб. данная денежная сумма ответчиком была оплачена страхователю в полной сумме и срок действия договора страхования составляет период действия кредитного договора, а именно с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, условия страхования предусматривают наступления различных страховых случаев именно в период действия страхового полиса действие которого неразрывно связанно с действием кредитного договора и именно возможное наступление страховых случаев в отношении ответчика компенсирует сумму кредитных обязательств ответчика перед истцом и освободит его от их уплаты, при этом ООО «Хоум Кредит Страхование» должно будет произвести соразмерную выплату напрямую истцу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в качестве исполнения своих обязательств перед страхователем ФИО1.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, просил в удовлетворении исковых требований отказать по доводам и основаниям, изложенным в письменном отзыве ответчика на исковое заявление. 

При указанных обстоятельствах, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, мнения участников процесса, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор XXXX на сумму 533660 руб., в том числе 500000 руб. – сумма к выдаче и 33660 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с уплатой 19,80 % годовых, бессрочно, 36 календарных дней, с уплатой ежемесячного платежа в размере19881 руб. 79 коп. 9 числа каждого месяца. 

В соответствии с Условиями договора, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, определенных договором.

С условиями кредитного договора, Условиями договора, Тарифами по Банковским продуктам по кредитному договору, графиком погашения кредита ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее подписями и не оспаривалось в судебном заседании.

Условия по кредитному договору банк перед ответчиком выполнил, а именно предоставил ответчику денежные средства в размере 533660 руб., что подтверждается выпиской по счету XXXX, открытому на имя ФИО1

Из материалов дела следует, что ответчиком ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом, нарушаются условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно предоставленному истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГ расчету задолженность по кредитному договору составляет 573030 руб. 14 коп., из которых: 452691 руб. 18 коп. – сумма основного долга, 24961 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 91875 руб. 14 коп.- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 3106 руб. 04 коп. –штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. – сумма комиссии за направление извещений.

Проверив расчет, представленный истцом и выполненный по состоянию на ДД.ММ.ГГ, суд полагает его арифметически верным и принимает за основу вынесения решения, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и требованиям закона – ст.ст.807, 808, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ответчиком иной расчет в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлен. Доказательств возврата суммы долга ответчиком также не представлено. 

Доводы ответчика ФИО1 об установлении ей 2 группы инвалидности не могут быть приняты судом во внимание как основание для освобождения от исполнения кредитной обязанности, поскольку самим ответчиком не оспаривался факт наличия вступившего в законную силу решения Уссурийского районного суда Приморского края от ДД.ММ.ГГ (гражданское дело XXXX) по иску ФИО1 к ООО «Хоум Кредит Страхование» о защите прав потребителя, которым установлено, что инвалидность 2 группы получена истцом в результате онкологического заболевания, следовательно, данное обстоятельство не является страховым случаем установленным договором страхования от ДД.ММ.ГГ.

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (пункта 2 названной статьи).

Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Доводы ответчика о невозможности исполнения условий кредитного договора по причине тяжелого материального положения не могут служить основанием для освобождения её от исполнения обязательств по кредитному договору.

Учитывая, что доказательств надлежащего исполнения кредитного договора в соответствии со статьей 56 ГПК РФ ответчиком не представлено, суд полагает исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 573030 руб. 14 коп., из которых: 452691 руб. 18 коп. – сумма основного долга, 24961 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 91875 руб. 14 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 3106 руб. 04 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 руб. – сумма комиссии за направление извещений, подлежащими удовлетворению. 

Ссылку ответчика на то, что истец, предъявляя требования о досрочном возврате кредита, не просит расторгнуть договор в соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ, суд полагает основанной на неверном толковании норм материального права, поскольку гражданское законодательство допускает возможность предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита без предъявления требования о расторжении договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8930 руб. 30 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ в сумме 573030 руб. 14 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8930 руб. 30 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Сапарова Н.А.

Мотивированное решение изготовлено 30 июля 2021 года.