РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2021 года *****

Резолютивная часть решения объявлена 10 марта 2021 года. 

Полный текст решения изготовлен 10 марта 2021 года.

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Степаненко Р.А., 

при секретаре судебного заседания Яковленко А.В.,

в отсутствие сторон, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «

<

данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований представитель истца указала, что **,**,** ФИО1 оформил заявление на получение кредита в АО «

<

данные изъяты>» *** на сумму 45 989 рублей 10 копеек.

**,**,** ФИО1 подписаны индивидуальные условия кредитного договора ОАО «

<

данные изъяты>» ***.

Согласно индивидуальных условий ФИО1 предоставляется потребительский кредит в сумме 45 989 рублей 10 копеек сроком на 24 месяца по 10,3 % годовых. Также ответчик дал согласие на страхование по договору страхования от несчастных случаев и болезней *** от **,**,**, заключенному ОАО «

<

данные изъяты>» и Страховой компанией 

<

данные изъяты>».

Свои обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. 

**,**,** между АО «

<

данные изъяты>» и ООО «

<

данные изъяты>» заключен договор уступки прав (требований) ***, по условиям которого ООО «

<

данные изъяты>» принимает права (требования) к должникам АО «

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Согласно акту прием передачи прав (требований к указанному договору к ООО «

<

данные изъяты>» перешло право (требование) к ФИО1 по кредитному договору *** от **,**,**. По состоянию на дату перехода права размер полной задолженности по кредитному договору составил 60 923 рублей 13 копеек, в том числе: 40 756 рублей – просроченный основной долг; 10 025 рублей 86 копеек – просроченные проценты; 10 141 рублей 27 копеек – задолженность по комиссиям и иным платежам.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «

<

данные изъяты> задолженность по кредитному договору *** от **,**,** в размере 60 923 рублей 13 копеек, в том числе: 40 756 рублей – просроченный основной долг; 10 025 рублей 86 копеек – просроченные проценты; 10 141 рублей 27 копеек – задолженность по комиссиям и иным платежам, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 027 рублей 69 копеек.

В судебное заседание истец ООО «

<

данные изъяты>» не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, своевременно. Согласно искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие своих представителей. 

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, своевременно почтовое отправление *** получено ФИО1 лично **,**,**, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в уведомлении о вручении почтового отправления.

Представитель третьего лица на стороне ответчика АО «

<

данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, своевременно. О причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (часть 1). Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (часть 2 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Учитывая требования ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующие равенство всех перед судом, в соответствии с которыми неявка лица в суд есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщивших о причинах своей неявки, и не представивших доказательства уважительности этих причин, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав и оценив с учетом статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Исследовав и оценив с учетом положений статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство. При недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство, обеспеченными считаются связанные с последствиями такой недействительности обязанности по возврату имущества, полученного по основному обязательству. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления о предоставлении нецелевого кредита ФИО1 от **,**,** (л.д. 15), **,**,** между ОАО «

<

данные изъяты>» и ФИО1 в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 45 989 рублей 10 копеек на срок 24 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 10,3 % годовых, при этом проценты на просроченную задолженность по кредиту (основному долгу), если просрочка платежа (ей) выходит за рамки срока возврата кредита, составляют 10 % годовых. Количество ежемесячных платежей составляет 24, из которых размер первого платежа – 2 637 рублей 52 копеек, размер остальных – 2 637 рублей 52 копеек, размер последнего – 2 637 рублей 22 копеек. Ежемесячный платеж подлежит оплате ежемесячно, по истечении каждого месяца, следующего за датой выдачи кредита. 

Также ответчик дал согласие на страхование по договору страхования от несчастных случаев и болезней *** от **,**,**, заключенному ОАО «

<

данные изъяты>» и Страховой компанией 

<

данные изъяты>».

Из условий о взимании и размере комиссии за оформление и передачу документов страховщику в рамках организации добровольного страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней заемщиков АО 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> страховой компании СПАО «

<

данные изъяты>» установлено, что комиссия взимается ежемесячно в течении всего срока кредитования (в даты ежемесячных платежей по кредитному договору) в размере 0,88 % от суммы кредита, процентов, плат по кредитному договору за весь срок кредитования (в т.ч. 18% НДС). Размер комиссии в месяц – 449 рублей 63 копеек, общий размер комиссии – 10 790 рублей 90 копеек.

При выдаче заемщику графика платежей по кредитному договору в сумму платежей и в сумму для досрочного погашения задолженности, указанные в графике, включается также комиссия.

Факт получения заемщиком ФИО1 денежных средств по указанному кредитному договору в размере 45 989 рублей 10 копеек подтверждается выпиской из лицевого счета, и не оспаривается ответчиком.

