Гр.дело № 2-2798/2018

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2018 года г.Зеленодольск РТ

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Л.В. Загитовой 

при секретаре Л.А. Феоктистовой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, расходов по оплате услуг представителя, штрафа,

Третье лицо: общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», 

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора страхования жизни и здоровья, заключенного между ним и ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», взыскании страховой премии и дополнительных услуг в сумме 91366 руб., компенсации морального вреда в размере 25000 руб., расходов по оплате услуг представителя в размере 30000 руб., штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке.

В обоснование исковых требований указано, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого ответчик предоставил истцу денежные средства в размере 591366 руб., а истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования жизни и здоровья с уплатой страховой премии в сумме 91366 руб. Согласно условиям кредитного договора страховая премия оплачена за счет кредитных средств в полном объеме в соответствии с условиями договора страхования. Согласно п.1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п.4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В соответствии с п.2, 5, 7, 8 Указания Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», ст.450 ГК РФ, п.1 ст.934 ГК РФ, п.1, 2 ст.940 ГК РФ, истец 30.06.2017 в пятидневный срок с момента заключения договора страхования, направил в адрес ответчика заявление об отказе от договора страхования и возвращении суммы страховой премии, оплаченной по договору в сумме 91366 руб., которое было оставлено без удовлетворения. В соответствии с п.5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей», п.1 ст.31 требования истца подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. Действиями ответчика истцу был причинен моральный вред вследствие нарушения кредитором прав потребителя, который оценивается истцом в размере 25000 руб. Не имея опыта в делах, связанных с законодательством «О защите прав потребителей», «О банках и банковской деятельности», юридическими вопросами, истец вынужден был обратиться за квалифицированной юридической помощью и понести при этом дополнительные расходы по оплате услуг своего представителя в сумме 30000 руб. Просит согласно ст.13 Закона «О защите прав потребителей» за неисполнение законных требований потребителя взыскать с ответчика штраф.

Истец, его представитель ФИО2, действующий по доверенности (л.д.4) в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, что подтверждается подписью представителя истца на справочном листе в материалах дела, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает (л.д.30). 

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании требования не признала просила в иске отказать, мотивируя доводами, изложенными в возражении (л.д.33-47), согласно которым считает заявленные требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. По условиям, реализуемой в Банке Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и на основании ст.934 ГК РФ, в случае согласия клиента подключиться к Программе страхования, Банк заключает договор страхования в качестве страхователя со страховой компанией - страховщиком, по которому застрахованным лицом выступает заемщик Банка, изъявивший желание участвовать в Программе страхования. В ПАО Сбербанк отсутствуют такие банковские продукты, как кредиты со страхованием или без страхования жизни и здоровья заемщика. Услуга по подключению клиентов - физических лиц к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков - это отдельная банковская услуга. Данная услуга может предоставляться как одновременно с заключением кредитного договора на определенный соглашением сторон срок, так и после выдачи кредита. При обращении физического лица за получением кредита Банк информирует потенциального заемщика о возможности подключиться к Программе страхования, уже действующей в Банке. В Заявлении на страхование ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Условиями участия в Программе страхования, в том числе с тем, что участие в данной Программе страхования является добровольным, а отказ от участия в Программе страхования не влечет отказ в предоставлении банковских услуг. Подписанное ФИО1 заявление на подключение к Программе страхования доказывает, что потребителю были разъяснены способы и порядок оплаты услуги Банка, оплата совершена ФИО1 осознанно и добровольно. Соответствующее согласие заемщика было получено, впоследствии оформлено заявление на страхование, согласно которому ФИО1 согласился оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере 91366,05 руб. Доказательств того, что до заключения кредитного договора истец не обладал информацией относительно суммы платы за подключение к программе страхования, порядка отказа от услуги, либо Банком было отказано ему в предоставлении соответствующих разъяснений, в материалах дела не имеется. 

