Дело № 2-224/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 января 2025 года г. Вязьма Смоленской области 

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего, судьи Перегонцевой Н.В.,

при секретаре Поморцевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – Банк) в обоснование заявленных требований указало, что 10 апреля 2013 года заключило с ФИО1 кредитный договор ХХХ и выдало ему кредит в сумме 113 412 рублей под 54,9 % годовых. Заемщик обязалась возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором. ФИО1 неоднократно нарушала сроки платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность, которая составила 250 028 рублей 58 копеек. 

Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка вышеуказанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8500 рублей 86 копеек.

В судебное заседание представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, при подаче иска просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил письменные возражения в которых просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

Учитывая требования ст. 167 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 10 апреля 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ХХХ, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 113 412 рублей на срок 48 процентных периодов под 54,9 % годовых, с обязательством выплаты ежемесячного аннуитетного платежа в размере 5938 рублей 90 копеек (л.д. 12).

Согласно условиям договора, Банк обязался предоставить клиенту денежные средства (кредит), а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование данным кредитом в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 113 412 рублей на счет заемщика ХХХ, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-11). Денежные средства в размере 90 000 (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в графе 22, согласно его распоряжению; сумма в размере 23 412 рублей списана со счета заемщика в счет оплаты страхового взноса от потери квартиры (л.д. 12). 

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (пункт 2 условий договора).

Согласно п. 9 индивидуальных условий договора кредит погашается заемщиком ежемесячно платежами в размере 5938 рублей 90 копеек, в соответствии с графиком погашения (л.д. 15). 

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями. 

В соответствии с тарифами Банка по договорам о предоставлении кредитов, Банком была установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

Со всеми условиями кредитного договора ФИО1 был ознакомлен и согласился их исполнять, о чем свидетельствуют его подписи. 

ФИО1 неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, платежи им вносились с нарушением сроков, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-11). 

В связи с этим, 09 февраля 2024 года Банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности по договору, но до настоящего времени требование Банка заемщиком не исполнено. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По состоянию на 21 ноября 2024 года задолженность по кредиту составила 250 028 рублей 58 копеек, в том числе основной долг – 108 591 рубль 11 копеек, проценты за пользование кредитом – 17 648 рублей 93 копейки, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 114 462 рубля 50 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 9181 рубль 04 копейки, комиссия за предоставление извещений – 145 рублей (л.д. 8-9). 

Указанный расчет у суда сомнения не вызывает, поскольку он основан на заключенном договоре, не противоречащем действующему законодательству, и согласуется с установленными судом обстоятельствами, ответчиком не оспорен.

Между тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

Рассматривая заявленное ходатайство, суд исходит из следующего. 

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснению, изложенному в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п. 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43).

В соответствии с п. 3 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда РФ течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). 

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 года). 

Исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника.

В пунктах 17, 18 вышеуказанного постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 Верховный Суд Российской Федерации разъяснил, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В порядке приказного производства ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в январе 2022 года обращалось к мировому судье судебного участка № 15 в муниципальном образовании «Вяземский район» Смоленской области с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору ХХХ от 10 апреля 2013 года, 13 января 2020 года был вынесен судебный приказ, который определением судьи от 23 января 2020 года отменен в связи с подачей ФИО1 возражений относительно его исполнения (л.д. 16). 

Настоящее исковое заявление подано в суд посредством почтовой связи 04 декабря 2024 года (л.д. 50). Последний платеж по кредиту был осуществлен заемщиком 29 марта 2014 года (л.д. 10-11).

Таким образом, как на момент подачи ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заявления о вынесении судебного приказа – 13 января 2020, так и на дату подачи настоящего иска в суд – 04 декабря 2024 года, трехлетний срок исковой давности истек, поскольку о нарушении своего права на получение денежных средств с ФИО1 по договору ХХХ от 10 апреля 2013 года кредитор знал, начиная с неуплаты последнего платежа, то есть с апреля 2015 года. 

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание вышеназванные обстоятельства, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных истцом требований в связи с пропуском трехлетнего срока исковой давности, который применяется судом по заявлению ответчика. 

Поскольку суд отказывает в удовлетворении иска, то отсутствуют основания и для взыскания в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ХХХ от 10 апреля 2013 года отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Н.В. Перегонцева

Вынесена резолютивная часть решения 24.01.2025

Изготовлено мотивированное решение 06.02.2025

Решение вступает в законную силу 07.03.2025