Производство № 2-236/2020 года УИД: 28RS0015-01-2020-000270-89

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(мотивированная часть)

13 мая 2020 года г. Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Шороховой Н.В.

при секретаре Матвеевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 104 825,93 руб. до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. 

В соответствии с условиями Договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услуг, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми приложениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. 

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями Договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода ( то есть в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. 

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело образованию просроченной задолженности. 

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и смс-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. 

В соответствии с Условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по Договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.ст. 329, 330 ГК РФ, в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Так как, просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. 

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 155 210,83 руб., с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 104 825,93 руб. (задолженность по основному долгу) + 50 384,90 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0,00 руб. (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности). Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается. 

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811 ГК РФ, ст. 22, 38, 131-133 ГПК РФ, просил суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 155 210,83 руб., в том числе: 104 825,93 руб. (задолженность по основному долгу) + 50 384,90 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0,00 руб. (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности), взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 4 304,22 руб. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в письменных возражениях, представленных в суд указала, что срок исковой давности истек, большая часть основного долга была выплачена.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенных сторон.

Изучив исковое заявление, письменный отзыв ответчика, материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая обязательства оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 809 ГК РФ заемщик обязан в установленные договором сроки уплачивать проценты по договору займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

На основании ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу положений ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По общему правилу, содержащемуся в ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2011 года № 15, Пленума Высшего арбитражного Суда Российской Федерации от 15.10.2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 11 вышеназванного Постановления предусмотрено, что в соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, независимо от того, кто обратился за судебной защитой: само лицо, право которого нарушено, либо в его интересах другие лица в случаях, когда закон предоставляет им право на такое обращение.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» заключило с ответчиком ФИО1 договор кредитования №, по которому были предоставлены денежные средства в размере 104 825,93 руб. до востребования, ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, что подтверждается заявлением ФИО1 на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой заявителя от ДД.ММ.ГГГГ, Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, паспортными данными ФИО1

В соответствии с условиями Договора, а также Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета ответчик ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением подписи ответчиком в Договоре кредитования, ФИО1 подтвердила, что ею до заключения Договора кредитования была получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей услуг, в том числе условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми приложениями договора и обязуется их выполнять. 

Судом установлено, что истец, как кредитная организация, выполнил принятые на себя обязательства по Договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив заемщику кредит, что подтверждается расчетом, выпиской по счету, согласно которой с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 прекращено исполнение принятых на себя обязательств, с указанного времени возникли просрочки в платежах. 

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО1 обязана была погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей, согласно графику, в связи с чем ответчик должна была обеспечивать на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязана обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной по Тарифам Банка. 

Судом установлено, что, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по вышеназванному договору, которая составила 155 210,83 руб.: 104 825,93 руб. (задолженность по основному долгу) + 50 384,90 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0,00 руб. (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности), что подтверждено расчетом задолженности, подлежащей взысканию.

Данный расчет ответчиком ФИО1 не оспорен, судом признается верным. 

В нарушение ст. 56 ГПК РФ собственного расчета сумм, подлежащих взысканию по кредитному договору, ответчик суду не представила. 

Ответчик ФИО1, как следует из материалов дела, свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения кредитной задолженности, в соответствии с Условиями Договора она ежемесячно уведомлялась истцом о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и смс-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности, что привело к начислению банком ответчику штрафов. 

Таким образом, неисполнение надлежащим образом ответчиком ФИО1 принятого на себя обязательства по возврату заемных денежных средств (кредита) истцу, возникшего из вышеназванного кредитного договора, нашло подтверждение в судебном заседании исследованными доказательствами. При таких обстоятельствах с ответчика ФИО1 подлежала взысканию в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 155 210,83 руб., в том числе: 104 825,93 руб. (задолженность по основному долгу) + 50 384,90 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0,00 руб. (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности).

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 в письменном отзыве сделано заявление о применении сроков исковой давности к заявленным ПАО КБ «Восточный» исковым требованиям. Судом принимается во внимание, что последний платеж ответчиком ФИО1 был произведен ДД.ММ.ГГГГ, иных платежей не производилось, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. Из искового заявления следует, что истец узнал о нарушении своего права ДД.ММ.ГГГГ, поэтому с указанной даты стал течь срок исковой давности по заявленным требованиям, прервался обращением банка к мировому судье судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, возобновлен в дату вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности продолжается на указанный период – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует об обращении ПАО КБ «Восточный» с настоящим иском в суд в установленный для защиты нарушенного права срок - ДД.ММ.ГГГГ. 

Поскольку платежи повременные (аннуитетные), срок обязательств ответчика ФИО1 по представленному расчету ДД.ММ.ГГГГ, с учетом начала и окончания срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, с ответчика следует взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 38 732,96 руб., из них: 30 079,34 руб. ( сумма основного долга) + 8 653,62 руб. (сумма процентов).

В удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 116 477,87 руб., в том числе: 74746,59 руб. (основной долг), 41 731,28 руб. (проценты).

При рассмотрении вопроса о возложении на ответчика обязанности по возмещению судебных расходов, понесенных истцом, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4 304,22 руб. подтверждается уплата ПАО КБ «Восточный» государственной пошлины в суд при подаче настоящего иска в вышеназванном размере. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, с учетом частичного удовлетворения заявленных исковых требований, судебные расходы, понесенные ПАО КБ «Восточный» в виде уплаченной государственной пошлины присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований – 1 361,99 руб. и подлежат возмещению за счет ответчика ФИО1

В удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2 942,23 руб. следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

удовлетворить частично заявленные исковые требования Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 30 079,34 руб. ( сумма основного долга) + 8 653,62 руб. (сумма процентов), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины – 1 361,99 руб., всего – 40 094 (сорок тысяч девяноста четыре) руб. 95 коп.

Отказать Публичному акционерному обществу коммерческий банк «Восточный» в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 116 477,87 руб., в том числе: 74746,59 руб. (основной долг), 41 731,28 руб. (проценты).

Отказать Публичному акционерному обществу коммерческий банк «Восточный» в удовлетворении заявленных требований о взыскании с ответчика ФИО1 судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 942,23 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд Амурской области.

Мотивированная часть решения изготовлена 18.05.2020 года.

Председательствующий судья: Н.В. Шорохова