На возможность взимания банками платы за услуги по организации страхования, оказываемые банками, прямо указано в ч.2 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». Оказываемая Банком услуга заемщикам по подключению к Программе страхования представляет собой самостоятельную финансовую услугу Банка, отличную от услуги по страхованию, как и любой договор, является возмездной в силу положений п.3 ст.423, ст.972 ГК РФ. В Условиях участия в Программе страхования содержится формула расчета платы за подключение (заемщик сам может посчитать, сколько он предположительно заплатит при желании подключиться к Программе страхования), в Заявлении на страхование также содержится формула расчета платы и указан фактический размер вознаграждения Банка за оказание услуги по подключению к Программе страхования в рублях. При этом плата за подключение к Программе страхования не включается в сумму выдаваемого кредита. Размер выплаты страхового возмещения не зависит от размера кредитной задолженности на момент наступления страхового случая и является фиксированным на весь срок страхования; размер страховой суммы и срок страхования указывается в Заявлении на страхование и также остаются фиксированными. Экономическая основа вознаграждения Банка - платы за подключение к Программе страхования заключается в том, что Банк несет соответствующие затраты на оказание указанных услуг (затраты на содержание персонала, аренда, канцелярские затраты и др.), оказывая заемщику целый комплекс услуг различной направленности: разрабатывает и согласовывает со страховой компанией условия страхования, осуществляет консультирование заемщика относительно условий страхования, собирает, обрабатывает и передает информацию о заемщике в страховую компанию, для чего содержит и постоянно обучает дополнительный персонал, определяет соответствие заемщика требованиям Программы страхования, осуществляет взаимодействие со страховой компанией при уплате страховой премии и, при осуществлении страховой компанией страховой выплаты при наступлении страхового случая. Банк не является безусловным выгодоприобретателем по страховым случаям, предусмотренным условиями участия в Программе страхования: Банк выступает выгодоприобретателем только на сумму непогашенной задолженности по действующим кредитным договорам, в остальной части размера страхового возмещения выгодоприобретателем выступает клиент или его наследники. Заемщику, изъявившему желание подключиться к Программе страхования, предоставляется льготный период, указанный в п.5.1 Условий участия в Программе страхования, в течение которого он может передумать и отключиться от Программы страхования, вернув при этом плату за подключение к Программе страхования. Истец указывает на то обстоятельство, что объектом страхования являются именно кредитные денежные средства. В соответствии со ст.929 ГК РФ риск убытков от предпринимательской деятельности, чем по своей сути и является риск невозврата кредита, является страховым интересом исключительно в договоре имущественного страхования, в то время, как в рамках реализации договора коллективного страхования, происходит страхование жизни и здоровья заёмщика, что в соответствии со ст.934 ГК РФ является самостоятельным страховым интересом, отличным от риска невозврата кредита. Вместе с тем, истец не учитывает, что Банк оказал ему допустимую законодательством возмездную самостоятельную финансовую услугу, которая давно вошла в гражданский оборот. Оказываемую Банком услугу по подключению заемщиков к Программе страхования, нельзя рассматривать как услугу по страхованию, поскольку ни по своему характеру, ни по своей сущности она таковой не является. В силу ст.934 ГК РФ, ч.2 ст.942 ГК РФ сторонами договора страхования является страхователь и страховщик, а указание на застрахованное лицо является просто существенным условием такого договора. Отношения по подключению к Программе страхования не могут рассматриваться как отношения из договора страхования, поскольку заемщик в результате подключения к Программе страхования не становится ни одной из сторон договора страхования – ни страхователем, ни страховщиком, а становится лишь застрахованным лицом. Клиент не оплачивает страховую премию ни Банку, ни страховой компании. Плата за подключение к Программе страхования не является страховой премией и не включается в сумму выдаваемого кредита. В Заявлении на страхование указаны способы оплаты подключения: за счет личных средств или за счет средств уже выданного кредита. Плата за подключение к Программе страхования вносится (уплачивается) заемщиком непосредственно Банку за самостоятельную услугу. Возможность компенсации расходов Банка на оплату страховой премии страховщику предусмотрена в абз.12 подп.3 п.3 ст.149, подп.20.2 п.2 ст.291 Налогового Кодекса Российской Федерации. 

Указывая на возможность страхования у СК «Сбербанк страхование жизни» в рамках оказания им услуги по организации страхования, Банк надлежащим образом исполняет свою обязанность, предусмотренную ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», доводя до заемщиков всю необходимую информацию. При этом Банк не препятствует заемщикам самостоятельно, вне рамок условий предлагаемой Банком Программы страхования, получать услуги других страховых компаний по страхованию интересующих заемщиков видов рисков. На официальном сайте Банка в сети Интернет и в местах обслуживания клиентов размещена информация о том, что заемщик вправе самостоятельно, без участия Банка и вне Программы страхования, получить страховую защиту в любой страховой компании. Несостоятельность довода о нарушении Банком положений ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» подтверждается также следующим: обязанность заемщика по личному страхованию не вытекает из условий кредитного договора и не предусмотрена условиями кредитования (подп.1 п.2 ст.432, ст.431, ст.819 ГК РФ); услуга по подключению к Программе страхования реализуется на добровольной основе и только при наличии письменного согласия заемщика быть застрахованным (п.2 ст.1, п.1 ст.9, п.5 ст.10 ГК РФ); заемщик оплачивает услугу Банка, а не услугу страховщика (п.3 ст.423, ст.424, ст.972 ГК РФ); заемщик не является стороной договора страхования, а является лишь застрахованным лицом (п.1 ст.927, ст.934 ГК РФ), соответственно заведомо не может быть признано ограничением права заемщика как в выборе стороны в договоре страхования, так и в заключении самого договора страхования (п.1 ст.420, ст.421, п.1 ст.422 ГК РФ). В разделе 5 Условий участия в Программе страхования до ФИО1 доведена информация о 14-дневном сроке, в течение которого клиенту подлежит возврат 100% внесенной им платы. В материалы дела не представлено доказательств обращения истца к ответчику с требованием о прекращении участия в Программе страхования и о возврате платы за подключение к Программе страхования в 14-дневный срок, а также отказа ответчика в добровольном порядке удовлетворить данные требования, следовательно, ответчик не осуществлял действия по причинению ущерба данному физическому лицу. Согласно справке СК «Сбербанк Страхование жизни» № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ является застрахованным по рискам, указанным в заявлении на страхование от ДД.ММ.ГГГГ. По настоящее время в Банке отсутствуют какие-либо заявления ФИО1 относительно отказа от участия в Программе страхования и о возврате платы. 

В силу ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется на основании распоряжения клиента. ФИО1 страховую премию ни Банку, ни ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не уплачивал. Именно Банком в рамках договора страхования в полном соответствии со ст.934 ГК РФ перечисляется страховая премия в страховую компанию, а не клиентом Банка. Последний, как и требуется исходя из положений ст.934 ГК РФ, письменно дает свое согласие быть застрахованным. ДД.ММ.ГГГГ после зачисления суммы кредита по распоряжению ФИО1 с его счета списана сумма 91366,05 руб. Кроме того, истцом не доказан факт причинения морального вреда. В нарушение условий ст.56 ГПК РФ истец не предоставил ни одного доказательства, которое позволило бы установить вышеуказанные обстоятельства. Соответственно, в рассматриваемом споре не может быть применены нормы Закона «О защите прав потребителей» о праве на компенсацию морального вреда и взыскание штрафа.

Представитель третьего лица ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.24, 25), уведомление о вручении заказного письма не возвращено.

Учитывая положения ч.3, 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие истца, его представителя и представителя третьего лица. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.1, 2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Статьей 927 Гражданского кодекса РФ установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным.

В силу части 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии с п.1, 2, 10 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

2. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

10. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Как следует из содержания части 18 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору (договору займа) допускается добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности, на что указано в пункте 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013.

В силу п. 2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением-анкетой на получение Потребительского кредита (л.д.48-50).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен договор потребительского кредита на цели личного потребления, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 591366,00 руб. под 15,9% годовых, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического представления (л.д.51-55).

При оформлении кредита на основании отдельного заявления (л.д.56-58) ФИО1 дал согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просил ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении него Договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в соответствии с условиями, изложенными в Заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика».

Согласно пункту 2 Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия страхования 60 месяцев с даты подписания настоящего заявление при условии внесения платы за подключение к Программы страхования.

Выгодоприобретателем по страховым рискам «смерть застрахованного лица», «установление инвалидности 1-ой группы в результате несчастного случая или болезни», «установление инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая», «установление инвалидности 2-ой группы в результате болезни», «смерть от несчастного случая» (в зависимости от того, что применимо) – является ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности застрахованного перед Банком лица по действующему на дату подписания настоящего заявления потребительскому кредиту, предоставляемому Банком. В остальной части (а также в случае полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по действующему кредиту, предоставленному Банком) – застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица), по страховому риску «Дожитие застрахованного лица до наступления события» - застрахованное лицо, о чем указано в пункте 5 Заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

При подписании заявления истец подтвердил, что ему предоставлена вся необходимая и существенная информация о Страховщике и страховой услуге, в том числе связанная с заключением и исполнения Договора страхования; он ознакомлен ПАО Сбербанк с условиями участия в программе страхования он согласен, в том числе, что участие в Ппрограмме страхования является добровольным и его отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг; участие в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении в течение 14 календарных дней с даты подачи настоящего заявления (л.д.57).