Ответчик был ознакомлен и согласился со всеми существенными условиями договора (сумма кредита, срок действия договора, размер процентов и размер штрафных санкций, размер и порядок возврата суммы кредита), что подтвердил своей личной подписью.

Заемщиком во исполнение обязательств по кредитному договору производились платежи. Вместе с тем, из представленной выписки по счету следует, что ответчик взятые обязательства по внесению платежей исполнял ненадлежащим образом, ответчиком нарушался установленный договором порядок погашения кредитной задолженности. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме ответчиком не представлено.

**,**,** между АО «

<

данные изъяты>» и ООО «

<

данные изъяты>» заключен договор уступки прав (требований) ***, по условиям которого ООО «

<

данные изъяты>» принимает права (требования) к должникам АО «

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Согласно акту прием передачи прав (требований к указанному договору к ООО «

<

данные изъяты>» перешло право (требование) к ФИО1 по кредитному договору *** от **,**,**. По состоянию на дату перехода права размер полной задолженности по кредитному договору составил 60 923 рублей 13 копеек, в том числе: 40 756 рублей – просроченный основной долг; 10 025 рублей 86 копеек – просроченные проценты; 10 141 рублей 27 копеек – задолженность по комиссиям и иным платежам.

ООО 

<

данные изъяты>» в адрес ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, содержащее информацию о необходимости погашения задолженности по кредитному договору новому кредитору ООО «

<

данные изъяты>» по указанным в уведомлении реквизитам. Таким образом, ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора. Уведомление было направлено ответчику по адресу, указанному им при заключении кредитного договора.

Фактическое направление уведомления подтверждено списком почтовых отправлений от **,**,** ***. Согласно отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором *** ФИО1 оно получено **,**,**.

В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

По смыслу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с положениями статьи 385 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

Согласно положениям статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1).

В силу пункта 2 вышеуказанной статьи не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от **,**,** *** «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как установлено при исследовании кредитного договора пунктом 13 предусмотрено право кредитора передать полностью или частично право требования по Договору третьим лицам. Указанное условие заемщиком одобрено, что подтверждается подписью в договоре.

Следовательно, заключение Банком договора цессии с истцом по настоящему делу является правомерным, не противоречит действующему законодательству и соответствует условиям кредитного договора.

Оценив представленные доказательства, учитывая, что договор об уступке прав (требований) от **,**,** 04-08-04-03/135 ответчиком в установленном законом порядке не оспорен, суд приходит к выводу, что к истцу ООО «

<

данные изъяты>» перешло право требования с ответчика исполнения обязательства, возникшего по кредитному договору *** от **,**,**.

Согласно представленному суду расчету, задолженность ответчика перед ООО «

<

данные изъяты>» составляет 60 923 рублей 13 копеек, в том числе: 40 756 рублей – просроченный основной долг; 10 025 рублей 86 копеек – просроченные проценты; 10 141 рублей 27 копеек – задолженность по комиссиям и иным платежам.

Ответчиком произведенный истцом расчет не опровергнут. Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону. Расчет судом проверен, расчет составлен арифметически верно, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный.

Суд установил, что Банк и истец выполнили условия договора в полном объеме, ответчик в свою очередь принятые на себя обязательства по договору выполняет ненадлежащим образом. Условия кредитного договора и размер задолженности в рамках рассмотрения данного гражданского дела ответчиком не оспариваются, задолженность по кредиту в полном объёме погашена не была.

Согласно статьям 307, 309-310, 393 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

В материалах гражданского дела также имеется копия определения мирового судьи судебного участка *** ***** и ***** от **,**,** об отмене судебного приказа от **,**,** по гражданскому делу *** о взыскании с ФИО1 в пользу АО «

<

данные изъяты>» задолженности по кредитному договору *** от **,**,**, в связи с поступившими в адрес мирового судьи возражений от ответчика относительно исполнения судебного приказа. 

Однако до настоящего времени ответчик не представил суду доказательств надлежащего (в полном объеме) исполнения взятого на себя обязательства по договору кредитования, в связи с чем исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению от **,**,** *** при подаче заявления на выдачу судебного приказа АО «

<

данные изъяты>» уплачена государственная пошлина в размере 758 рублей 48 копеек, за подачу настоящего заявления оплачена государственная пошлина по платежному поручению *** от **,**,** в размере 1 269 рублей 21 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в размере 2 027 рублей 69 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «

<

данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «

<

данные изъяты>» задолженность по кредитному договору *** от **,**,** в размере 60 923 рублей 13 копеек, в том числе: 40 756 рублей – просроченный основной долг; 10 025 рублей 86 копеек – просроченные проценты; 10 141 рублей 27 копеек – задолженность по комиссиям и иным платежам.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «

<

данные изъяты>» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 027 рублей 69 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд ***** в течение месяца со дня принятия решения.

Судья Р.А. Степаненко