Дело № 2-198/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2025 года г. Коркино 

Коркинский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего Юркиной С.Н.,

при секретаре Коротковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. 

В обоснование иска сослалось на следующие обстоятельства. 16.05.2018г. АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты НОМЕР. Установленный размер лимита составляет 135000 руб. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, а ответчик погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объёме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита. АО «ОТП Банк» и ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» заключили договор уступки прав требования (цессии) НОМЕР от 05.09.2023 года. Право требования по кредитному договору НОМЕР от 16.05.2018г. года было передано ОО «СААБ» в размере задолженности 193007,36 руб. На основании договора уступки прав ООО «СААБ» направил в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также, досудебное требование. Оплата в счёт погашения задолженности по кредитному договору должником не произведена. Задолженность по кредитному договору НОМЕР от 16.05.2018г. в размере 193007,36 руб. образовалась по состоянию на дату перехода прав. После перехода прав требования оплат в счёт погашения задолженности по поступало. Проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с 20.09.2023г. по 19.11.2024г. подлежат уплате в размере 46360,41 руб. За период с 20.09.2023г. по 19.11.2024г. неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате в размере 25265,77 руб. Таким образом, по состоянию на 19.11.2024г. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 264633,54 руб., которая состоит из: остатка задолженности по состоянию на дату перехода прав в размере 193007,36 руб., задолженности по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 20.09.2023г. по 19.11.2024г. в размере 46360,41 руб., задолженности по процентам в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 20.09.2023г. по 19.11.2024г. в размере 25265,77 руб. Просит: взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору НОМЕР от 16.05.2018г. по состоянию на 19.11.2024г. в размере 264633,54 руб.; расходы по уплате госпошлины в размере 8940 руб.; почтовые расходы: по направлению досудебной претензии в размере 75,60 руб., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 103,20 руб., всего в сумме 178,80 руб. (л.д.4-5).

Истец ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» в судебное заседание не явился, судом был извещён надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в своём заявлении исковое требование поддержал в полном объёме, просит его удовлетворить, дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д.5 оборот, 114-115).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом она извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела (л.д. 119). В представленном заявлении просит дело рассмотреть в её отсутствие, исковые требования ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» не признаёт, указав на то, что она подала заявление о признании её банкротом (л.д.121).

Третье лицо АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, судом был извещён надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, возражений на иск суду не представил (л.д.112-113).

Поэтому суд считает возможным дело рассмотреть в отсутствие сторон, третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются нормы о займе. 

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства.

Как установлено судом и материалами дела подтверждается, 16.05.2018 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым ответчику был установлен размер кредита (лимит овердрафта) 135000 руб. сроком на 1 год под 29,9% годовых. Свои обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств АО «ОТП Банк» выполнило надлежащим образом, что ответчиком не оспорено. Воспользовавшись заёмными денежными средствами, ФИО1 принятые на себя обязательства, не исполняла. 05.09.2023 между АО «ОТП Банк» и ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» был заключен договор уступки прав требования НОМЕР. Согласно которому право требования задолженности по кредитному договору НОМЕР от 16.05.2018г. было уступлено ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» в размере 193007,36 руб., состоящую из: основного долга - 132538,20 руб., процентов - 57472,09 руб., комиссии - 2997,07 руб. На основании договора уступки прав ООО «СААБ» направил в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также, досудебное требование (л. д. 3-108).

23.10.2023г. изменилось наименование ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» на ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности».

Согласно пп. 1 и 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 383 Гражданского кодекса Российской Федерации переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из приведённых правовых норм с учётом разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией права требования по кредитному договору. Однако существенным обстоятельством при разрешении спора по кредитному договору, по которому заёмщиком выступает потребитель, является установление выраженной воли сторон кредитного правоотношения на совершение цессии по отчуждению банком прав по договору лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

Подобная формулировка условия кредитного договора с потребителем представляет собой указание на возможность уступки требования третьему лицу, в том числе не кредитной и небанковской организации, и наличие согласия заёмщика на такую уступку не требуется.

Кредитный договор заключен ответчиком добровольно. ФИО1 была ознакомлена с условиями договора, подписала его, желания внести изменения в условия договора не выразила, получила денежную сумму по договору, в разумный срок. Со дня заключения договора каких-либо возражений относительно неосведомлённости об условиях кредитования не заявляла, с требованием об отказе от исполнения условий договора и возврате суммы кредита к Банку не обращалась.

По смыслу п. 3 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, отсутствие доказательств уведомления должника о состоявшемся переходе права требования к другому лицу не освобождает должника от выполнения обязательств, а влечёт для нового кредитора риск такого неблагоприятного последствия, как исполнение обязательства первоначальному кредитору. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено обязательство кредитора получить согласие должника для перехода к другому лицу права требования, если иное не предусмотрено законом или договором. Таким образом, не уведомление должника о состоявшейся уступке права требования по договору цессии о ничтожности договора уступки не свидетельствуют, а указывают лишь на возможность наступления правовых последствий, перечисленных в п. 3 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Между тем, в ходе судебного разбирательства ФИО1 не были представлены доказательства, свидетельствующие о полном или частичном погашении кредитной задолженности прежнему кредитору АО «ОТП Банк».

