К делу № 2-178/2025

УИД №23RS0017-01-2025-000064-30

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

ст. Кавказская 18 марта 2025 года

Судья Кавказского районного суда Краснодарского края Цыцурин Н.П.,

при секретаре судебного заседания Задорожной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2, представляя интересы банка ВТБ (ПАО), обратился в Кавказский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В судебное заседание представитель истца не явился, в материалах дела находится заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд рассматривает дело по существу в отсутствие представителя истца.

В поданном в суд исковом заявлении требования мотивированы тем, что 02.03.2023 года банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №

Дистанционное банковское обслуживание предоставляется банком в соответствии с условиями «Правил потребительского кредитования», «Правил комплексного обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО)» и «Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО)». 

Подписание сторонами кредитного договора осуществлено дистанционным способом посредством подписания простой электронной подписью, т.е. аналогом собственноручной подписи. 

Электронные документы, оформленные через информационные сервисы путем подписания простой электронной подписью, и документы на бумажных носителях 

подписанные собственноручными подписями сторон, имеют одинаковую юридическую силу.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. 

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. 

Одним из видов аналога собственноручной подписи является электронная подпись. 

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и при совершении иных юридически значимых действий регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Согласно ст. 1 ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. 

В силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013года 

№ 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способов подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиям федеральных законов, и направлены с использование информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". 

Следовательно, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия кредитного договора и стоит простая электронная подпись клиента.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Договор считается подписанным, если использован любой способ, позволяющий определить выразившее волю лицо (например, отправка СМС-сообщения или заполнение электронной формы на сайте). Специальный способ определения такого лица может быть предусмотрен законом (иными правовыми актами) и соглашением сторон (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

Кредитный договор подписан ответчиком способом определенным в п. 3.4 Правил КО, и п. 5.5 Правил ДБО введением пароля.

В качестве подтверждения подписания ответчиком кредитного договора банк приложил к исковому заявлению протокол цифрового подписания.

По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 529 000 рублей на срок по 02.03.2028 года с взиманием за пользование кредитом 20,90% процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 03-го числа.

Согласно п. 3.3.9 Правил ДБО протоколы работы Систем ДБО, в которых зафиксированы успешная Аутентификация Клиента, создание Клиентом Распоряжения/Заявления П/У в виде Электронного документа и подтверждение (подписание) Распоряжения/Заявления П/У в виде Электронного документа Средством подтверждения Клиента, являются достаточным доказательством и подтверждением факта. передачи Клиентом Распоряжения о проведении Операции/Заявления П/У в соответствии с параметрами, содержащимися в протоколах работы Системы ДБО.

Оформление отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств (Определение Верховного Суда РФ от 10.10.2017 N 38-КГ17-9, Постановление Президиума ВАС РФ от 13.12.2011 N 10473/11 по делу N А07-16356/2009).

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 и 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 529 000 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы предусмотренные Кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита к процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времен вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом, по состоянию на 18.07.2024 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 550 501,04 рублей.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 18.07.2024 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 540 178,82 рублей, из которых:481 075,13 рублей - основной долг; 57 956,76 рублей - плановые проценты за пользование кредитом;709,61 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;437,32 рублей - пени по просроченному долгу.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ задолженность по кредитному договору от 02.03.2023 года № № в общей сумме по состоянию на 18.07.2024 года включительно 540 178,82 рублей, из которых: 481 075,13 рублей - основной долг; 57 956,76 рублей - плановые проценты за пользование кредитом;709,61 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 437, 32 рублей - пени по просроченному долгу, расходы по оплате госпошлины в сумме 15 804 рублей

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, согласно сведениям на конверте, судебная повестка возвращена в адрес суда за истечением срока хранения почтовой корреспонденции.

Суд надлежащим образом исполнил обязанность по организации извещения лиц, участвующих в деле, судебная повестка о месте и времени проведения судебного разбирательства была направлена ответчику ФИО1 по указанному в исковом заявлении адресу, но ответчиком получена не была.

В соответствии с требованиями ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и нести процессуальные обязанности, а неисполнение процессуальных обязанностей лицами, участвующими в деле, влечет за собой наступление для этих лиц последствий, предусмотренных настоящим Кодексом.

Не получение судебной повестки ответчиком, суд расценивает как намеренное уклонение последнего от участия в рассмотрении настоящего дела и неявка в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 надлежащим образом был уведомлен о времени и месте слушания указанного дела и рассматривает дело по существу в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск банка ВТБ (ПАО) подлежащим удовлетворению. 

Как установлено в судебном заседании 02.03.2023 года между банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № № дистанционным способом посредством подписания простой электронной подписью, то есть аналогом собственноручной подписи, определенном п.3.4 Правил комплексного обслуживания физических лиц, п.5.5 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц.

Условиями кредитного договора банк взял на себя обязательство предоставить ФИО1 денежные средства в сумме 529 000 рублей на срок 60 месяцев под 29 % годовых. 

Выполнение истцом данного условий кредитного договора подтверждается протоколом операции цифрового подписания.

В соответствии с п.4.2.1 Правил кредитования ФИО1 обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

Кредитным договором установлен размер платежа, дата ежемесячного платежа, ответственность ответчика ФИО1 за ненадлежащее исполнение условий договор, размер неустойки (штрафа, пени) в размере 0,10% процентов на суму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Изучив представленные истцом документы по движению по счету ответчика, суд убеждается, что ответчиком ФИО1 нарушались взятые обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

Уведомлением о досрочном истребовании задолженности от 17.04.2024 года истец потребовал досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также причитающиеся проценты в срок не позднее 18.06.2024 года.

Согласно расчету за период с 02.03.2023 года по 18.07.2024 года, размер задолженности ответчика перед истцом составляет 550 501,04 руб.

Суд обращает внимание на то обстоятельство, что истец воспользовался своим правом и снизил сумму штрафных санкций, с учетом чего задолженность по кредитному договору составила 540 178, 82 руб. 

Как следует из движения по счету, требования истца ответчиком не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный истцом срок, ответчиком не погашена. 

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ к отношениям по Кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. 

В соответствии с требованиями ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

С учётом изложенного, суд считает, что с ответчика ФИО1 в пользу банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.07.2024 года включительно в размере 540 178,82 рублей, из которых основной долг в размере 481 075,13 рублей, плановые проценты за пользование кредитом в размере 57 956,76 рублей, пеня за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 709,61 рублей, пеня по просроченному долгу в размере 437,32 рублей.

В соответствии с требованиями, предусмотренными ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 804 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № № от 02.03.2023 года по состоянию на 18.07.2024 года включительно в размере 540 178 рублей 82 копеек, из которых основной долг в размере 481 075 рублей 13 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 57 956 рублей 76 копеек, пеня за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 709 рублей 61 копейка, пеня по просроченному долгу в размере 437 рублей 32 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 804 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда в месячный срок через Кавказский районный суд. 

Председательствующий: