УИД 37RS0002-01-2021-000135-04

Дело № 2-143/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Вичуга 12 марта 2021года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Сесекиной Е.В.,

при секретаре Ломаковой Ю.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, 

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74219 руб. 70 коп., в том числе: 54232 руб. 92 коп. - задолженность по основному долгу, 19986 руб. 78 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2426 руб. 59 коп. Исковые требования мотивированы тем, что по условиям указанного договора кредитования банк предоставил заемщику денежные средства в размере 54232 руб. 92 коп. сроком до востребования, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Ответчик своих обязательств не исполняет, основной долг и проценты не уплачивает, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, за период с 03.09.2019 по 12.01.2021 образовалась задолженность, которую банк просит взыскать с ответчика. 

Для участия в судебном заседании представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, суду представлено ходатайство с просьбой рассмотреть дело без участия представителя банка.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. Истец на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика не возражает. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания. 

Ранее ответчиком представлено заявление, согласно которому она не согласна с размером заявленных исковых требований. С 24.04.2020 у нее (ФИО1) возникли финансовые трудности, поэтому оплаты по кредитному договору прекратились, следовательно, ПАО КБ "Восточный" мог обратиться в суд за защитой своих интересов в июле 2020 года, однако не сделал этого, а продолжил начисление процентов вплоть до 12.01.2021. Считает, что проценты должны быть начислены за период с 25.04.2020 до 25.07.2020, их размер должен составлять 6941 руб. 97 коп.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к вводу, что исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ "Восточный" и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику открыт банковский счет №, выдана кредитная карта с лимитом кредитования 55000 руб. под 28% годовых со сроком возврата до востребования. Указанный договор является смешанным, включающим элементы кредитного договора и договора банковского счета, состоит из заявления клиента о заключении договора кредитования (л.д.12-оборотная сторона-14), Общих условий кредитования счета (л.д. 21). Договор кредитования заключен на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета (л.д. 49-53), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" (л.д.54-57), Тарифах (л.д.59-60)

Ответчик своей подписью в заявлении подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами и Тарифами Банка (п. 14 Заявления).

Также истец обратилась в банк с заявлением, в котором заявила о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ "Восточный", а также дала согласие на подключение к сервисам дистанционного банковского обслуживания, в котором также подтвердила, что ознакомилась с условиями договора комплексного банковского обслуживания, выразила согласие с ними и обязалась их выполнять, тем самым выразила желание на предоставление услуги смс информирования. С Тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора комплексного банковского обслуживания ответчика ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись на заявлении (л.д. 16-оборотная сторона-17). 

Ответчиком при заключении кредитного договора выражено согласие на страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный" и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течение срока договора кредитования, а также на выпуск кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 1000 руб. (л.д. 18).

Пунктом 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется заемщиком путем внесения равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. 

Согласно п. 6 Заявления погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями кредитования счета. Размер процента минимального обязательного платежа на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. максимальный размер процента минимального обязательного платежа - 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования счета минимальный обязательный платеж, подлежащий внесению клиентом на текущий банковский счет, состоит из: процента минимального обязательного платежа от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода (без учета суммы просроченного кредита и суммы неразрешенного (технического) овердрафта); суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия); суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы неразрешенного (технического) овердрафта; пени, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта; суммы начисленных штрафов/неустоек (при их наличии). 

Общими условиями потребительского кредита (п. 4.2.1) определено, что проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный день), проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. 

В заявлении клиента о заключении договора кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки и порядок их определения.

Согласно п. 12 Заявления за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки предусмотрена неустойка в размере 0,0548 % от суммы основного долга и начисленных процентов. 

Пунктом4.1.10Общих условий кредитования счета предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитовании (расторгнуть договор), уведомив об этом клиента способом, установленным договором кредитования. Установленный Банком срок для возврата кредитной задолженности должен составлять не менее 30 календарных дней с момента направления банком уведомления.

Обязательства по предоставлению ответчику кредита выполнены банком своевременно и надлежащим образом, что не оспаривается ответчиком. Ответчик обязательства, принятые на себя, не исполняет должным образом, допуская просроченную задолженность, денежные средства в погашение кредита не вносит с 24.04.2020, по настоящее время имеет непогашенную задолженность.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Пункт второй ст. 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. 

Банком представлен расчет задолженности, размер которой по состоянию на 12.01.2021 составляет 74219 руб. 70 коп., в том числе: 54232 руб. 92 коп. - задолженность по основному долгу, 19986 руб. 78 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами по состоянию на 29.11.2020 года. Данный расчет обоснованно произведен истцом с учетом условий договора и признается судом правильным. Размер задолженности по основному долгу ответчиком не оспорен. Вместе с тем представлен расчет задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, произведенный за период 25.04.2020 до 25.07.2020, в сумме 6941 руб. 97 коп.

Довод ответчика о том, что банк злоупотребил правом, продолжив начисление процентов по кредитному договору с момента последней оплаты по договору кредитования до 12.01.2021, не смотря на то, что имел возможность обратиться в суд за защитой своих интересов еще в июле 2020 года, не состоятелен, доказательств того, что банк умышленно содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению, ответчиком, как того требует статья 56 ГПК РФ, не представлено. Суд отмечает, что не на кредиторе, а на должнике лежит первичная обязанность совершения необходимых действий и принятия разумных мер по исполнению обязательства, однако, должник прекратил вносить платежи по кредитному договору. Напротив, установлено, что банк в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору кредитования обращался за судебной защитой к мировому судье. Однако судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка №2 Вичугского судебного района от 06.11.2021, отменен 11.12.2020 тем же мировым судьей на основании заявления ответчика. С момента отмены судебного приказа и до настоящего времени ответчиком платежи в счет погашения задолженности по договору кредитования не вносились.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору кредитования ответчиком, исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в сумме 74219 руб. 70 коп. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы последнего по оплате государственной пошлины в сумме 2426 руб. 59 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74219 рублей 70 копеек, в том числе: 

54232 руб. 92 коп. - задолженность по основному долгу, 

19986 руб. 78 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2426 рублей 59 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Сесекина