Учитывая, что между сторонами договора цессии (АО «ОТП Банк» и ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности») было достигнуто соглашение по всем существенным условиям сделки, права и законные интересы ответчика не нарушены. 

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Ответчик иск не признала, при этом заявила об её обращении в МФЦ с заявлением о признании банкротом. Вместе с тем, суд не находит оснований для оставления иска без рассмотрения на основании следующего. 

В соответствии с положениями ст. 223.2 Федерального закона от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" гражданин, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого (без учета предусмотренных абзацем четвертым пункта 2 статьи 4 настоящего Федерального закона), в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее пятидесяти тысяч рублей и не более пятисот тысяч рублей, имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке, если на дату подачи такого заявления в отношении его окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (независимо от объема и состава требований взыскателя) и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю (пункт 1).

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им по месту жительства или месту пребывания в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (пункт 2).

Форма, порядок заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке утверждаются регулирующим органом (пункт 3).

При подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов, оформленный в соответствии с абзацем четвертым пункта 3 статьи 213.4 настоящего Федерального закона (пункт 4).

Приложением 1 к Приказу Министерства экономического развития Российской Федерации от 05.08.2015 г. N 530 (далее - Приказ N 530) утверждена форма "Список кредиторов и должников гражданина", которая предусматривает указание существа обязательства (например, заем, кредит); кредитора и его места жительства (места нахождения); основание возникновения обязательства, а также реквизиты (дата, номер) соответствующего договора или акта.

Согласно п. 1 ст. 223.6 Закона по истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного п. 1 ст. 223.2 настоящего Федерального закона. Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.

Как установлено судом ФИО1 обратилась по месту жительства в территориальный отдел ОГАУ «МФЦ Челябинской области» в Коркинском муниципальном округе заявлением о признании его несостоятельным (банкротом) во внесудебном порядке.

При приёме заявления должностными лицами ОГАУ «МФЦ Челябинской области» в Коркинском муниципальном округе установлено соответствие заявления требованиям статьи 223.2 Закона о банкротстве и отсутствие иных оснований для отказа в приеме заявления. Заявление о признании заявителя (гражданина) банкротом во внесудебном порядке содержало необходимые реквизиты. 

В Едином федеральном реестре сведений о банкротстве 21.10.2024 г. опубликовано сообщение НОМЕР о возбуждении в отношении ответчика процедуры внесудебного банкротства. В данный реестр не включены сведения о наличии у ответчика задолженности перед ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности», АО «ОТП Банк». Сведения, содержащиеся в Реестре о банкротстве, являются общедоступными. Поскольку истец не включён в число кредиторов по заявлению ФИО1, то истец вправе требовать взыскание задолженности в судебном порядке. 

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими (части 1 и 4 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Оценка доказательств и отражение ее результатов в судебном решении являются проявлениями дискреционных полномочий суда, необходимых для осуществления правосудия, вытекающих из принципа самостоятельности судебной власти, что, однако, не предполагает возможность оценки судом доказательств произвольно и в противоречии с законом.

В соответствии со ст. ст. 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должником должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Проценты за пользование кредитными денежными средствами по состоянию на 19.11.2024г. составили в размере103832,50 рублей.

Проценты за пользование чужими денежными средствами согласно ст. 395 ГК РФ по состоянию на 19.11.2024г. составляют в размере 25265,77 рублей.

Суд, проверив расчёты задолженности, представленные истцом (л.д.6-38), считает возможным с ними согласиться, поскольку они составлены с учётом норм права, изложенных выше в настоящем решении и условий кредитного договора от 16.05.2018 года. Ответчиком расчёты задолженности по иску никоим образом оспорены не были. 

Согласно выписке по счёту (л.д. 49-76) следует, что с 11.05.2022 года оплата в счёт погашения задолженности по основному долгу, процентам ответчиком прекращена.

С учётом изложенного, учитывая, что денежное обязательство в установленный Законом срок, ответчик добровольно не исполнил, в отсутствие уважительных причин, при этом, проявляя явную недобросовестность в исполнении обязательств, возложенных на него кредитным договором, уклоняясь от уплаты долга.

Представленные истцом доказательства в материалы дела, ответчиком не опровергнуты, они судом проверены и признаются достаточными для удовлетворения иска.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на 19.11.2024 года: основной долг в размере 132538,20 руб., проценты за пользование кредитом в размере 103832,50 руб., комиссии в размере 2997,97 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 25265,77 руб., с продолжением начислять проценты по день фактического исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу ООО ПКО СААБ подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной госпошлины в размере 8940 руб.; почтовые расходы в размере 178,80 руб., подтверждённые платёжными документами (л.д. 3,85,103).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДАТА года рождения) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 16.05.2018 года по состоянию на 19.11.2024 года:

- основной долг в размере 132538,20 рублей,

- проценты за пользование кредитом в размере 103832,50 рублей,

- комиссии в размере 2997,97 рублей,

-проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 25265,77 рублей;

а также судебные расходы: в счёт возмещения расходов по уплате госпошлины в размере 8940 рублей; почтовые расходы в размере 178,80 рублей.

Взыскать с ФИО1 (ДАТА года рождения) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, начиная от даты вынесения решения суда до дня фактического исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения через суд г. Коркино.

Председательствующий: С.Н. Юркина

Мотивированное решение вынесено 29.01.2025 года.