Дело №2-89/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 апреля 2019 года сел. Маджалис 

Кайтагский районный суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего-судьи ФИО4,

секретаря ФИО5,

с участием:, 

представителя ответчика ФИО2- ФИО3 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению представителя Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «ФИО9» по доверенности ФИО6 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 808 038, 00 рублей,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «ФИО10» по доверенности ФИО6 обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 808 038, 00 рублей.

В обосновании своих требований указала, что приказом Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № у ООО Коммерческий банк «ФИО11» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда РД от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «ФИО12», признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», расположенного по адресу: 109240, 

<

адрес>, ул. 

<

адрес>. 

Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО1, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В ходе конкурсного производства было выявлено, что между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно условиям которого, ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 500 000,00 руб. под 15% годовых по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.4. Заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом ежеквартально, не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным, исходя из ставки 15% годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету Ответчика. Ответчик нарушил условия кредитного Договора в части своевременной уплаты процентов, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по лицевому счету.

Однако до настоящего времени ответчик свою обязанность по погашению предоставленного кредита и процентов не исполнил.

Согласно п.3.6, при несвоевременном внесении платежа в погашении кредита или уплату процентов заемщик уплачивает Кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, в размере 0,2 % от суммы основного долга или непогашенных процентов за каждый день просрочки платежа.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенного между обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «ФИО13» и ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 808 038 руб. Из них: задолженность по выплате основного долга в размере 200 000 руб.; задолженность по выплате процентов 112 438 руб.; пеня за несвоевременный возврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 495 600 руб.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя; очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Поскольку задолженность по кредитному договору не погашена, просит взыскать с ответчика - ФИО2 в пользу ООО «ФИО14» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 808 038 руб., а также предоставить отсрочку неуплаченной суммы государственной пошлины в размере 11 280,38 руб. до вынесения решения судом по существу заявленного иска.

В суде ответчик ФИО2 и его представитель по доверенности ФИО7 исковые требования представителя ООО КБ «ФИО15» не признали и просили суд отказать в иске отказать в полном объеме. Кроме того показали, что истец должен доказать не только факт заключения договора, но фактического получения и распоряжения ответчиком кредитными средствами. Обязанность по возврату займа или кредитной задолженности возникает не после заключения договора, а после фактической передачи или распоряжения денежными средствами. Если договор заключен, но лицо денежными средствами не распорядилось, обязанности вернуть деньги у лица также не возникает. Истцом не представлено достоверных и убедительных доказательств, подтверждающих факт распоряжения ответчиком кредитом. 

Согласно "Положению о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (утв. Банком России N 318-П) (действующий на момент заключения договора) операции по выдаче наличных денег клиентам осуществляются на основании расходных кассовых документов - денежных чеков, расходных кассовых ордеров. Выдача наличных денег физическому лицу осуществляется по расходному кассовому ордеру, составленному физическим лицом или бухгалтерским работником кредитной организации. Этим же актом Центрального Банка регламентируется и порядок хранения кассовых документов. Если ответчик получил в Банке деньги, тогда у банка должен иметься расходный кассовый ордер с подписью лица получившего деньги, либо деньги по распоряжению клиента были переведены куда-то, и тогда у банка должно иметься платёжное поручение или иной распорядительный документ о перечислении денег, с подписью лица, распорядившегося счётом. Если нет ни расходного кассового ордера, ни платёжного поручения, следовательно, нет и обязанности возврата кредита.

Представленная истцом выписка из лицевого счета, в которой отражено, что ответчику выдан кредит, и ответчик производил оплату процентов за пользование кредитом, не может быть признан состоятельным. Выписка по счету не является первичным документом, содержит сводную информацию, которая вносится в нее на основании первичных документов, таких как платежные поручения, приходные и расходные кассовые ордера, и сама по себе выдачу кредита и погашение задолженности по кредитному договору подтверждать не может. Сведений о том, каким образом был выдан кредит, истец не представил. Также не представлены приходные кассовые ордера либо платежные поручения на перевод денежных средств, подтверждающие внесение ответчиком денежных средств в целях исполнения обязательств по кредитному договору.

Использование выписки по счету в качестве расчетного документа не допускается. В выписке по счету отсутствует подпись клиента, она не может служить доказательством получения ответчиком денег. Кроме того, не представлены приходные кассовые ордера за подписью ответчика, подтверждающие оплату процентов по кредиту.

Согласно п. 2.3 договора № от ДД.ММ.ГГГГ начисление процентов производится со дня фактического получения Заемщиком суммы кредита по день полного погашения всей суммы задолженности. То есть сам кредитор указывает, на то, что необходимо определить факт получения денежных средств, а не зачисление на счет.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Как указано в ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Согласно ч. 7 ст. 67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа. Таким образом, допустимых доказательств, свидетельствующих о получении ответчиком денежных средств, стороной истца не представлено.

Истцом приложен Договор об открытии возобновляемой кредитной линии кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Истец обязался предоставить в собственность Ответчика денежные средства в размере 1 500 000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него в размере и порядке, установленным Договором.