При этом истец выразил согласие оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 91366,05 руб. за весь срок действия договора страхования, одним из следующих способов: путем списания со счет вклада (позволяющего совершать расходные операции)/счета банковской карты: путем внесения наличных денежных средств на счет вклада/счет банковской карты через кассу банка с последующим списанием платы за подключение с указанных счетов; за счет суммы предоставленного кредита ПАО «Сбербанк» (л.д.58).

Согласно условиям участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (л.д.60-66), страховщиком является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», страхователем - ПАО «Сбербанк России»; участие клиента в программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг (пункт 2.1); участие в программе страхования (включение в число застрахованных лиц) осуществляется на основании письменного заявления клиента, предоставленного в Банк (пункт 2.2); в рамках Программы страхования Банк в качестве страхователя организовывает страхование клиента путем заключения в отношении него со страховщиком договора страхования, в рамках которого страховщик осуществляет страхование клиента, который является застрахованным лицом, принимает на себя обязательства при наступлении события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю. Банк в качестве страхователя производит уплату страховщику страховой премии – платы за оказание последним страховых услуг. За участие в программе страхования клиент уплачивает Банку плату, которая рассчитывается по следующей формуле: страховая сумма * количество месяцев/12. Тариф за подключение к программе страхования - 3,09% годовых. Сторонами договора являются страхователь – Банк и страховщик - ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Застрахованное лицо не является стороной договора страхования (пункт 3.1).

Из Заявления о заранее данном акцепте по требованиям получателей средств от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.67) следует, что ФИО1 распорядился осуществить списание суммы платы в размере 91366,05 руб. за подключение к Программе страхования – Добровольное страхование жизни с недобровольной потерей работы после зачисления ПАО «Сбербанк» кредита на его счет. Действие распоряжения прекращается с момента зачисления суммы кредита на счет заемщика и списания суммы платы за подключение к программе страхования, а также в случае принятия Банком решения об отказе в выдаче кредита или отказа клиента от поучения кредита, дата окончания действия Заявления определена – ДД.ММ.ГГГГ.

Из вышеизложенного следует, что истец имел возможность заключить кредитный договор без услуги страхования, однако ФИО1 изъявил желание воспользоваться предложенной Банком услугой.

Доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ Банка в заключении кредитного договора, суду не представлено. 

Согласно справке, выданной ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ (л.д.68), ФИО1 подключен к Программе Добровольного страхования жизни и здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика и является застрахованным лицом, страховая премия перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК»Сбербанк страхование жизни», что также подтверждается выпиской из реестра застрахованных лиц к полису №ДСЖ-03/1707 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д71).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.11) претензию о расторжении договора страхования жизни заемщика, перечисления страхового взноса в сумме 91366,05 руб. на его счет, открытый в отделении «... (л.д.10).

Доказательств обращения истца с заявлением о досрочном прекращении участия в Программе страхования в течение 14 календарных дней после подписания Заявления на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика от ДД.ММ.ГГГГ в подразделение Банка в соответствии с условиями, изложенными в Заявлении на страхование (л.д.57), а также в пункте 5 Условий участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (л.д.66), суду не представлено.

Оценивая действия сторон в рассматриваемых правоотношениях, исходя из презумпции их добросовестности (ст.10 ГК РФ), и наличия у ФИО1 права выбора на заключение кредитного договора как без присоединения к Программе страхования, так и с присоединением к ней, отсутствия доказательств представления в адрес ответчика письменного заявления истца о досрочном прекращении участия в программе страхования, а также принимая во внимание, что истец не предоставил доказательств нарушения ответчиком требований Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 о расторжении договора страхования жизни и здоровья, взыскании страховой премии и дополнительных услуг в сумме 91366 руб. удовлетворению не подлежат.

Соответственно требования о компенсации морального вреда в размере 25000 руб., расходов по оплате услуг представителя в размере 30000 руб., штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке также не могут быть удовлетворены. В иске необходимо отказать.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.12, 56-57, 67, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении договора страхования жизни и здоровья, взыскании страховой премии и дополнительных услуг в сумме 91366 руб., компенсации морального вреда в размере 25000 руб., расходов по оплате услуг представителя в размере 30000 руб., штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке, отказать.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле, могут ознакомиться в Зеленодольском городском суде РТ ДД.ММ.ГГГГ. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: