Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе:

председательствующего Мухиной И.Г.,

при секретаре Ядыкиной К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 

09 июля 2018 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк Зенит» к ООО «АвтоРесурс», ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ЗЕНИТ (ПАО) обратился в суд с иском к ООО «Авто Ресурс», ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога. С учетом уточнения иска просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность в размере 3 064 005,73 руб., расходы по госпошлине 35 187,95 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ООО «АвтоРесурс»: гараж площадью 136,4 кв.м. по ул

<

адрес> пом.36а стоимостью 1 182 400 руб., оборудование для СТОА. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1: гараж площадью 50,2 кв.м. по ул.

<

адрес> 

<

адрес> гараж 36 стоимостью 213 601 руб., автомобиль Ш. Н. 2004 г.в. стоимостью 162 000 руб., оборудование для СТОА стоимостью 43 920 руб. Установить способ реализации – публичные торги, установить начальную продажную стоимость 1 655 201 руб. 

Требования мотивированы тем, что между Банком ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) и ООО «Авто Ресурс» заключен договор о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.п.1.1, 3.5 кредитного договора, банк обязался предоставить ответчикам кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей для приобретения недвижимости, а заемщик возвратить кредит в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик обязался за пользование кредитом уплачивать проценты по ставке 

<

данные изъяты> процентов годовых. Также, заключены договоры залога недвижимого имущества, на которые взыскатель вправе обратить взыскание в случае неисполнения обязательств заемщиком. Договор обеспечен поручительством ФИО1 и договорами залога недвижимости. 

Свои обязательства по возврату основного долга и уплаты процентов в срок, предусмотренный кредитным договором, ответчики исполняют ненадлежащим образом.

10.05.2017 в адреса заемщиков по месту регистрации и месту фактического проживания были направлены требования о досрочном возврате всей суммы основного долга и уплаты процентов не позднее 5-ти рабочих дней.

До настоящего времени ответчики не исполнили свои обязательства по возврату всей суммы основного долга и уплаты процентов.

Общая задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб., в том числе:

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

Ответчики ФИО1, ООО «Авто Ресурс» в суд не явились, извещены о судебном заседании, просили рассмотреть дело в свое отсутствие. 

В судебном заседании представитель истца ПАО «Банк Зенит» ФИО2, действующая по доверенности, на требованиях настаивает.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3, действующий на основании доверенности, признал требования по основной задолженности, проценты и неустойки просит снизить. Стоимость имущества определить по результатам судебной экспертизы. 

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, считает, что требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоответствие письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор займа считается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ЗЕНИТ» и ООО «Авто Ресурс» в лице генерального директора ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого, заемщик получил кредит в сумме 2 500 000 руб. под 

<

данные изъяты> % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, на приобретение в собственность недвижимость: гараж площадью 136,4 кв.м. по ул.

<

адрес> 

<

адрес> пом.36а (п.1.1, 1.2, 2.3.2, 3.1).

В соответствии с п.3.5 кредитного договор, возврат основного долга и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем ежемесячных платежей, в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа в размере 50 662,87 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора, кредитор имеет право немедленно потребовать досрочного возврата заемщиками всей суммы задолженности, включая сумму основного долга и основных процентов, начисленных по дату фактического возврата всей суммы основного долга при неисполнении заемщиками любого своего обязательства. Заемщиками обязательства по возврату кредита выполнялись с нарушением. В этом случае заемщики обязаны возвратить сумму основного долга и уплатить основные проценты в течение 30 календарных дней, считая с даты, следующей за датой доставки заемщикам соответствующего требования кредитора.

Согласно п. 4.1.2 кредитного договора в том случае, если заемщики просрочат исполнение обязательств по возврату суммы основного долга/части основного долга и/или уплате основных процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной. В этом случае, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,3 % процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. При этом начисление повышенных процентов на просроченную задолженность по кредиту прекращается.

Пунктом 4.1.1 кредитного договора предусмотрено начисление повышенных процентов из расчета 

<

данные изъяты>% годовых на сумму просроченной задолженности в случае нарушения исполнения обязательства задолженности. 

В соответствии с п.п. 4.2 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств по уплате основных процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,3 процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

В соответствии с п.4.3 кредитного договора заемщику начисляется неустойка 0,3 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки в случае неисполнения им обязательства по досрочному возврату долга и процентов. 

Приобретение указанного в кредитном договоре гаража в собственность ответчика ООО «Авто Ресурс» подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ и свидетельством о регистрации права собственности от ДД.ММ.ГГГГ с отметкой об обременении – ипотека в силу закона. 

Кроме того, между ПАО «Банк ЗЕНИТ» и ФИО1 заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого ФИО1 обязалась солидарно с заемщиком нести ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному с ООО «Авто Ресурс», со всеми условиями кредитного договора она ознакомлена. 

Также, с ФИО1 заключены договоры залога: 

- договор об ипотеке №, предметом которого является гараж площадью 50,2 кв.м. по ул.

<

адрес> пом.36, оценочной стоимостью 427 202 руб.;

- договор о залоге № предметом которого является оборудование для СТОА: пресс гидравлический настольный 12тTY12001 оценочной стоимостью 6 500 руб., подъемник 2-х стоечный гидравлический Т-4, 2011 г.в. оценочной стоимостью 35 500 руб., траверса гидравлическая ручная г/п 2т ХТ-2Н, 2011 г.в. оценочной стоимостью 17 200 руб.;

- договор залога ТС №, по которому ФИО1 в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору передала в залог банку автомобиль: Ш. Н., 2004 г.в., VIN №, модель, № двигателя – ВАЗ2123, №, цвет – светло-серебристый металлик,

№, по которому ФИО1 в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору передала в залог банку имущество: отопительный котел КВр-К серии «Теплотрон» стоимостью 48 800 руб. 

На данное имущество кредитор вправе обратить взыскание в судебном и внесудебном порядке (п.7 договоров). 

Со стороны заёмщика и поручителя обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом: из выписки по счету за период видно, что ответчик нерегулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, что также не оспаривалось ответчиками в ходе рассмотрения дела.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет: основной долг – 2 331 565,23 руб., основные проценты – 215 144,19 руб., повышенные проценты 77 311,51 руб., неустойка – 439 984,80 руб.

Сомневаться в правильности предоставленного истцом расчета у суда не имеется оснований. Ответчики расчет задолженности не оспорили, сумму задолженности по основному долгу ответчик ФИО1 признала, просит снизить проценты и неустойку. 

В связи с тем, что заемщик и поручитель в добровольном порядке не выплатили сумму долга, суд считает, что требования истца о взыскания задолженности являются законными. Нарушений требований ст.319 ГК РФ судом не установлено.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского кодекса РФ. Данный договор был подписан сторонами и в установленном законом порядке не оспорен. 

Таким образом, судом установлено, что заемщики самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору длительное время не предпринимают, т.е. не исполняют взятые на себя по кредитному договору обязательства, в добровольном порядке не выплатили сумму долга.

В связи с тем, что у солидарных заемщиков образовалась задолженность по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору в принудительном порядке.

При этом, суд считает, что имеются основания для применения ст.333 ГК РФ к снижению размера неустойки.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

На основании ст.333 ГПК РФ и с учетом ходатайства ответчика суд считает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки до 100 000 руб. Правовых оснований для снижения размера процентов, в том числе повышенных процентов, не имеется, поскольку указанные условия оговорены в кредитном договоре, стороны заключили кредитный договор на таких условиях, в связи с чем, изменение процентной ставки по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком, не может быть произведено судом. 

Суд приходит к выводу, что исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в их удовлетворении.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с положениями ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Ответчики систематически нарушали сроки внесения платежей по кредитному договору, что установлено из материалов дела.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

При таких обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество по данному договору. Установить способ реализации заложенного имущества – публичные торги в форме открытого аукциона. 

В силу ч.2 ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. 

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, т.к. ответчики не исполняют взятые на себя обязательства по погашению кредита, то у истца возникло право обращения взыскания на заложенное имущество.

При решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество в виде нежилых помещений, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость в размере рыночной стоимости имущества, определенной экспертами ООО «Эксперт-Аналитик» на основании определения суда о назначении судебной экспертизы. В отношении остального заложенного имущества стороны определили его стоимость в договорах залога, которую не оспорили в ходе рассмотрения дела. 