Согласно Приложения № к Договору Договор об открытии возобновляемой кредитной линии кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (график платежей по кредиту), платежи по кредиту должны поступать ежемесячно. 

Из материалов дела следует, что задолженность по выплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 112 438 руб., то есть ответчик не выполнял свои обязательства по договору с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор)- обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу указанной нормы, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ, предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 12 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № разъяснено, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ).

Согласно пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку обязательства по возврату кредита не были выполнены в соответствии с установленным графиком, т.е. ДД.ММ.ГГГГ и в последующие дни, Истец узнал о нарушении своего права на получение очередного ежемесячного платежа в день, когда данный платеж не поступил. Именно с указанной даты начинает течь срок исковой давности по требованию о возврате суммы займа и процентов. Однако, Истец обратился в суд лишь в январе 2019 года т.е. за пределами трехгодичного срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Из содержания договора, следует, что ответчик обязан был вносить платежи в счет погашения процентов по договору ежемесячно и данные обязанности не выполнял, что свидетельствует о том, что о нарушении своего права на получение очередного ежемесячного платежа истец узнал в день, когда данный платеж не поступил.

При этом, как было разъяснено в пункте 10 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Такие же разъяснения содержатся в Постановлении Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», в п. 24 которого указано на то, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 25 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Соответственно, поскольку ответчиком просрочены повременные платежи, то срок исковой давности по требованиям истца о взыскании процентов за пользование кредитом необходимо принимать к каждому ежемесячному платежу в отдельности.

Руководствуясь нормами применимого права к вопросу о начале исчисления срока исковой давности и исходя из верного понимания, что в гражданских отношениях ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательства должником нарушает субъективное материальное право кредитора, а значит, право на иск возникает с момента нарушения права кредитора, и именно с этого момента определяется начало течения срока давности (с учетом того, когда об этом стало известно или должно было стать известно кредитору). Указанная правовая позиция отражена в Определении Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, Определении Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № и Определении Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №.

На основании вышеизложенного, просят суд в иске отказать в полном объеме.

Представитель Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «ФИО16» в суд не явилась в ходатайстве направленном суду, просит рассмотреть дело без ее участия и исковые требования просит удовлетворить в полном объеме.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Согласно со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Решением Арбитражного суда РД от ДД.ММ.ГГГГ. по делу №. ООО КБ «ФИО17» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", представителем конкурсного управляющего назначен ФИО1 

Определением Арбитражного суда по делу № от ДД.ММ.ГГГГ. конкурсное производство в отношении ООО КБ «Эсид» продлено на шесть месяцев. Определением Арбитражного суда по делу № от ДД.ММ.ГГГГ конкурсное производство в отношении ООО КБ «ФИО19» продлено на шесть месяцев. Определением Арбитражного суда по делу № от ДД.ММ.ГГГГ. конкурсное производство в отношении ООО КБ «ФИО20» продлено на шесть месяцев. Определением Арбитражного суда по делу № от ДД.ММ.ГГГГ. конкурсное производство в отношении ООО КБ «ФИО21» продлено на шесть месяцев. Определением Арбитражного суда по делу № от ДД.ММ.ГГГГ. конкурсное производство в отношении ООО КБ «ФИО22» продлено на шесть месяцев. Определением Арбитражного суда по делу № от ДД.ММ.ГГГГ. конкурсное производство в отношении ООО КБ «ФИО23» продлено на шесть месяцев. Определением Арбитражного суда по делу № от ДД.ММ.ГГГГ. конкурсное производство в отношении ООО КБ «ФИО24» продлено на шесть месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. 

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО КБ «ФИО25» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по которому банк должен был предоставить заемщику кредит в размере 1 500 000,00 руб. под 15% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Во исполнение этого договора филиал «ФИО27» КБ «ФИО26» по расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ. на имя ФИО2 на дебетовый счет № значатся перечисленными 1 500 000 руб. кредита. В строке о получении этих денег учинена подпись «

<

данные изъяты>» вместо «ФИО2». Данный документ представлен истцом в копии в ответ на возражения ответчика, он никем не заверен, подлинник суду не предъявлен, отрывной талон к этому ордеру почему-то не оторван, вопреки инструкции Центробанка РФ, поэтому суд не может принять данный документ как свидетельствующий о реальном предоставлении кредита.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ, предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 12 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № разъяснено, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчиком в своих письменных возражениях заявлено требование о применении срока исковой давности. Истцом эти требования ответчика не опровергнуты, и доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности суду не представлены. 

Согласно иску обязательства по возврату кредита не были выполнены в соответствии с установленным впервые с ДД.ММ.ГГГГ и в последующие дни. Следовательно, у истца с этого момента возникает право требования на принудительное взыскание кредита. Однако, истец обратился в суд лишь в январе 2019 года т.е. с пропуском трехлетнего срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необоснованности предъявленного иска и отказу в его удовлетворении.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований представителя Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «ФИО28» по доверенности ФИО6 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 808 038, 00 рублей,

Взыскать госпошлину с ООО КБ «ФИО29» в доход государства в размере 11 280, 38 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Дагестан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через районы суд.

ФИО8 Темирб