Дело № 2-1326/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

14 апреля 2020 года г. Челябинск

Ленинский районный суд г. Челябинска в составе председательствующего Манкевич Н.И., рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 529,36 руб., из которых: 49 904,62 руб. - сумма основного долга, 6284,20 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 4800,00 руб. - штрафы, 2540,54 руб. - сумма возмещения страховых взносов и комиссий, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2105,88 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор №, согласно которому ответчику был открыт счет и выдана банковская карта с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик имела возможность совершать операции за счет предоставленных банков кредитов. Договор являлся смешанным. Указанные положения договора вступили в силу ДД.ММ.ГГГГ в момент обращения заемщика в банк. Лимит овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ - 10 000,00 руб., с ДД.ММ.ГГГГ - 50 000,00 руб. процентная ставка по кредиту 29,9% годовых. Ответчиком обязательства не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность в указанной сумме.

Дело на основании ст. 232.2 ГПК РФ рассмотрено в порядке упрощенного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор №, путем подписания заемщиком заявки на открытие и ведение текущего счета, был заключен договор об использовании карты, в соответствии с которым банк выпустил заемщику карту и открыл текущий счет с лимитом овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ - 10 000,00 руб., с ДД.ММ.ГГГГ - 50 000,00 руб. Условия кредитного договора предусмотрены в заявке на открытие и ведение текущего счета, подписанной заемщиком ФИО1, Условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, Тарифах банка (л.д. 21, 21 оборот, 22-24).

Кроме того, согласно Тарифам по банковскому продукту карта «CASHBACK 29.9 Л», которые ответчик получила при оформлении ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанного заявления, процентная ставка по кредиту составляет 29,9% годовых.

Согласно данным тарифам ежемесячная комиссия за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 руб. и более составляет 149 руб., а минимальный платеж 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. Льготный период по данному кредитному договору установлен до 51 дня (л.д. 21).

Кроме того, за нарушение сроков погашения задолженности по кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленном тарифами Банка, согласно которым Банк вправе установить штрафы/пени за просрочку платежа больше 10 дней - 500 руб., за просрочку платежа больше 1 календарного месяца - 800 руб., за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев - 1000 руб., за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев - 2000 руб., за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев - 2000 руб., за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору - 500 руб. ежемесячно, с момента просрочки исполнения требования.

В соответствии с Условиями договора погашение осуществляется ежемесячными минимальными платежами, а именно: для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта Клиент обязан ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов, продолжительность которых указана в Тарифном плане (л.д. 22-24).

Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Тарифах (25-е число каждого месяца).

Кроме того, согласно тарифам предусмотрена компенсация расходов Банка по уплате страхования (% от задолженности по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) в размере 0,77%, из них: 0,077% - сумма страхового взноса, 0,693% - расходы банка на уплату страхового взноса, в том числе НДС. В своем заявлении на выпуск карты и ввода в действие тарифов Банка по банковскому продукту, ФИО1 выразила согласие быть застрахованной на условиях и памятки застрахованному, о чем имеется подпись ответчика в данном заявлении (л.д. 21 оборот).

Из материалов дела усматривается, что банк надлежащим образом и в полном объеме выполнил обязательства по кредитному договору, поскольку открыл заемщику банковский счет № в рублях, и выдал банковскую карту.

Между тем, ФИО1 допустила ненадлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность.

Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ей банком денежными средствами не выполняла в полном объеме, допускала просрочки платежей по кредиту, последний платеж ею произведен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-10).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 63 529,36 руб., из которых: 49 904,62 руб. - сумма основного долга, 6284,20 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 4800,00 руб. - штрафы, 2540,54 руб. - сумма возмещения страховых взносов и комиссий.

Расчет соответствует условиям кредитного договора, требованиям ГК РФ, в связи с чем, оснований сомневаться в его правильности не имеется.

Ответчиком, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии задолженности ФИО1 перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 63 529,36 руб.

Ответчиком представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По общему правилу согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита. 

В п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Определяя начало течения срока исковой давности по заявленным исковых требованиям, необходимо исходить из того обстоятельства, когда обладателю права требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» стало известно о нарушении заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что последний платеж по кредиту ФИО1 был произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20).

Как видно из материалов дела, по условиям договора кредитной карты, при наличии задолженности по договору, клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно Тарифам.

Требование за просрочку уплаты кредита выставлено ДД.ММ.ГГГГ и подлежало добровольному исполнению в течение 30 дней с момента выставления, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из представленных материалов следует, что заявление о вынесении судебного приказа направлено мировому судье судебного участка №5 Ленинского района г. Челябинска ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 56).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41).

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими письменными возражениями ФИО1 (л.д. 46).

Таким образом, следует исключить из срока исковой давности период обращения ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» за судебной защитой с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть судебный приказ действовал 5 месяцев 9 дней, на которые, соответственно, продлевается срок исковой давности.

Однако даже при исключении из срока исковой давности периода обращения ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» за судебной защитой, срок исковой давности по делу истек. 

ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» обратилось в Ленинский районный суд г. Челябинска с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ уже за пределами трехгодичного срока исковой давности ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33).

При этом ходатайство о восстановлении срока ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» не заявило, причин его пропуска не указало. 

С учетом пропуска истцом срока исковой давности, о чем было заявлено ответчиком до вынесения решения суда, правовых оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» не имеется. 

Руководствуясь ст. 232.4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Ленинский районный суд г. Челябинска. 

Председательствующий: Н.И. Манкевич

Мотивированное решение составлено 17 апреля 2020 года.