Согласно заключению ООО «Эксперт-аналитик» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость нежилого помещения – гаража площадью 50,2 кв.м. по ул.

<

адрес> пом.36 составляет 516 000 руб., рыночная стоимость нежилого помещения – гаража площадью 136,4 кв.м. по ул.

<

адрес> пом.36а составляет 1 160 000 руб. 

Возражений против установления начальной продажной стоимости нежилых помещений в соответствии с заключением судебной экспертизы стороны не представили. Таким образом, в соответствии с п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует установить начальную продажную стоимость имущества - нежилого помещения – гаража площадью 136,4 кв.м. по ул.

<

адрес> пом.36а в размере 928 000 руб.

При этом, пунктом 7.4 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении гаража площадью 50,2 кв.м. по ул.

<

адрес> 

<

адрес> пом.36 предусмотрено, что начальная продажная цена предмета ипотеки устанавливается равной 50 % от оценочной стоимости, в связи с чем, при установлении начальной продажной стоимости гаража площадью 50,2 кв.м. по ул.

<

адрес> пом.36, суд полагает необходимым определить ее в сумме 258 000 руб., 

При установлении начальной продажной стоимости движимого имущества, а именно: оборудование для СТОА: пресс гидравлический настольный 12тTY12001 оценочной стоимостью 6 500 руб., подъемник 2-х стоечный гидравлический Т-4, 2011 г.в. оценочной стоимостью 35 500 руб., траверса гидравлическая ручная г/п 2т ХТ-2Н, 2011 г.в. оценочной стоимостью 17 200 руб.; автомобиль: Шевроле Нива, 2004 г.в., VIN №, модель, № двигателя – ВАЗ2123, №, цвет – светло-серебристый металлик оценочной стоимостью 180 000 руб., отопительный котел КВр-К серии 

<

данные изъяты>» стоимостью 48 800 руб., суд руководствуется условиями договоров залога, заключенных между сторонами, в том числе определена стоимость имущества, в связи с чем, следует определить начальную продажную стоимость имущества в размере 90 % от оценочной стоимости (п.7.5 договоров залога). 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 35 187,95 рублей. 

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ООО «АвтоРесурс», ФИО1 в пользу ПАО «Банк ЗЕНИТ» задолженность по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 064 005,73 рублей, из них: основной долг – 2 331 565,23 руб., основные проценты – 215 144,19 руб., повышенные проценты 77 311,51 руб., неустойка – 100 000 руб.

Взыскать солидарно с ООО «АвтоРесурс», ФИО1 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ расходы по уплате государственной пошлины 35 187,95 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

1. Автомобиль Ш. Н., 2004 г.в., VIN №, модель, № двигателя – ВАЗ2123, №, цвет – светло-серебристый металлик, с установлением начальной продажной стоимости в размере 162 000 руб., принадлежащий ФИО1.

2. Отопительный котел КВр-К серии «

<

данные изъяты>» 2013 г.в. с установлением начальной продажной стоимости в размере 43 920 руб., принадлежащий ФИО1.

3. Оборудование для СТОА: пресс гидравлический настольный 12тTY12001, 2011 г.в. с установлением начальной продажной стоимости 5 850 руб., подъемник 2-х стоечный гидравлический Т-4, 2011 г.в. с установлением начальной продажной стоимости 31 950 руб., траверса гидравлическая ручная г/п 2т ХТ-2Н, 2011 г.в. с установлением начальной продажной стоимости 15 480 руб., принадлежащее ООО «АвтоРесурс».

4. Гараж назначение нежилое, 1 этаж, общая площадь 136,4 кв.м. по ул.

<

адрес> пом.36а с установлением начальной продажной стоимости в размере в размере 928 000 руб., принадлежащий ООО «АвтоРесурс».

5. Гараж, назначение нежилое, 1 этаж, общая площадь 50,2 кв.м., расположенный по адресу Кемеровская область, г.Новокузнецк, ул.

<

адрес> 2 гараж 36 с установлением начальной продажной стоимости в размере 258 000 руб., принадлежащий ФИО1.

Установить способ продажи – публичные торги в форме открытого аукциона.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 14.07.2018.

Председательствующий: (подпись) И.

<

адрес>