Дело № 2-2437/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 июля 2018 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Захаровой О.В.

при секретаре Власовой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от 23.06.2017 г. по состоянию на 28.05.2018 г. в сумме 134 053,80 руб., в том числе: срочной задолженности по кредиту в размере 117 000 руб., просроченной задолженности по кредиту в размере 6 686,76 руб., процентов за пользование кредитов в размере 10 138,33 руб., неустойки за несвоевременный возврат кредита в размере 121,85 руб., неустойки по просроченным процентам в размере 106,86 руб., процентов за пользование кредитными денежными средствами, начисленные на сумму основного долга, начиная с 29.05.2018 г. по день фактического исполнения должником своих обязательств по уплате процентов. 

В дальнейшем требования были уточнены, банком заявлено о взыскании с ответчиков задолженности по договору потребительского кредита № от 23.06.2017 г., с учетом частичного погашения, по состоянию на 11.07.2018 г., в размере 112 151,45 руб., в том числе: срочной задолженности по кредиту в размере 108 000 руб., процентов за пользование кредитов в размере 4 117,28 руб., неустойки за несвоевременный возврат кредита в размере 19,73 руб., неустойки по просроченным процентам в размере 14,44 руб., процентов за пользование кредитными денежными средствами, начисленные на сумму основного долга, начиная с 12.07.2018 г. по день фактического исполнения должником своих обязательств по уплате процентов.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что 23.06.2017 г. между ПАО "ЧЕЛИНДБАНК" и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику **** рублей на потребительские цели, по ставке 25 % годовых, на срок по 21 июня 2020г. В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0.05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. С 27.02.2018 г. заемщиком нарушаются обязательства по погашению задолженности по кредиту, образовалась задолженность по кредиту, в связи, с чем истец вынужден был обратиться в суд с настоящим иском. 

Представитель истца ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» ФИО2 в судебном заседании поддержала заявленные уточненные исковые требования по изложенным в иске основаниям. Пояснила, что, после обращения банка с настоящим иском в суд, ответчиком в добровольном порядке была погашена часть денежных средств, которые были учтены при расчете задолженности при уточнении заявленных требований. Также пояснила, что, не смотря на частичное погашение задолженности, ответчик не вошел в график платежей. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривал расчет задолженности по кредиту, предоставленному банком по состоянию на 11.07.2018 г., не отрицал факт просрочки по кредиту, пояснил, что он оплачивает задолженность с пропуском срока оплаты, последний платеж произвел утром 11.07.2018 г. в размере 5 000 руб., считает, что он вошел в график платежей, и на данный момент не имеет просроченной задолженности перед банком. Просил отказать в удовлетворении заявленных требований. 

Выслушав доводы представителя истца и ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит уточненные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Банк социального развития ПАО «Челиндбанк» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности, что подтверждается лицензией на осуществление банковских операций.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ – заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, продавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с читающимися процентами. 

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В судебном заседании установлено, что 23.06.2017 г. между ПАО АКБ «ЧЕЛИНДБАНК» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит без обеспечения на потребительские цели на сумму **** руб., на срок по 21.06.2020 г. под 25 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется дифференцированными платежами ежемесячно не позднее 29-го числа (в течение месяца, следующего за месяцем начисления процентов, но не позднее последнего числа календарного месяца), согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж осуществляется 21.06.2020 г. Договор вступает в силу с даты подписания, и действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору. При заключении кредитного договора заемщиком с банком также был заключен договор об открытии текущего счета. Способ предоставления кредита – наличными, либо на банковский счет заемщика. В случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Предоставление заемщику банком денежных средств в размере **** рублей, подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1 № за период с 01.06.2017 г. по 11.07.2018 г., а также ордером - распоряжения о выдаче (погашении) кредита от 23.06.2017 г. 

Согласно п.14 кредитного договора заемщик подтверждает, что ознакомлен с общими условиями Договора, понимает их содержание и выражает свое согласие с ними.

Согласно Графику платежей, при наличии просрочки в исполнении обязательств заемщиком по договору потребительского кредита, размер ежемесячных платежей увеличивается по сравнению с указанным в графике на сумму начисленных пеней и процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту. 

Из материалов дела следует, что ответчиком нарушены принятые на себя обязательства по Кредитному договору, что не отрицалось в судебном заседании самими ответчиком ФИО1

В нарушение указанных условий договора Заемщиком допускается просрочка по исполнению кредитных обязательств, в связи с чем, возникла просроченная задолженность и банком начислена неустойка. 

