2-1061/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

05 декабря 2023 года г. Гусиноозерск

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Сагаевой Б.В., при секретаре Андаевой Д.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании процентов, судебных расходов, 

У С Т A H О В И Л:

ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 149 950, 04 коп.; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 304,61 руб.; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 454,96 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 795 руб.; почтовые расходы в размере 88,80 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор кредита/займа № №. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и истцом был заключен договор № № уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования к ответчику по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 306,20 руб. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 Селенгинского района Республики Бурятия вынесено судебное пстановление о взыскании с ответчика задолженности по договору № № и расходов по оплате госпошлины в размере 65 370,79 руб. Задолженность по указанному судебному постановлению исполнена в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ. 

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель истца по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд с учетом заявления представителя истца считает возможным рассмотреть дело в заочном порядке.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит с лимитом офердрафта 30 000 руб., ставка по кредиту 44,90% годовых.

Типовыми условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов предусмотрено, что срок кредита в форме овердрафта –период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям ( в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно (п. 1.2.3). 

В договоре об использовании карты (заявке на открытие и ведение текущего счета) указано, что клиент подписав заявку, заключает тем самым с Банком договор и своей подписью подтверждает, что ему понятны все пункты договора. 

В исследованном договоре об использовании карты (заявке на открытие и ведение текущего счета) отражено ответчик, получила и ознакомилась с информацией о расходах по кредиту, Тарифах Банка, Условиями договора.

Ответчик активировала карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет, тем самым между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №№ о предоставлении и использовании банковской карты.

Обстоятельства заключения кредитного договора нашли свое подтверждение в судебном заседании. 

Договор соответствует требованиям статей 161, 808, 820, 363 ГК РФ о письменной форме сделок.

В соответствии с пунктом 1 раздела II Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее Типовые услови) проценты за пользованием кредитом подлежат уплате Банку по ставке (в процентах годовых), указанной в поле 50 Заявки, ежемесячно путем списания суммы ежемесячного платежа по счета строго по окончании последнего дня каждого процентного периода. 

Пунктом 2 раздела II Типовых условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в Банке на момент активации карты и уплачиваются Банку ежемесячно в составе минимального платежа.

Минимальный платеж-минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком Банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в тарифном плане. 

Тарифным планом «Стандарт 44.9/1» установлена процентная ставка по кредиту в форме овердрафта- 44,9 % годовых, минимальный платеж 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. 

В заявке на открытие и ведение текущего счета указано, что начало расчетного периода 25 число каждого месяца, первый расчетный период начинается с момента активации карты. Каждый последующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного выше. Платежный период составляет 20 календарных дней и следует сразу за расчетным периодом. 

Приведенные условия договора предполагают погашение задолженности путем внесения обязательных ежемесячных платежей. 

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, ответчик получила кредитную карту, активировала ее, в период с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком совершались расходные операции по оплате товаров и услуг, получению наличных денежных средств с использованием карты, ее пополнению.

Вместе с тем, ответчик неоднократно нарушала порядок возврата кредита в части сроков внесения и суммы минимальных ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.

Таким образом, с учетом условий кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа, срок исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислять по правилам повременных платежей с учетом права истца на взыскание задолженности в пределах трехлетнего срока исковой давности. 

Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных) минимальных платежей. Следовательно, обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования, то есть срок исковой давности в данном случае не может рассматриваться как начинающий течь с момента востребования кредитной задолженности (предъявления Банком требования).

Как установлено пунктом 6 названных раздела V Типовых условий Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключен договор уступки требований № №, все права и обязанности кредитора по заключенному с ответчиком кредитному договору (договору кредитной карты) перешли к истцу. Право требования указанной задолженности истцом подтверждено соответствующими документами.

Согласно приложению к договору уступки требований № № произведена уступка прав требований к ответчику по кредитному договору с остатком к погашению 64306,2 руб.

Обязательства по возврату долга, оплате процентов, комиссий ответчиком не выполняются, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности. 

Тем самым требование о взыскании с заемщика суммы кредита основано на условиях заключенной сделки и вышеприведенных положениях ГК РФ. 

Доказательства признания кредитного договора недействительным либо незаключенным ответчиком суду не представлено, равно как и не представлено доказательств погашения долга.

Расчет проверен судом, соответствует условиям заключенного между сторонами договора, приведенным положениям закона, арифметически верен. 

