ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 марта 2017 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Ягжовой М.В., при секретаре Непомилуевой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 344/2017 по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Иркутского филиала АО «СОГАЗ» к Б о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Иркутского филиала (далее АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ответчику Б, указывая, что ** между АО «СОГАЗ» и Б был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №. Выгодоприобретателем по договору является ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк». Согласно условиям договора страхования, договор вступает в силу с ** и действует до **. Размер и порядок уплаты страховой премии установлен графиком уплаты. В случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса страховщик вправе расторгнуть договор или перенести срок уплаты на срок не более 60 календарных дней, уведомив об этом страхователя. Договор считается расторгнутым с даты, указанной в письменном уведомлении. Страховая премия за первый год страхования составила 14 192,74 рублей и была уплачена страхователем. Страховая премия за второй год составила 15 394,41 рублей, не уплачена страхователем. В адрес ответчика направлено письменное уведомление от ** о расторжении договора страхования, с приложением соглашения о расторжении и уплате задолженности. Указанные документы не получены и возвращены «за истечением срока хранения». Неуплата страховой премии ответчиком является существенным нарушением договора страхования, и является основанием для расторжения договора. Кроме того, страховая премия за период с ** по ** в размере 12 660,43 рублей подлежит взысканию с ответчика, т.к. в указанный период действовал договор страхования. Истец просил расторгнуть договор страхования № от **, заключенный между АО «СОГАЗ» и Б, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по оплате страховой премии в размере 12 550,43 рублей с перерасчетом на день вынесения решения суда, расходы по уплате госпошлины 6 506,42 рублей.

Представитель истца Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Иркутского филиала АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик Б в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного заседания в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции. Лицом, доставляющим судебное извещение, произведена отметка о неявке ответчика в почтовое отделение за судебным извещением, и суд расценивает, руководствуясь ст. 117 ГПК РФ, неявку ответчика за судебным извещением, как отказ адресата от принятия судебной повестки, и считает ответчика извещенным надлежащим образом. 

Суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, судом определено рассмотрение дела в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ. 

Третье лицо ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, заявлений и ходатайств представил, возражений по иску не направил. 

Исследовав материалы дела, оценив допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь представленных доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Из п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии со ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Судом установлено:

ОАО «СОГАЗ» в соответствии с требованиями закона произвело изменение организационно-правовой формы юридического лица, во исполнение п.7 ст.2 Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации». Полное фирменное наименование Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности», сокращенное – АО «СОГАЗ», о чем внесены изменения в учредительные документы.

** между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» и Б был заключен кредитный договор № о выдаче кредита в сумме 1 780 000,00 рублей сроком до **, с уплатой 12% годовых. 

** между АО «СОГАЗ» и Б был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица. 

Согласно п.п.1.4 договора страхования выгодоприобретателем по настоящему договору является ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк». 

Согласно п.6.1 договора страхования договор вступает в силу и действует с даты его подписания до ** (дата окончания действия обязательства по кредитному договору). 

Между страхователем и страховщиком достигнуто соглашение относительно всех существенных условий договора страхования № от **, в том числе по срокам и размерам страховой премии, порядку действия и порядку расторжения договора страхования, определены застрахованные лица, страховые случаи, выгодоприобретатель. 

Из п. 1 ст. 954 ГК РФ следует, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с п. 4.2 Договора страхования страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (Приложение N 3), являющемся неотъемлемым приложением к настоящему Договору, составленном согласно периодам, установленным п. 6.2 договора. При этом очередной страховой взнос за очередной период страхования должен быть уплачен Страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику до даты, указанной в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала очередного периода страхования. Под очередным страховым взносом (очередным периодом страхования) понимается отдельный ежегодный страховой взнос (период страхования), следующий за первым/текущим страховым взносом (периодом страхования).

Оплачиваемый период страхования, в соответствии с п. 4.2. Договора страхования составляет один год. Продолжительность последнего оплачиваемого периода страхования исчисляется от даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования до даты исполнения обязательства Страхователя перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору (п. 6.2.договора). Датой уплаты страховой премии (взноса) считается дата, указанная в квитанции установленной формы на получение страхового взноса (при уплате наличными денежными средствами) или дата поступления страховой премии (страхового взноса) на расчетный счет Страховщика (при уплате путем безналичного расчета) (п. 6.3.2 договора).

Из Графика страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) следует, что сумма страховой премии за период страхования с ** по ** – 14 192,74 рублей; с ** по ** – 15 394,41 рублей; с ** по ** – 16 561,53 рублей.

** сумма страховой премии выплачена Б в АО «СОГАЗ» за первый период с ** по ** в сумме 14 192,74 рублей, то есть в соответствии с условиями договора до даты начала очередного периода страхования, что подтверждается квитанцией №

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Следующий период страхования - с ** по **, сумма страховой премии, подлежащая уплате за указанный страховой период, 15 394,41 рублей. Последний срок оплаты страховой премии за период данный период в соответствии с условиями договора – **.

В соответствии с п. 7.1.2 Договора страхования Страхователь обязан оплачивать страховые взносы в сроки и размере, указанные в разделе 4 настоящего договора.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, истец указал, что ответчик Б страховую премию за период с ** по ** в размере 15 394,41 рублей не оплатил.

Доказательств, опровергающих указанные обстоятельства, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Ссылка в приведенной норме права на условия договора является реализацией принципа свободы договора (ст. ст. 1, 421, п. 1 ст. 450 ГК РФ), в соответствии с которым условия обязательства, в том числе и об основаниях его прекращения, определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В силу п. 7.5.3 договора страхования Страховщик имеет право расторгнуть настоящий договор в случае неисполнения Страхователем своих обязанностей, предусмотренных настоящим договором, в том числе в случае неуплаты очередного страхового взноса с учетом положений п. 6.5 настоящего договора.

Как установлено сторонами в п. 6.5.2 договора страхования, в случае задержки Страхователем либо неуплаты Выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленной п. 4.2 договора, Страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть настоящий договор либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса на срок не более 60 календарных дней для внесения Страхователем (Выгодоприобретателем) просроченного страхового взноса, предварительно уведомив об этом Выгодоприобретателя и Страхователя не менее чем за 10 рабочих дней до предполагаемой даты расторжения/переноса срока уплаты страхового взноса. Досрочное прекращение настоящего Договора страхования в порядке, предусмотренном настоящим пунктом, не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия настоящего Договора до даты его досрочного прекращения.

В соответствии с положениями статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств, а также одностороннее изменение их условий не допускаются.

Страхователь Б, не внесший очередной страховой взнос, нарушает условия договора страхования.

В связи с неисполнением ответчиком Б обязательств по уплате страховых взносов, страховщик воспользовался правом расторгнуть договор страхования, предусмотренным п. 6.5.2. Договора страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 1 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Следовательно, по общему правилу сторона, имеющая намерение расторгнуть или изменить договор, обязана письменно уведомить страхователя о расторжении договора по любым основаниям.

** АО «СОГАЗ» в адрес ответчика направило уведомление о расторжении договора страхования в случае неуплаты взноса в срок. Ответчику предложено погасить задолженность в общей сумме 15 94,41 рублей в срок до ** за период ** по **, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по Договору страхования.

Направленное в адрес ответчика Б уведомление ответчиком не получено, с указанием причины – «срок хранения истек», письмо возвращено в адрес отправителя.

Поскольку, направленное в адрес ответчика уведомление о погашении задолженности и расторжении договора страхования № от ** ответчиком не получено, договор страхования не расторгнут.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования споров до подачи искового заявления в суд, а также несоблюдение ответчиком условий договора в части выплаты страховой премии, требование о расторжении договора страхования № от ** подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 7.1.2 Договора страхования Страхователь обязан оплачивать страховые взносы в сроки и размере, указанные в разделе 4 настоящего договора.

Принимая во внимание, что АО «СОГАЗ» за неоплаченный период действия договора страхования продолжал предоставлять истцу страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчиком в одностороннем порядке нарушались обязательства по оплате страховой премии, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании страховой премии за период с ** по **, с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом, то есть за период с ** по **, подлежит удовлетворению.

За срок действия договора страхования с ** по ** сумма страховой премии, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 15 394,41 рубль.

За период страхования с ** по ** (до даты расторжения договора, сумма страховой премии, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 3 493,80 рублей, из расчета: (16561,53 рублей /365 дней)*77 дней = 3 493,80 рублей. 

При этом, сумма задолженности рассчитывается по следующей формуле: (П/ПС)*ДД, где П - общая сумма очередного страхового взноса, которая должна быть оплачена страхователем до ** за годовой период страхования с ** по ** в размере 16 561,53 рублей; ПС - неоплаченный годовой период действия договора страхования, равный 365 дням; ДД - фактический период действия договора страхования с ** по **, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору (77 дней).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что за период действия договора страхования с ** по **, в целях восстановления нарушенного материального права истца АО «СОГАЗ» необходимо взыскать с ответчика Б в счет исполнения обязательства по договору страхования сумму страховой премии в размере 18 888,21 рублей. 

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Иск удовлетворен в полном объеме, таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 506,42 рубля.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Иркутского филиала АО «СОГАЗ» к Б о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии удовлетворить. 

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № от **, заключенный между Открытым акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» (ОАО «СОГАЗ») и Б. 

Взыскать с Б в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Иркутского филиала АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии в размере 18 888 рублей 21 копейку, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 506 рублей 42 копейки. 

Ответчик вправе подать в Ангарский городской суд Иркутской области заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течении одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения через Ангарский городской суд Иркутской области.

Мотивированный текст заочного решения будет изготовлен 20 марта 2017 года. 

Судья М.В. Ягжова