Согласно представленной истцом выписке по счету № за период с 23.06.2017 г. по 11.07.2018 г. ответчик ФИО1 получил от банка в кредит денежные средства в размере **** рублей. Вместе с тем, с 29.01.2018 г. ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами уплачивает в нарушение установленного графиком платежей срока и не в полном размере, допуская образование просроченной задолженности и начисления неустойки.

В срок до 30.03.2018 г., установленный Банком в требовании о погашении просроченной задолженности по ссуде, задолженности по просроченным процентам и пени по кредиту от 21.03.2018 г. исх.№ 25012, задолженность ответчиком в полном размере погашена не была.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ (п. 2 ст. 307 ГК РФ).

При указанных обстоятельствах, учитывая, что доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины заемщика в просрочке исполнения обязательств по кредиту либо неисполнении принятых на себя обязательств в силу просрочки кредитора (ст.ст.401, 406 ГК РФ) не представлено, суд приходит к выводу, что требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору соответствуют ст.811 ГК РФ, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Поскольку кредитным договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям, то при нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей суммы предоставленных кредитных средств.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженности, общая сумма задолженности по кредитному договору № от 23.06.2017 г., по состоянию на 11.07.2018 г. составляет 112 151,45 руб., в том числе: срочная задолженность по кредиту в размере 108 000 руб., проценты за пользование кредитов в размере 4 117,28 руб., неустойка за несвоевременный возврат кредита в размере 19,73 руб., неустойка по просроченным процентам в размере 14,44 руб.

Представленный суду истцом письменный расчет задолженности, образовавшейся у ответчика, и предъявленный ко взысканию, согласуется с представленными выписками по счету, рассчитан с учетом всех внесенных ответчиком платежей, и судом под сомнение не ставится.

Ответчик не оспаривал произведенный расчет задолженности, доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств, либо погашения образовавшейся задолженности в полном размере, суду также не представил.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.

Кредитным договором № от 23.06.2017 г. предусмотрено, что при непогашении кредита и процентов в установленные договором сроки, ответчик уплачивает банку неустойку в размере 0,05 % с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В предусмотренные сроки кредит не возвращен, проценты и неустойка в полном размере не уплачены, требования банка о погашении существующей задолженности ответчиком в добровольном порядке в полном размере не исполнено.

В суд ответчиком доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств не представлено.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом.

Поскольку ответчик в предусмотренный договором срок обязательства по своевременному внесению денежных средств в оговоренном договором размере не исполнил, то с него в пользу истца подлежит взысканию образовавшаяся задолженность.

При рассмотрении требований истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции от 26.03.2016 г.) в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Из приведенных положений закона и договора следует, что названный кредитный договор будет считаться исполненным в момент поступления денежных средств, причитающихся банку в счет оплаты суммы кредита на соответствующий банковский счет. Соответственно, до исполнения решения суда в указанной части данный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.

В соответствии с условиями договора ФИО1 обязался выполнить условия договора по возврату заемных денежных средств и уплате процентов в окончательный срок по 21.06.2020 г.

Из материалов дела следует и установлено в судебном заседании, что ответчиком нарушены принятые на себя обязательства по кредитному договору, образовавшаяся задолженность в добровольном порядке в полном размере не погашена.

Исходя из системного толкования приведенных выше положений закона и кредитного договора, а также, установив факт нарушения ответчиком обязательств по возврату кредитов и уплате процентов за пользование денежными средствами, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика процентов на непогашенную часть кредита в размере 25 % годовых, начиная с 12 июля 2018 г. по день фактического исполнения основного обязательства по договору потребительского кредита.

При указанных обстоятельствах, с ФИО1 в пользу ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита № от 23.06.2017 г., по состоянию на 11.07.2018 г., в размере 112 151,45 руб., в том числе: срочная задолженность по кредиту в размере 108 000 руб., проценты за пользование кредитов в размере 4 117,28 руб., неустойка за несвоевременный возврат кредита в размере 19,73 руб., неустойка по просроченным процентам в размере 14,44 руб., а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности, из расчета 25 % годовых, начиная с 12 июля 2018 года по день фактического погашения кредита.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца компенсация судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 881,08 руб., понесенных банком при обращении в суд с заявленными требованиями.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» задолженность по договору потребительского кредита № от 23.06.2017 г. по состоянию на 11.07.2018 г. в размере 112 151, 45 руб., компенсацию расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 881,08 руб., всего в размере 116 032 рубля 53 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по договору потребительского кредита № от 23.06.2017 г., из расчета 25 % годовых, начиная с 12 июля 2018 года по день фактического погашения кредита.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г.Челябинска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: О.В.Захарова