дело № 2- 22164/2020 

16RS0045-01-2020-005436-82

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

25 ноября 2020 года город Казань

мотивированное решение 

принято в окончательной форме 04 декабря 2020 года

Авиастроительный районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Сафиной Л.Б.,

при секретаре Шумихиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности в размере 115 299 рублей, а также государственной пошлины в размере 3 505,99 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ что ДД.ММ.ГГГГ года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН 

<

***>.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк». 

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 134 052,09 рубля, рублей под 22,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, на основании ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. п. 5.2 Общих Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно расчету, представленному истцом, просроченная задолженность по ссуде возникла у ответчика ДД.ММ.ГГГГ гада на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 276 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ; на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 274 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 72 544,54 рубля.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 115 299,54 рублей, из них: просроченная ссуда - 101 650,03 рублей, просроченные проценты - 7 686,67 рублей, проценты по просроченной ссуде - 540,10 рублей, неустойка по ссудному договору - 4 918,04 рублей, неустойка за просроченную ссуду - 355,70 рублей, комиссия за СМС-информирование - 149 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование оставлено без удовлетворения, что послужило основанием для обращения в суд с иском. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Представитель ответчика в судебном заседании с иском не согласился. Просил расторгнуть договор, зафиксировав задолженность, снизить неустойку на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, В соответствии с кредитным договором, заемщику ФИО1 был предоставлен потребительский кредит на цели личного потребления в сумме 134 052,09 рубля, сроком на 36 месяцев (п. п. 1 и 2 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. п. 1 п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 22,90% годовых,. А в соответствии с п. п. 2 п. 4, в случае использования Заемщиком потребительского кредита в наличной форме в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных Заемщику, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления Заемщику устанавливается в размере 22,90% годовых.

Согласно Выписке по счету ФИО, выдача кредита ему произведена наличными средствами, следовательно, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 22,90% годовых.

На основании Индивидуальных условий заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 11). При этом, в соответствии с п. п. 2 п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (л.д. 11), при нарушении Заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п. 11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по договору потребительского кредита также устанавливается в размере 22,90% годовых с даты предоставления потребительского кредита.

Условия договора содержатся в Заявлении заемщика о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Условиях кредитования ООО ИКБ "Совкомбанк" физических лиц на потребительские цели.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ФИО принял на себя обязательства ежемесячно осуществлять выплаты в счет погашения основного долга и процентов по кредиту в размере 4 973,66 рубля не позднее 15 числа каждого месяца (л.д. 8-оборот).

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". (п. п. 1 п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).

Факт выдачи ответчику суммы займа подтверждается соответствующей Выпиской по счету (л.д. 5).

В соответствии с представленными суду расчетом задолженности (л.д. 3) и выпиской по счету (л.д. 5) ответчик свои обязательства по кредиту надлежащим образом не исполняет.

Как усматривается из материалов дела и судом установлено, что в результате нарушения ФИО своих обязательств образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 115 299,54 рублей, из них: просроченная ссуда - 101 650,03 рублей, просроченные проценты - 7 686,67 рублей, проценты по просроченной ссуде - 540,10 рублей, неустойка по ссудному договору - 4 918,04 рублей, неустойка за просроченную ссуду - 355,70 рублей, комиссия за СМС-информирование - 149 рублей, что подтверждается расчетом задолженности

Банком заемщику была направлена досудебная претензия с требованием о возврате всей суммы задолженности. Между тем, должник задолженность перед банком не погасил.

Материалами дела подтверждается, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в то время как ФИО допустил значительную просрочку платежей, факт наличия задолженности доказан, следовательно, ПАО "Совкомбанк" вправе требовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты предусмотренных договором процентов и неустойки.

Проверив представленный ПАО "Совкомбанк" расчет задолженности, признав его арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, указанных в выписке по счету, суд приходит к выводу, что с ФИО в пользу истца подлежит взысканию ссудная задолженность за период в размере 115 299 рублей, отказав ФИО в удовлетворении заявления о расторжении кредитного договора и о необходимости снижения размера штрафных санкций на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства представлено не было.

Сторона ответчика не оспаривала представленный истцом расчет, контррасчет не представила.

В соответствии с ч. 21 п. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) не может превышать 20 процентов годовых.

Суд не находит оснований для снижения размера неустойки, предусмотренной договором, поскольку основанием для ее снижения в силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ может служить только явная ее несоразмерность последствиям нарушения обязательств. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. В судебное заседание ответчиком таких доказательств не представлено. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд принимает во внимание разъяснение, содержащееся в пунктах 71 и 73 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательства" о том, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Представитель ответчика просил расторгнуть кредитный договор. Однако данное требование является исковым и должно предъявляться в качестве самостоятельного (встречного) искового требования, с соблюдением положений статей 131-132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, что ответной стороной не сделано. 

При этом ФИО не лишен такого права в самостоятельном исковом производстве.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

С учетом требований части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 3 505,99 рублей.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 299 рублей 54 копейки, расходы связанные с оплатой государственной пошлины, 3505 рублей 99 копеек. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Сафина Л.Б.