22RS0004-01-2021-000491-78

Дело № 2-383/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 июля 2021 года р.п.Благовещенка

Благовещенский районный суд Алтайского края в составе председательствующего Зимоглядовой Е.В.,

при секретаре Иост Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов 

УСТАНОВИЛ :

ООО «Экспресс-Кредит» (далее также «Банк») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 30.01.2014 №. 

В обоснование указано на то, что на основании указанного договора, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, ответчику предоставлены денежные средства в размере 325360,00 руб. на условиях кредитного договора. Ответчиком обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом. 29.06.2017 ПАО «Восточный экспресс банк» уступило право требования по кредиту ООО «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № от 29.06.2017. В целях взыскания задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа. Задолженность за период с 30.01.2014 по 02.05.2016 составляет: 59,087% образовавшиеся на данный момент от суммы задолженности в размере 153934,02 руб. (из общей суммы требований по основному долгу в размере 260521,29 руб.) – сумма основного долга; 59,087% образовавшиеся на данный момент от суммы задолженности в размере 146065,98 руб. (из общей суммы требований по процентам в размере 247205,24 руб.) – сумма неуплаченных процентов; а всего 300000,00 руб. Кроме того, 6200,00 руб. – сумма государственной пошлины; 10000,00 руб. – сумма судебных издержек. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика ФИО1

Представитель истца не явился в судебное заседание, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, согласно телефонограмме просила рассмотреть дело в ее отсутствие, а также просила в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на пропуск срока исковой давности. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее также ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из материалов дела, 30.01.2014 ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о заключении договора кредитования №, согласно которому просила заключить с ней смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также установить индивидуальные условия кредитования: сумма кредита 325360,00 руб., срок возврата кредита – 36 мес., процентная ставка – 37,5 % годовых, дата платежа – 30-е число каждого месяца, размер ежемесячного платежа 15175,00 руб., штрафные санкции за нарушение сроков погашения кредитной задолженности: 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1 500 руб. – за факт образования просроченной задолженности 2 раза, 2000 руб. – за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более. 

Согласно представленной выписке на имя ответчика открыт банковский счет, на который 30.01.2014 произведено зачисление суммы кредита в размере 325 360,00 руб.

Таким образом, между Банком и ответчиком на основании заявления ответчика, Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета заключен кредитный договор от 30.01.2014 №. 

Банком обязательства по договору исполнены, сумма кредита зачислена на счет.

Со стороны ответчика допущены нарушения обязанности по погашению долга.

29 июня 2017 ПАО «Восточный экспресс банк» (Цедент) и ООО «Экспресс-Кредит» (Цессионарий» заключили договор об уступке прав (требований) №, согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам согласно Приложению №. Права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № к договору. 

Согласно п. 1.2 Договора требования Цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к Цессионарию в полном объеме задолженности должников перед Цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к Цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением № к договору.

Согласно Приложению N 1 к договору уступки прав (требований) № от 29.06.2017 ООО «Экспресс-Кредит» переданы требования к должнику ФИО1 по кредитному договору № от 30.01.2014.

В заявлении о заключении договора кредитования № ответчик ФИО1 выразила свое согласие на то, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. Порядок уведомления ответчика о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

В соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно расчету истца сумма задолженности за период с 30.01.2014 по 02.05.2016 составляет 300000,00 руб., включает в себя задолженность по основному долгу 153934,02 руб., по процентам в размере 146065,98 руб.

В ходе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом ВС РФ от 22 мая 2013 года, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Суд отмечает, что исполнение кредитного обязательства предусмотрено путем внесения периодических платежей, конкретный размер которых и сроки внесения не определены условиями договора. 

Банком представлен расчет задолженности за период 30.01.2014 по 02.05.2016.

Из выписки по счету следует, что обязательства по внесению суммы платежей по кредиту ответчиком исполнялись (в том числе и с нарушением) до 12.01.2015, после указанной даты платежи по кредиту прекратились. 

Таким образом, суд полагает, что течение срока исковой давности следует исчислять с 12.01.2015. 

С этого периода банк истец должен был узнать о нарушении своего права и потребовать возврата заемных денежных средств и причитающихся процентов.

16.03.2021 мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по настоящему кредиту. 

Определением от 25.03.2021 судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа 11.03.2021 г., судебный приказ вынесен 16.03.2021, с настоящим иском истец обратился в суд 22.06.2021 г., что подтверждается штампом ОПС на конверте почтового отправления (л.д. 30), то есть за пределами срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Истцом не представлено доказательств, свидетельствующих об уважительных причинах пропуска установленного срока.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объёме.

Поскольку в иске отказано, на основании ст.98 ГПК РФ судебные расходы истцу не возмещаются. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Благовещенский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Зимоглядова

Решение в окончательной форме принято 4 августа 2021 года