Дело № 2-124/2017

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 марта 2017 года

Ленинский районный суд г. Омска 

в составе председательствующего судьи Исматова Т.Б. 

при секретаре судебного заседания Горновской А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО АИЖК к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

АО АИЖК обратилось в суд с названным иском. В обоснование заявленных требований указали, что ХХ. между ФИО2 и ФИО2 (далее - «Заемщик»/«Залогодатель») и 

<

данные изъяты> «Новое Ипотечное Корпоративное Агентство» (далее - «Первоначальный кредитор»/«Первоначальный залогодержатель») был заключен договор займа № № (далее - «Договор займа»), в соответствии с условиями которого заемщику Первоначальным кредитором был предоставлен заем в размере № рублей, сроком на № календарных месяцев под №% годовых, для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность Заемщиков предмета ипотеки, а именно: квартиры, расположенной по адресу: ***„ состоящую из трех комнат, общей площадью № кв. м, кадастровый (или условный) номер объекта: №. В соответствии с условиями заключенного договора займа платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа - последнее число каждого календарного месяца (п 2.3.7.), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа № руб. (указано в графике). На дату заключения договора процентная ставка составляет №% (п. 1.2.2.5.) На основании Договора купли-продажи квартиры от ХХ. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области зарегистрировано право совместной собственности Заемщиков на Квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ХХ. сделана запись регистрации №. Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п. № Договора займа, ст.77 Федерального закона от ХХ №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), является залог (ипотека) Квартиры в силу закона, Права первоначального залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной составленной Ответчиком как Должником и Залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографа *** первоначальному залогодержателю - ЗАО «Новое Ипотечное Корпоративное Агентство» (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ХХ. за №. Далее права (требования) по закладной были переданы - АО «Агентству ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК») (

<

данные изъяты>), являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, подтверждается отметкой на закладной. В силу п.2 ст. 13 Закона об ипотеке Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. По состоянию на ХХ. Квартира была оценена в размере № руб., что указано в закладной, эту стоимость и просим установить в качестве первоначальной. Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче займа в полном объеме, подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности от ХХ., а также Платежным поручением № от ХХ. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы займа и процентов за пользование в нарушение условий Договора займа, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации производили с нарушением условий Договора займа, в т.ч. и в 1 своевременного возврата Займа, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Договором займа, Истцом в соответствии с п.№ Договора займа предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до ХХ. (копии Уведомлений о досрочном истребовании задолженности ХХ прилагаются). Указанное требование Ответчиками выполнены не были, задолженность не была погашена. Задолженность Ответчиков по состоянию на ХХ составляет № руб. № в том числе: № рубля № копейки - задолженность по основному долгу; № рублей № копеек - задолженность по процентам; № рублей № копеек - задолженность по пени. В соответствии с пп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. Согласно пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считают, что допущенное нарушение Заемщиком условий Договора займа является существенным и достаточным основанием для расторжения Договора займа. Исполнителем функций сервисного агента АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК») и связанных с ним КСН - компаний специального назначения по заключенному ХХ. (в результате участия в процедуре открытой закупки услуг) Договору об оказании услуг № является Банк ВТБ 24 (ПАО). Просит взыскать с ответчиков сумму задолженности по Договору займа № № от ХХ. в размере № руб. № коп., в том числе: № рубля № копейки - задолженность по основному долгу; № рублей № копеек - задолженность по процентам; № рублей № копеек - задолженность по пени. Начиная с ХХ до вступления решения суда в законную силу в соответствии с условиями договора на остаток задолженности по основному долгу взыскать начисляемые проценты в размере № процентов годовых. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: ***„ состоящую из трех комнат, общей площадью № кв. м, кадастровый (или условный) номер объекта: №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере № руб. Расторгнуть договор займа № от ХХ. Взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме № рубля.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 требования поддержал, в связи с тем, что была проведена товароведческая экспертиза и частичным погашением задолженности ответчиком, просил взыскать солидарно задолженность в размере № рублей, в том числе № копеек - основной долг, № проценты, № - пени. Начиная с ХХ до вступления решения суда в законную силу в соответствии с условиями договора на остаток задолженности по основному долгу взыскать начисляемые проценты в размере № процентов годовых. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: ***„ состоящую из трех комнат, общей площадью № кв. м, кадастровый (или условный) номер объекта: №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере №% от стоимости, установленной в отчете оценщика по результатам проведенной экспертизы. Расторгнуть Договор займа № от ХХ.Взыскать с Ответчика в пользу АО «АИЖК» расходы по оплате госпошлины в сумме № рубля.

Пояснил также, что задолженность по основному долгу и процентам была погашена в ХХ за счет средств материнского капитала.После этого платежей снова не было и задолженность составила на настоящий момент № месяца.Пояснил также, что письменное требование о досрочном исполнении обязательств по договору после гашения задолженности по основному долгу и процентам не предъявляли.

Ответчики ФИО5 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 811 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из положений ст.ст. 329, 330 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В судебном заседании установлено, что ХХ. между ФИО1 и ФИО2 (далее - «Заемщик»/«Залогодатель») и 

<

данные изъяты> «Новое Ипотечное Корпоративное Агентство» (далее - «Первоначальный кредитор»/«Первоначальный залогодержатель») был заключен договор займа № № (далее - «Договор займа»), в соответствии с условиями которого заемщику Первоначальным кредитором был предоставлен заем в размере № рублей, сроком на № календарных месяцев под №% годовых, для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность Заемщиков предмета ипотеки, а именно: квартиры, расположенной по адресу: ***„ состоящую из трех комнат, общей площадью № кв. м, кадастровый (или условный) номер объекта: №. В соответствии с условиями заключенного договора займа платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа - последнее число каждого календарного месяца (п 2.3.7.), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа № руб. (указано в графике). На дату заключения договора процентная ставка составляет №% (п. 1.2.2.5.)

Основанием предъявления иска истцом являлось нарушение ответчиками п. 2.4.1.5 и 2.4.4.1 кредитного договора.

Так, согласно п. 2.4.1.5 заемщик обязуется досрочно вернуть займ, уплатить начисленные проценты за пользование займом и сумму неустойки ( при наличии) в срок не позднее 30 ( тридцати) календарных дней со дня предъявления Займодавцем письменного требования о досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям в соответствии с п. 2.4.4.1 Договора.

Согласно п. 2.4.4.1 договора займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки ( при наличии) в следующих случаях:

А) при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней;

Б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если просрочка незначительна.

Из материалов дела видно, что иск в суд предъявлен ХХ, основанием предъявления иска о досрочном возврате суммы займа, процентов и неустойки явилось просрочка в платежах по основному долгу и процентам в ХХ, период с ХХ. Сумма просроченной задолженности по состоянию на ХХ составила по основному долгу № рубля, по процентам № рублей.

Между тем, как видно из пояснений представителя истца, представленного расчета задолженности, ответчики ХХ погасили за счет средств материнского капитала задолженность по основному долгу и процентам. Общая сумма гашения основного долга составила ХХ - № рублей, а ХХ № рублей, а по процентам ХХ № рубля. Таким образом, на дату подачи иска в суд ХХ просроченная задолженность по основному долгу и процентам отсутствовала, более того, досрочно погашена общая сумма основного долга, что не отрицает представитель истца. Таким образом, на момент предъявления иска ХХ отсутствовали основания, перечисленные в п. № договора займа. Доводы представителя истца о том, что на момент рассмотрения дела ответчиками снова допущена просрочка, которая является основанием для досрочного взыскания суммы основного долга и процентов, не основаны на законе. Как следует из текста договора, условием досрочного возврата займа и процентов помимо оснований, указанных в п. № является невыполнение письменного требования в течение № дней со дня его предъявления Займодавцем. Из пояснений представителя истца, исследованных материалов дела видно, что письменное требование предъявлялось в отношении задолженности, возникшей до ХХ и которая в настоящее время погашена ( л.д. 38), а требование в отношении задолженности за ХХ не заявлялось. Таким образом, отсутствуют основания для досрочного взыскания задолженности и процентов, заявленная истцом.

Вместе с тем, суд считает, что подлежит взысканию с ответчика задолженность по основному долгу и процентам за декабрь ХХ, поскольку срок возврата указанных платежей, установленный п. 2.3.7.1-2.3.7.6 договора и графиком платежей ответчиками нарушен. Из представленного расчета размер основного долга за указанные месяцы в сумме составляет № рубль и проценты № рублей. Указанные суммы подлежат взысканию с ответчиков.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 2.5.2-2.5.3 договора в случае нарушения сроков возврата займа и уплаты начисленных процентов на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка, которая составляет № рубля.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенного имущество - квартиру в ***.

Согласно ст. 54.1 Закона « Об ипотеке ( залоге недвижимости» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 2.4.4.2 договора займа займодавец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований Займодавца в случаях, указанных в п. 2.4.4.1 договора. ( при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если просрочка незначительна).

Поскольку условия, являющиеся основанием для обращения взыскания на заложенное имущество не установлены, оснований для обращения взыскания на заложенное имущество не усматривается.

Оснований для расторжения договора займа, указанных в пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ не установлено, поскольку на момент предъявления иска просроченной задолженности не было, пени за несвоевременное погашение задолженности по основному долгу и процентам с ответчиков взыскана. При таких обстоятельствах суд не может считать, что со стороны ответчиков было допущено существенное нарушение договора.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

В связи с тем, что истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в размере № рубля, суд считает возможным взыскать с ответчиков государственную пошлину пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме № рубля № копейки ( по № рублей № копеек с каждого.) 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить в части.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 ФИО4 в пользу АО АИЖК задолженность по основному долгу в сумме № рублей № копейка, задолженность по процентам в сумме № рубля № копеек, задолженность по пени в сумме № рублей № копейки, а всего № рублей № копейки.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО АИЖК, расходы по уплате государственной пошлины в размере № рубля № копейки, по № рублей № копеек с каждого.

В остальной части в иске отказать. 

Решение может быть обжаловано не присутствовавшим в судебном заседании ответчиком путем подачи в Ленинский суд *** заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Исматов Т.Б.

Мотивированное решение 07.03.17 г.