Дело № 2-260/2025 г. (УИН 42RS0019-01-2024-004336-03)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 13 января 2025 года 

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Филатовой Н.И., при секретаре судебного заседания Овченковой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 742,45 руб., в том числе: просроченный основной долг – 18618,19 руб., просроченные проценты – 1692,74 руб., просроченные проценты – 398,65 руб., просроченные проценты – 11032,87 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1152,27 руб. 

Требования мотивированы тем, что между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ей был представлен кредит в сумме 102250 руб. на срок 10 мес. под 18% годовых.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размере задолженности по данному кредитному договору составляет 31 742,45 руб., в том числе: просроченный основной долг – 18618,19 руб., просроченные проценты – 1692,74 руб., просроченные проценты – 398,65 руб., просроченные проценты – 11032,87 руб.

В настоящее время истцу стало известно о смерти должника ФИО2

Согласно ст.1142 ГК РФ по данным истца наследником первой очереди заемщика является ФИО1, в связи с чем, просит взыскать с ответчика в пределах принятого наследства указанную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», привлеченного определением суда к участию в деле в качестве третьего лица в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

В соответствии с ч.4,5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика, третьего лица.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309, 323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 19.06.2019 г. между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого ФИО2 был представлен кредит в сумме 102250 руб. на срок 10 мес. под 18% годовых.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. 

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредита уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списание счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора срок для начисления процентов за пользование кредитом начинает течь со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) срок для начисления процентов за пользование кредитом начинает течь со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору.

Согласно сведениям ОЗАГС 

<

адрес> ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником в соответствии со ст. 44 ГПК РФ.

Таким образом, исходя из системного толкования указанных норм, следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу положений статей 1112, 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ч. 1 ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ супруги, дети являются наследниками первой очереди по закону.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. 

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятие наследства остальными наследниками.

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется, в том числе, подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Также, в соответствии с положениями п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, п. 1 ст.1114, п.1 ст.1175 ГК РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Сумма, непогашенной задолженности ФИО2 по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 18618,19 руб. с учетом погашенной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 83631,81 руб. (102250 руб. - 83631,81 руб.), что подтверждается выпиской о движении денежных средств, представленным расчетом задолженности.

Кроме того, представителем истца заявлены требования о взыскании просроченных процентов в размере 1692,74 руб., просроченных процентов в размере 398,65 руб., просроченных процентов в размере 11032,87 руб., с учетом выплаченных заемщиком процентов за период с 19.06.2019 г. по 01.01.2024 г. в размере 966,69 руб.+ 8004,81 руб., которые также подлежат взысканию с ответчика.

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 14.05.2024 г. составляет 31 742,45 руб., в том числе: просроченный основной долг – 18618,19 руб., просроченные проценты – 1692,74 руб., просроченные проценты – 398,65 руб., просроченные проценты – 11032,87 руб.

Материалами наследственного дела подтверждается, что ответчик ФИО1 принял наследство после смерти ФИО2, состоящее из: земельного участка, площадью 557 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> 

<

адрес>, кадастровая стоимость которого на день смерти ФИО2 составляла 160828,18 руб., а также жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, кадастровая стоимость которого на день смерти ФИО2 составляла 621372,45 руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком составила 782200,63 руб.

Размер задолженности не превышает стоимость наследственного имущества на день открытия наследства.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств обратного ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком)..., а в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Таким образом, по смыслу закона, событие, на случай которого осуществляется страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком

На основании п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Материалами дела подтверждается, что ФИО4 являлась застрахованным лицом по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, страховщиком является ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Согласно заявлению ФИО4 на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, содержащему условия договора, страховыми случаями являются: «смерть от несчастных случаев», «Дистанционная медицинская консультация».

Выгодоприобретателем по всем страховым рискам: «смерть от несчастных случаев», «Дистанционная медицинская консультация» является ПАО Сбербанк в размере непогашенной задолженности.

Вместе с тем, поскольку как следует из записи акта о смерти, причиной смерти ФИО4 явилось заболевание, указанное событие страховым случаем не является.

При таких обстоятельствах, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика как с наследника, принявшего наследство после смерти ФИО4

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 1152,27 руб., т.е. пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований на момент подачи искового заявления в соответствии со ст.333.19 НК РФ в редакции от 22.04.2024 г. (31742,45 руб. – 20 000 руб. х 3% + 800 руб.), размер которых подтверждается платежным поручением об оплате госпошлины № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк России, ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***> с ФИО3, ИНН: № задолженность по кредитному договору № № от 19.06.2019 г. по состоянию на 14.05.2024 г. в размере 31 742,45 руб., в том числе: просроченный основной долг – 18618,19 руб., просроченные проценты – 1692,74 руб., просроченные проценты – 398,65 руб., просроченные проценты – 11032,87 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1152,27 руб. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка.

В окончательной форме решение принято 27.01.2025 г.

Председательствующий: