УИД № 66RS0053-01-2024-002709-57

Мотивированное 

решение

 составлено 27.12.2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сысерть 13 декабря 2024 года

Сысертский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Филимоновой С.В., при секретаре Остроуховой Е.С., с участием истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3194/2024 по иску ФИО1 ФИО6 к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителя и возложении обязанности по предоставлению сведений о движении по счетам,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о защите прав потребителя и возложении обязанности по предоставлению сведений о движении по счетам.

В обоснование заявленных требований указано, что с 2008 года у истца были открыта счета и вклады в банке «Северная Казна»: счет №40817810604900317040 по вкладу П№40817810604900317040, по данному вкладу произведена приходная операция ПКО №40817810604900317040 от 24.09.2008 на сумму 1,000000 руб. и расходная операция РКО №40817810604900317040 от 09.12.2008 на сумму 227 805,45 руб., остаток по вкладу по данным истца составляет 772 194,55 руб.; счет №40817810604900317040 по данному счету произведена приходная операция ПКО №40817810604900317040 от 11.09.2008 на сумму 38 505 Долларов США; счет №40817810604900317040 по вкладу П№40817810604900317040 по данному вкладу произведена приходная операция ПКО №40817810604900317040 от 11.09.2008 на сумму 1 000 000 руб. 

Осенью 2023 он обратился в АО «Альфа-Банк», поскольку банк «Северная казна» присоединился к этому банку, о предоставлении информации о движении денежных средств по данным счетам, однако банк указанной информации ему не предоставил.

Истец просил возложить на ответчика обязанность предоставить ему выписки по движению денежных средств: по счету №40817810604900317040 по вкладу П№40817810604900317040, по счету №40817810604900317040, по счету №40817810604900317040 по вкладу П№40817810604900317040, а также расходные и приходные кассовые ордера, относящиеся к движению средств по указанным счетам.

Истец ФИО1 в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме по указанным в исковом заявлении доводам. 

Акционерное общество «Альфа-Банк» в судебное заседание своего представителя не направило. О дате, времени и месте судебного заседания извещены судебной повесткой, а также публично, посредством размещения информации на официальном сайте суда. 

Представитель Акционерного общества «Альфа-Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности, направил в суд возражения на исковые требования с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя.

Согласно представленным возражениям, ответчик исковые требования не признает по следующим основаниям. 05.02.2024 в Банк поступило обращение истца о предоставлении информации о движении денежных средств на принадлежащих ему счетах. В ответе на обращение Банк ответил о невозможности предоставления запрашиваемой истцом информации ввиду ее отсутствия у Банка. 26.03.2024 истец повторно обратился в Банк с аналогичным требованием, после чего обратился с иском в суд. АО «Альфа - банк» считает исковые требования незаконными и необоснованными по следующим основаниям. Требуемые истцом документы у банка отсутствуют, так как они ОАО Банком «Северная Казна» банку не передавались. Истцу в ОАО Банк «Северная Казна» были открыты следующие счета: 11.09.2008 №40817810604900317040...544, дата закрытия счета ДД.ММ.ГГГГ. Из выписки по счету №40817810604900317040...544 следует, что 09.12.2008 сумма 1 014 572,86 руб. со счета была конвертирована в валюту по договору купли-продажи от 09.12.2008 на счет №40817810604900317040... 666.

11.09.2008 №40817810604900317040...545, дата закрытия счета 07.09.2009. Из выписки по счету №40817810604900317040...545 следует, что 07.09.2009 со счета снято 41 638,48 долларов США. 

24.09.2008 №40817810604900317040...080, дата закрытия счета 09.12.2008. Из выписки по счету №40817810604900317040...080 следует, что 09.12.2008 сумма 786 508 руб. со счета была конвертирована в валюту по договору купли-продажи от 09.12.2008 на счет №40817810604900317040...666, также со счета 09.12.2008 сняты денежные средства в размере 227 805,45 руб. Таким образом, обязательства ОАО Банк «Северная казна» перед истцом прекратились исполнением. 

02.06.2011 завершена реорганизация ОАО Банк «Северная казна» ОАО в форме присоединения к АО «АЛЬФА-БАНК», что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (раздел 32 выписки). В связи с состоявшейся реорганизацией АО «АЛЬФА-БАНК» является правопреемником ОАО Банк «Северная Казна». В связи с тем, что закрытие счетов истца было осуществлено до присоединения ОАО Банк «Северная Казна» к АО «АЛЬФА-БАНК», обязательства перед истцом, документы по счетам и вкладам истца Банку не передавались.

Кроме того, ответчик полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем заявленные требования удовлетворению не подлежат. Ответчик полагает, что счета были открыты в 2008 году, поэтому с этого момента начал течь срок исковой давности, установленный п. 1 ст. 196 ГК РФ, так как с этого самого момента истец мог обратится за документами по счетам. С настоящим иском истец обратился в суд лишь в 2024 году, то есть с пропуском срока исковой давности. 

Кроме того, ответчик полагает, что, если судьба денежных средств, размещенных во вкладе, на счетах, в том числе их движение, реорганизованной кредитной организации, не интересует клиента этой организации на протяжении 13-14 лет, значит он не заинтересован в своих исковых требованиях, что свидетельствует о его недобросовестности, что в силу п. 4 ст. 1 ГК РФ недопустимо. Кроме того, истек срок хранения требуемых документов, поскольку расчетные документы хранятся в банке в течение пяти лет.

В соответствии с п. 1 ст. 29 Федеральным законом «О бухгалтерском учете» первичные учетные документы, регистры бухгалтерского учета, бухгалтерская (финансовая) отчетность, аудиторские заключения о ней подлежат хранению экономическим субъектом в течение сроков, устанавливаемых в соответствии с правилами организации государственного архивного дела, но не менее пяти лет после отчетного года.

В соответствии с Приказом Росархива от 20.12.2019 № 236 срок хранения первичных учетных документов и связанных с ними оправдательных документов (кассовые документы и книги, банковские документы, корешки денежных чековых книжек, ордера, табели, извещения банков и переводные требования, акты о приеме, сдаче, списании имущества и материалов, квитанции, накладные и авансовые отчеты, переписка) составляет пять лет.

С учетом мнения лиц, участвующих в деле, и на основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил дело рассмотреть при данной явке.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 2 Гражданского процессуального кодекса РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду, мирному урегулированию споров.

В соответствии со ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Статьей 26 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Фонду пенсионного и социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В силу ст. 39 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12).

Согласно п. 1 ст. 10 названного Закона Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Сведения о том, что должно в обязательном порядке содержатся в информации о товарах (работах, услугах) перечислены в п. 2 ст. 10 названного Закона РФ.

Положения ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в совокупности с содержанием п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ (о договоре банковского счета), Главой 44 Гражданского кодекса РФ (Банковский вклад) свидетельствуют о наличии у потребителя права знать о состоянии его лицевого счета - количестве и движении денежных средств по счету.

По смыслу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела и представленных истцом в подтверждение своих доводов приходных кассовых ордеров: №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ с назначением «поступление на счета по вкладам физических лиц», свидетельствующего о внесении ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ на счет 42№40817810604900317040, расположенный в банке «Северная казна» денежных средств в размере 1 000 000 руб.; №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ с назначением «поступление на счета по вкладам физических лиц», свидетельствующий о внесении ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ на счет №40817810604900317040, расположенный в банке «Северная казна» денежных средств в размере 1 000 000 руб.; №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ с назначением «поступление на счета по вкладам физических лиц», свидетельствующий о внесении ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ на счет №40817810604900317040 денежных средств в размере 38 505 долларов США.

Согласно договору срочного вклада П№40817810604900317040 от 24.09.2008, заключенному между банком «Северная казна» (Банк) и ФИО1 (Вкладчик), банк принял от вкладчика денежные средства в сумме 1 000 000 руб. и открывает вкладчику срочный вклад «Премиум». (п.1 Договора), на срок до 19.09.2009 включительно на 360 дней (п.3 Договора).

При этом, согласно п. 7 указанного договора частичное изъятие вклада признается сторонами досрочным расторжением договора и влечет последствия, предусмотренные п. 8 Договора.

Согласно п. 8 Договора в случае досрочного расторжения (изъятие или частичное изъятие вклада), банк производит перерасчет начисленных процентов по ставке 0,2 процента годовых за период от даты последнего (предыдущего) начисления процентов до даты изъятия вклада. Ранее начисленные проценты остаются в распоряжении Вкладчика.

Согласно п.9 Договора по окончании срока договора сумма срочного вклада и начисленные проценты перечисляются на вклад «до востребования», открываемый на вкладчика автоматически. Также вкладчик при заключении договора срочного вклада вправе указать иной счет, открытый в банке, на который могут быть перечислены денежные средства по окончании срока договора.

Согласно договору срочного вклада П№40817810604900317040 от 11.09.2008, заключенному между банком «Северная казна» (Банк) и ФИО1 (Вкладчик), банк принял от вкладчика денежные средства в сумме 1 000 000 руб. и открывает вкладчику срочный вклад «Премиум». (п.1 Договора), на срок до 06.09.2009 включительно на 360 дней (п.3 Договора).

При этом, согласно п. 7 указанного договора частичное изъятие вклада признается сторонами досрочным расторжением договора и влечет последствия, предусмотренные п. 8 Договора.

Согласно п. 8 Договора в случае досрочного расторжения (изъятие или частичное изъятие вклада), банк производит перерасчет начисленных процентов по ставке 0,2 процента годовых за период от даты последнего (предыдущего) начисления процентов до даты изъятия вклада. Ранее начисленные проценты остаются в распоряжении Вкладчика.

Согласно п.9 Договора по окончании срока договора сумма срочного вклада и начисленные проценты перечисляются на вклад «до востребования», открываемый на вкладчика автоматически. Также вкладчик при заключении договора срочного вклада вправе указать иной счет, открытый в банке, на который могут быть перечислены денежные средства по окончании срока договора.

ДД.ММ.ГГГГ завершена реорганизация ОАО Банк «Северная казна» ОАО в форме присоединения к АО «АЛЬФА-БАНК», что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (раздел 32 выписки). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил ответчику АО «Альфа-банк» обращение, в котором указал о том, что у него в банке «Северная казна» были открыты счета: счет №40817810604900317040 по вкладу П№40817810604900317040 с ДД.ММ.ГГГГ; счет №40817810604900317040, согласно приходному ордеру на данный счет было перечислено 38 505 Долларов США; счет №40817810604900317040 по вкладу П№40817810604900317040 от 11.09.2008, приходный ордер на сумму 1 000 000 руб. Кроме того, в указанном обращении истец указал, что он ранее обращался к ответчику осенью 2023 и получил часть выписки по счетам, согласно которой у него имелся не нулевой баланс. Просил предоставить ему информацию по движению денежных средств по указанным им счетам и остатка на них, а также документы подтверждающие снятие денежных средств. Получение указанного обращения подтверждается АО «Альфа-банк».

Как указывает ответчик 26.03.2024 истец повторно обратился в банк с аналогичным требованием. Банком были даны ответы ФИО1

Так, согласно ответам АО «Альфа-банк» имеющимся в материалах дела на обращение № А2403265405 от 31.03.2024, и от 06.08.2024 на имя ФИО1, АО «Альфа-банк» проведена проверка по обращению, однако, в связи с тем, что указанные в обращении счета закрыты ФИО1 до присоединения банка «Северная казна» к АО «Альфа-банк», у АО «Альфа-банк» отсутствуют документы, в том числе расходные ордера и информация о движении денег по счетам, закрытым в банке «Северная казна».

Кроме того, в материалы дела представлен ответ АО «Альфа-банк» ФИО1 без даты, согласно которому в ответ на поступившее и зарегистрированное обращение № А2403265405 сообщает следующее. В 2011 Банк «Северная Казна» (ОАО) был присоединен к Банку. По информации, переданной Банком «Северная Казна» (ОАО) в Банк Вами в 2008 году были открыты и впоследствии закрыты вклады в Банке «Северная Казна» (ОАО), а именно: №40817810604900317040, открытый ДД.ММ.ГГГГ был закрыт ДД.ММ.ГГГГ, №40817810604900317040, открытый ДД.ММ.ГГГГ был закрыт ДД.ММ.ГГГГ, №40817810604900317040, открытый ДД.ММ.ГГГГ был закрыт ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, указанные счета ФИО1 счета были закрыты до присоединения Банка «Северная Казна» (ОАО) к АО «Альфа-банк». В Банке отсутствуют какие-либо документы, в том числе расходные ордера и информация о движении денежных средств по счетам, закрытым в Банке «Северная Казна» (ОАО).

Кроме того, ответчик указывает, что в связи с состоявшейся реорганизацией АО «АЛЬФА-БАНК» является правопреемником ОАО Банк «Северная Казна». В связи с тем, что закрытие счетов истца было осуществлено до присоединения ОАО Банк «Северная Казна» к АО «АЛЬФА-БАНК», обязательства перед истцом, документы по счетам и вкладам истца Банку не передавались.

Кроме того, ответчиком в материалы дела представлены выписки по указанным лицевым счетам.

Истцом ФИО1 в подтверждение своих доводов не представлено в суд документов, подтверждающих о наличии указанных счетов и остатков денежных средств, наличие каких – либо иных договоров непосредственно с ответчиком.

Учитывая положения ст. 857 Гражданского кодекса РФ ст. ст. 9, 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», принимая во внимание, что истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено надлежащих доказательств, наличия каких-либо договоров с АО «Альфа - банк», а также доказательств того, что счета по договорам о срочных вкладах не были закрыты истцом и что, в предоставлении информации банком было отказано, либо такая информация недоступна для потребителя в местах приема заявлений, а также невозможность идентификации заявителя при получении претензии посредством почтовой связи, суд полагает необходимым отказать в иске.

Таким образом, истцом не доказан ни факт заключения договора с банком, ни факт нарушения банком его прав как потребителя банковской услуги. 

Доводы истца о том, что в силу положений закона истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка, а потому, в силу прямого указания закона ответчик обязан предоставить запрашиваемые документы (выписку по лицевому счету, приходные (расходные) ордера) суд находит несостоятельными. Между тем, форма обращения истца в банк за документами, не позволяет достоверно идентифицировать его, как клиента банка, в связи с чем, оснований для возложения на ответчика обязанности по предоставлению данных документов истцу, у суда не имеется.

Ответом на обращение истца указано о закрытии всех указанных им в обращении счетов. Суд находит, что доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права истца как потребителя банковских услуг, и повлекших для него неблагоприятные последствия, материалы дела не содержат.

Правовые основания для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных им в исковом заявлении документов отсутствуют. При этом, суд отмечает, что ответчиком в материалы дела представлены документы являющиеся предметом рассмотрения данного спора и истец не лишен возможности ознакомиться с ними.

Доводы ответчика о применении срока исковой давности, недобросовестности истца, истечении срока хранения информации судом расцениваются как несостоятельные в силу прямого указания закона, поскольку, как ранее было указано, положения ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в совокупности с содержанием п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ (о договоре банковского счета), Главой 44 Гражданского кодекса РФ (Банковский вклад) свидетельствуют о наличии у потребителя права знать о состоянии его лицевого счета - количестве и движении денежных средств по счету.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 197, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 ФИО7 к Акционерному обществу «Альфа- Банк» о защите прав потребителя и возложении обязанности по предоставлению сведений о движении по счетам, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Сысертский районный суд, вынесший решение.

Судья Филимонова С.В.