№ 2-2435/2023

64RS0047-01-2023-002308-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2023 г. г. Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Апокина Д.В.,

при помощнике судьи Емельяновой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

ПАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1, в обоснование которых указал, что 20 августа 2021 г. ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 1 062 500 рублей 00 копеек, сроком на 240 месяцев, под 8,59 % годовых на период с 29 июня 2021 г., под 11,59% под с 19 сентября 2022 г., 8,59% с 11 октября 2022 г. Банк перечислил денежные средства на счет заемщика. Ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности исполняет ненадлежащим образом. Ответчик за счет предоставленных кредитных средств по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 20 августа 2021 года, приобрел в собственность квартиру, общей площадью 43,4 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес> (предмет залога). Право собственности на предмет залога зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области 25 августа 2021 г., регистрация №. В соответствии с п. 3 Кредитного договора, способом обеспечения исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является ипотека предмета залога. На основании изложенного истец просит обратить взыскание на квартиру, общей площадью 43,4 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 680 000 рублей; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 20 августа 2021 г. по состоянию на 29 июня 2023 г. в размере 1 119 576 руб. 80 коп., в том числе: 1 035 609 рублей 37 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 26 375 руб. 48 коп. – сумма просроченной задолженности по процентам; 54 517 руб. 03 коп. – сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 3 074 руб. 92 копейки – сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 789 руб. 00 коп.; расходы за оказание услуги по оценке рыночной стоимости квартиры в размере 1 034 руб. 99 коп. 

В судебное заседание представитель истца не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки не известна. Письмо, направленное ответчику по месту его регистрации «возвращено за истечением срока хранения».

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 20 августа 2021 года между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 1 062 500 рублей 00 копеек, сроком на 240 месяцев, под 8,59 % годовых на период с 29 июня 2021 г., под 11,59% под с 19 сентября 2022 г., 8,59% с 11 октября 2022 г.(л.д. 8-33).

Обеспечение исполнения обязательств ответчиков по данному кредитному договору обеспечено закладной на приобретенную квартиру (л.д. 37-39). 

Договор заключен на основании и в соответствии с требованиями ст. ст. 432, 819, 809, 810 ГК РФ. 

Обязательства сторон должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона на основании ст. 309 ГК РФ. 

Свои обязательства по предоставлению кредита банк перед ответчиком выполнил, перечислив денежные средства на счетзаемщика.

Задолженность по кредитному договору должна была погашаться ответчиком ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей. 

Свои обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, последний платеж ответчиком произведен в ноябре 2022 года. 

В материалы дела истцом представлены требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в соответствии с положениями ч. 2 ст. 811 ГК РФ, позволяющей требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (л.д. 53– требование). 

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору либо досрочного погашения задолженности по требованию Банка ответчиком в суд не представлено. 

Согласно представленному расчету, сумма задолженности по кредитному договору № от 20 августа 2021 г., заключенному между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 по состоянию на 29 июня 2023 г. составляет 1 035 609 рублей 37 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 26 375 руб. 48 коп. – сумма просроченной задолженности по процентам; 54 517 руб. 03 коп. – сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 3 074 руб. 92 копейки – сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов.

Данный расчет судом проверен, является правильным и сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривался.

Вместе с тем, при расчете неустойки судом принято во внимание п.1 постановления Правительства РФ от 28 марта 2022 г. «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемых кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан. Данное постановление вступает в силу со дня его официального опубликования (01 апреля 2022 г.) и действует в течение шести месяцев.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство РФ вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством РФ.

В силу п. 3 ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, в том числе, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым п. 1 ст. 63 Федерального закона от 26 октября 2002 г. №127-ФЗ. 

Согласно абз. 10 п. 1 ст. 63 Федерального закона от 26 октября 2002 г. №127-ФЗ не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Таким образом, неустойка (пени) не может быть начислена с 01 апреля 2022 г. по 01 октября 2022 г., исключена судом из расчета.