Ранее ДД.ММ.ГГГГ ООО «АФК» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ в размере 64306,2 руб.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 Селенгинского района Республики Бурятия от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу ООО «АФК» взыскана сумма долга по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64306,2 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1064,59 руб.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 1 Селенгинского района Республики Бурятия с ответчика взыскана индексация суммы, взысканной по судебному приказу от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 14175,16 руб. 

Исходя из выписки поступлений, предоставленной ООО «АФК» ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64306,2 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1064,59 руб. взысканная судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 Селенгинского района Республики Бурятия от ДД.ММ.ГГГГ погашена. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АФК» обратилось в суд с настоящим иском о взыскании процентов за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ (после уступки прав) по ДД.ММ.ГГГГ подлежат уплате в размере 149950 руб. В виду проссрочки исполнения ответчиком обязательств по оплате задолженности по ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ г. (после уступки прав) по ДД.ММ.ГГГГ подлежат уплате проценты в размере 12304, 61 руб. Кроме того в связи с неправомерным удержанием денежных средств, взысканных судебным приказом, начислены проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 17454, 96 руб.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Верховным судом РФ в определении 06.08.2013 N 20-КГ13-20 указано, что поскольку судебное постановление, предусматривающее взыскание задолженности по кредитному договору, возлагает на указанное в нем лицо обязанность уплатить денежную сумму, у этого лица (должника) возникает денежное обязательство по уплате взысканной суммы другому лицу (кредитору).

В случае неисполнения судебного постановления о взыскании с должника той или иной денежной суммы лицо, в пользу которого она была взыскана, вправе с целью компенсации своих финансовых потерь обратиться с иском о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Статьей 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Согласно договору уступки права требования № № от ДД.ММ.ГГГГ Банк передал требования первоначального кредитора новому кредитору ООО «Агентство Финансового Контроля» в том же объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. 

Как следует из договора уступки требования от ДД.ММ.ГГГГ предметом договора являлись права требования по имеющим просроченную задолженность (в том числе с истекшим сроком исковой давности) соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита/договорам автокредитования в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанными в Приложении №1 к договору с учетом пункта 4.5 договора.

Пунктом 4.5 договора цессии предусмотрено, что количество кредитных договоров, права требования, по которым уступаются цессионарию, и объем (суммы) уступаемых прав требования зафиксированы по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, на момент подписания договора, а также дополнительного соглашения к договору, новых кредитных договоров в перечень прав требования не добавляется. При этом возможно уменьшение их количества в момент подписания договора, а также на дату перехода права требования, за счет оплаты заемщиками задолженности по кредитным договорам.

Из приложения к договору (окончательная редакция) к ООО «Агентство Финансового Контроля» перешло право требования по кредитному договору № № в размере 64 306,2 руб.

Таким образом, право требования, вытекающее из кредитного договора, передано цессионарию в полном объеме, а указание в реестре должников на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, комиссии, штрафа является конкретизацией сторонами договора уступки прав требования отдельных сумм задолженности перед банком по кредитному договору на момент заключения договора уступки прав требования.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что договор уступки требования от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает передачу права требования процентов по кредиту и штрафных санкций за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга, поскольку это предусмотрено положениями статьи 384 ГК РФ и положениями договора уступки требования от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 149 950,04 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12304,61 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 17454,96 руб.

Пунктом 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7 от 24.03.2016 г. "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств", предусмотрено, что одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. 

В связи с чем, требования истца об указании в резолютивной части решения о взыскании с ответчика в пользу истца проценов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда по данному иску, подлежат удовлетворнию. 

В силу статьи 98 ГПК РФ, поскольку истец при подаче иска оплатил государственную пошлину, с ответчика подлежат взысканию судебные издержки в размере 4795 руб., а также почтовые расходы 88,80 руб. 

Руководствуясь статьями 194-199,233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить. 

Взыскать в пользу ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН 

<

***>) с ФИО1 (ИНН №) проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 149 950,04 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12304,61 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 17454,96 руб., с последующим перерасчетом со дня принятия решения судом по день фактического исполнения данного решения суда с суммы, присужденной судом, в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды времени, на основании ст. 395 ГК РФ, а также уплаченную государственную пошлину 4795 руб., почтовые расходы 88,80 руб. 

Заочное решение может быть отменено Гусиноозерским городским судом Республики Бурятия по заявлению неявившегося ответчика в течение 7 дневного срока со дня вручения ему копии данного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме составлено 12.12.2023. 

Судья Б.В. Сагаева