Дело № 2-305/2020 24RS0054-01-2020-000100-87 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ужур 21 апреля 2020 года.

Ужурский районный суд Красноярского края в составе: 

председательствующего судьи Жулидовой Л.В.,

при секретаре Васиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные требования мотивированы тем, что 23.03.2017 года ПАО «Сбербанк России» предоставило по кредитному договору № М.А.В. кредит в сумме 33 000 руб. под 17,9% годовых, на срок 24 месяца, считая с даты его фактического предоставления. В соответствии с условиями кредитного договора стороны установили следующий порядок и сроки гашения кредита: «Погашение кредита и процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей». 25.11.2018 заемщик М.А.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-БА №. Предполагаемым наследником за умершим является ФИО1 (супруга). По состоянию на 23.12.2019 задолженность по кредитному договору за период с 30.07.2018 по 23.12.2019 составляет 19 837,79 руб., в том числе: ссудная задолженность 15 196,62 руб.; проценты за кредит 4 251,57 руб.; неустойка 389,60 руб. В связи с тем, что ответчик в установленный срок не погасил образовавшуюся задолженность, банк вправе требовать возврата задолженности, причитающихся процентов, неустойки и расходов, связанных с взысканием задолженности. Ссылаясь на ст. 307, 309, 310, 428, 810, 813, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от 23.03.2017 в размере 19 837,79 руб., состоящую из ссудной задолженности - 15 196,62 руб.; процентов за кредит - 4 251,57 руб., неустойки - 389,60 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 793,51 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, своевременно. Представитель истца Н.Н.В. в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, на исковых требованиях настаивает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В суд представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, с исковыми требованиями согласна в полном объеме.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей

На основании ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что 23 марта 2017 года ПАО «Сбербанк России» предоставило по кредитному договору № (индивидуальные условия потребительского кредита) М.А.В. потребительский кредит в размере 33 000 рублей под 17,9 % годовых на срок 24 месяца, с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет дебетовой банковской карты заемщика №, открытый у кредитора.

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № от 23.03.2017 (индивидуальные условия потребительского кредита); графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору.

Факт выдачи истцом денежных средств М.А.В. в сумме 33 000 рублей подтверждается выпиской из лицевого счета, где указано, что 23.03.2017 на счет № М.А.В. зачислена сумма кредита в размере 33 000 рублей. Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению кредита по кредитному договору №от 23.03.2017 года перед М.А.В. выполнил.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 6, 8 кредитного договора № от 23.03.2017 погашение кредита производится 24 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1645 рублей 90 копеек, платежная дата 30 числа месяца, путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ). 

Пунктом 12 кредитного договора № от 23.03.2017 предусмотрено, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно свидетельству о смерти, выданному Ужурским территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния Красноярского края ДД.ММ.ГГГГ, М.А.В. умер ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> края. 

Согласно выписке по лицевому счету денежные обязательства заемщика по кредитному договору не исполняются с июля 2018 года.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

В силу ч. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По смыслу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений п.п.1 и 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно ни находилось.

Пунктами 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельство о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ч. 3 ст. 1175ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 58, 59, 60, 61 Постановления от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

На основании изложенного, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из наследственного дела № на наследственное имущество, оставшееся после смерти наследодателя М.А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, 01 апреля 2019 года супруга наследодателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения подала заявление о принятии наследства по всем основаниям на имущество, оставшееся после смерти супруга. 21 февраля 2019 дочь наследодателя К.С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения подала заявление об отказе от причитающейся доли на наследство (по закону и по завещанию) на имущество, оставшееся после смерти отца, в пользу наследника по закону - его супруги ФИО1 01 апреля 2019 дочь наследодателя С.Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения подала заявление об отказе от наследства по закону в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, оставшееся после смерти отца, в пользу его супруги ФИО1 

17 июня 2019 года ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество: земельный участок, с кадастровым номером №, площадью 25 кв.м, разрешенное использование: для строительства гаражного бокса. Для гаражного строительства, категория земель - земли населенных пунктов, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>; на 1/2 долю в праве общей собственности на квартиру с кадастровым номером №, находящейся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 58,3 кв.м; на денежные вклады, с процентами, в любой сумме, хранящиеся в подразделении № ПАО Сбербанк Сибирский банк; индивидуальный гараж, назначение нежилое, расположенный по адресу: 

<

адрес>, ряд 1, бокс 4, заключающийся в целом нежилом одноэтажном капитальном кирпичном строении, общей площадью 24 кв.м, с кадастровым номером №.

Как следует из выписки из ЕГРН, на 25.11.2018 кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> - 1 118 057 рублей 39 копеек.

Как следует из выписки из ЕГРН, на 25.11.2018 кадастровая стоимость индивидуального гаража, расположенного по адресу: 

<

адрес> - 164 919 рублей 12 копеек.

Как следует из выписки из ЕГРН, на 25.11.2018 кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес> - 7 345 рублей 50 копеек.

Принимая во внимание, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, ФИО1 как наследник, принявшая наследство после смерти М.А.В., стала должником перед истцом и должна нести обязанности по исполнению кредитного обязательства в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, учитывая, что доказательств иной стоимости наследственного имущества суду не представлено, суд считает обоснованными заявленные истцом требования о взыскании кредитной задолженности с наследника умершего ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, которая значительно превышает размер долга наследодателя.

Согласно представленного истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору № от 23.03.2017 года по состоянию на 23.12.2019 года составляет 19 837 рублей 79 копеек, из них: ссудная задолженность - 15 196 рублей 62 копейки, проценты за кредит - 4 251 рубль 57 копеек, неустойка - 389 рублей 60 копеек. Суд считает, что представленный расчет произведен в соответствии с положениями индивидуальных условий кредитного договора, общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту Потребительский кредит. 

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в п. 58, 59, 60, 61 Постановления от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Приведенные разъяснения касаются вопроса возложения на наследника ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по договору, то есть вопроса взыскания неустойки, возможности освобождения от нее в связи с злоупотреблением Банком своими правами. На взыскание иных сумм (основного долга, процентов за пользование денежными средствами) данные разъяснения не распространяются.

Размер неустойки рассчитан истцом на 25.11.2018, то есть на дату смерти М.А.В., дальнейшее начисление неустойки банком не производилось, а потому злоупотребления своими правами со стороны банка суд не находит.

Таким образом, к взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредитному договору № от 23.03.2017 года в размере 19 837 рублей 79 копеек, из них: ссудная задолженность - 15 196 рублей 62 копейки, проценты за кредит - 4 251 рубль 57 копеек, неустойка - 389 рублей 60 копеек.

При этом, общая стоимость перешедшего к наследнику умершего заемщика М.А.В. имущества к моменту открытия наследства превышает размер определенной судом суммы задолженности по кредитному договору, подлежащей взысканию с ответчика.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 793 рубля 51 копейка. Эти расходы подтверждены платежным поручением №857832 от 16.01.2020.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 23.03.2017 в сумме 19 837 рублей 79 копеек, из них: ссудная задолженность - 15 196 рублей 62 копейки, проценты за кредит - 4 251 рубль 57 копеек, неустойка - 389 рублей 60 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 793 рубля 51 копейка, а всего 20 631 (двадцать тысяч шестьсот тридцать один) рубль 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Председательствующий Л.В. Жулидова 

Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 22 апреля 2020 года.