Учитывая, расчет истца, соотношение размера задолженности и пени, нарушения ответчиком своего обязательства по своевременной оплате денежных средств, причины нарушения обязательства, считает возможным снизить размер пени за неисполнение обязательства по возврату основного долга за период с 12 мая 2022 г. по 29 июня 2023 г. до 30 000 руб.; пени за неисполнение обязательства по уплате процентов за период с 12 мая 2022 г. по 29 июня 2023 г. до 2 000 руб. (с учетом периода действия моратория).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки (пени) подлежат удовлетворению в частично. 

Также удовлетворению подлежат требования истца о взыскании процентов по кредитному договору № от 20 августа 2021 г. по 8,59% годовых от остатка невыплаченной суммы основного долга в размере 1 035 609 рублей 37 коп. за период с 30 июня 2023 г. по день фактического возврата денежных средств, а также неустойки за неисполнение заемщиком обязательства по уплате процентов по кредитному договору № от 20 августа 2021 г. по 6,5% годовых от суммы просроченной задолженности по уплате процентов, включая сумму процентов на просроченную задолженность по основному долгу, основного долга за период с 30 июня 2023 г. по день фактического возврата денежных средств. 

По требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему. 

В соответствии с пп. 2-3 Кредитного договора от 20 августа 2021 г. обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: ипотека в силу закона квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, общая площадь 43,4 кв.м, 5 этаж, двухкомнатная, кадастровый № (л.д. 37-39). 

В соответствии с абзацами 2 - 4 п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу требований ч. 5 указанной выше статьи если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку ответчиком были нарушены сроки внесения платежей более чем три месяца, предшествующих дате обращения в суд, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, и неисполнение обязательства носит неоднократный характер, подлежат применению нормы о необходимости обращения взыскания на заложенной имущество. 

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из отчета об оценке квартиры № № от 05 апреля 2023 г. ООО «Аудит безопасность» рыночная стоимость объекта оценки, расположенного по адресу: 

<

адрес>, общая площадь 43,4 кв.м, 5 этаж составляет 2 103 000 рублей (л.д. 86-134).

Отчет об оценке, представляет собой комплексное исследование, содержит подробное описание проведенного исследования. Сделанные в результате исследования выводы мотивированны и ясны, никаких сомнений в правильности отчета, и его обоснованности у суда не возникает, противоречия в отчете отсутствуют. Отчет не оспорен ответчиком путем заявления в судебном заседании ходатайства о назначении по делу судебной экспертизы, в связи с чем суд его полагает правильным, и кладет в основу решения. 

Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества составляет 80 % от суммы, определенной в экспертном заключении, то есть 1 680 000 рублей 00 копеек, способ реализации – с публичных торгов.

Кроме того, взысканию с ответчика в пользу истца на основании ст. ст. 88, 98 ГПК РФ подлежат расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 19 669 руб. 92 коп. (требование имущественного и неимущественного характера), расходы за оказание услуги по оценке рыночной стоимости квартиры в размере 1 034 руб. 99 коп., как со стороны, проигравшей спор. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 20 августа 2021 г. в размере 1 093 984 руб. 85 коп., в том числе: 1 035 609 рублей 37 коп. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 26 375 руб. 48 коп. – сумма просроченной задолженности по процентам; 30 000 руб. – сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 2 000 руб. – сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 669 руб. 92 коп.; расходы за оказание услуги по оценке рыночной стоимости квартиры в размере 1 034 руб. 99 коп. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН 

<

***>) проценты по кредитному договору № № от 20 августа 2021 г. по 8,59% годовых от остатка невыплаченной суммы основного долга в размере 1 035 609 рублей 37 коп. за период с 30 июня 2023 г. по день фактического возврата денежных средств. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН 

<

***>) неустойку за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № от 20 августа 2021 г. по 6,5% годовых от суммы основного долга и процентов за период с 30 июня 2023 г. по день фактического возврата денежных средств. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 43,4 кв.м, кадастровый номер: №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1680 000 руб. 00 коп., установив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов. 

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Д.В. Апокин 

Мотивированное решение по делу изготовлено 25 августа 2023 г.