Дело № 2-2041/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

мая 2017 года 

Шахтинский городской суд Ростовской области, в составе председательствующего судьи Шам С.Е., при секретаре Лысак Т.В. рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ООО "МКК ФИО2" о нарушении прав потребителей при исполнении договора потребительского займа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО "МКК ФИО2" о нарушении прав потребителей при исполнении договора потребительского займа, по следующим основаниям, что между истцом и ответчиком заключен 31.01.2017г. договор микрозайма № на 15 дней в размере 5000руб, с процентной ставкой 1,5% на срок до 28 февраля 2017г. По соглашению с ответчиком указанный договор продлевался путём внесения суммы процентов на период пользования займом. Так 14.02.2017г. истцом уплачены проценты в размере 1050рублей, 09.03.2017г. в размере 2250 рублей, при этом ответчик оформлял приход на полученную сумму по займу (основной долг + проценты), а затем составлял расходный ордер на такую же сумму займа, что сопровождалось оформлением нового договора займа - 14.02.2017г. - №; 09.03.2017г. - № т.е. непосредственно денежные знаки были переданы истцу 31.01.2017г.

В связи с тяжёлым материальным положением 21.03.2017г. истцом направлена претензия о снижении ставки по займу в связи с тем, что условия предоставления займа, процентная ставка и проценты за нарушения обязательств не соответствуют требованиям ст. 17 ч. 3 Конституции Российской Федерации «Осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.» и соответствовать принципам разумности и справедливости - быть не обременительным для заёмщика и учитывать интересы кредитора.

В ответе Ответчика, вручённом его представителем, истцу выставлено требование об уплате до 12.04.2017г задолженности по договору потребительского микрозайма в размере 8350рублей.

Истец считает, что условия данного договора и его реализация существенно нарушают права потребителей.

Установленные п.п.1,6,12 договора потребительского займа значительно превышают ключевую ставку ЦБ РФ за этот же период (10%) почти в 80 раз (п.4 договора) и в 55раз (п.6 договора) являются недобросовестным поведением заёмщика.

Из анализа предоставленных договоров можно сделать вывод, что микрозаймы физическим лицам ответчиком выдаться на основании типовых договоров.

Таким образом, заёмщик подписывая договор не может изменить условия, а следовательно, условия о размере процентов, за пользование займом установленных Заимодавцем одностороннем порядке.

Отказ Заёмщика о принятии условий о процентах, означал бы, отказ ему в выдаче займа, что определяет его как договор присоединения (ст. 428 ГКРФ п.1)

На основании вышеизложенного истец считает правомерным расторжение настоящего договора согласно п.2 ст.428 ГК РФ.

п. 12 Индивидуальных условий не соответствует законодательству РФ о защите прав потребителей, так установление штрафа за нарушения исполнения обязательств в размере 500рублей и начисление процентов после дня возврата займа в размере 2%. Это противоречит п.1 ст.811 ГК РФ, размер процентов определяется п.1 ст.395 ГК РФ в размере ключевой ставки ЦБ РФ (10% годовых в период действия договора).

Пункт 13 Индивидуальных условий «Условия об уступке кредиторам третьим лицам прав (требования), по договору грубо нарушает права потребителей, а именно п.2 ст.388 ГК РФ (личность кредитора для заёмщика имеет значение) и п.п.2 п.2 ст. 5 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой организации деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016г. № 230-Ф3. (Лицо действующие от имени или в интересах кредитора, может это делать в том случае если оно является кредитной организацией).

Согласно ст. 15 «Закона о защите прав потребителей потребителю, чьи права ущемлены, подлежит компенсация морального вреда.

Ответчиком истцу причинён моральный вред угрозой о привлечении к уголовной ответственности, что является недобросовестным давлением на Заёмщика и недопустима согласно п.1 ст. 3 Федерального закона № 230 - ФЗ от 03.07.2016г., в связи, с чем кредитор обязан компенсировать моральный ущерб причинённый заёмщику.

На основании изложенного, просит суд договор потребительского микрозайма № от 09.03.2017г. заключенного между ФИО1 и ООО «МКК «Актив Ростов» расторгнуть с 

12.04.2017г., установить обязательство по договору займа, подлежащие уплате ФИО1 ООО «МКК «Актив Ростов» суммы в размере 5237 рублей. Признать п.п. 12 и 13 индивидуальных условий недействительными, ущемляющие права потребителя. Взыскать с ООО «МКК «Актив Ростов» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 3000руб. согласно закону о защите прав потребителей, а также компенсацию морального вреда в размере 5000рублей за угрозу уголовного преследования согласно ст.11ФЗ №-Ф3 от 03.07.2016г.

ФИО1 в судебное заседание явился, изменил исковые требования, просил суд расторгнуть договор потребительского займа № от 09.03.2017г. между ФИО1 и ООО МКК «Актив Ростов» с 12.04.2017г. Исходя из буквального чтения договора, содержание условия п.4 Индивидуальных условий установить - «пятьсот сорок семь и пять десятых процентов годовых. Признать п.п. 12 и 13 индивидуальных условий недействительными, и ущемляющие права потребителя. Взыскать с ООО «МКК «Актив Ростов» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 3000рублей. (ст. 15 о Законе защиты прав потребителей), а также компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей за угрозу уголовного преследования (согласно ст.11ФЗ № 230-Ф3 от 03.07.2016г.).

Представитель ответчика ООО «МКК «Актив Ростов», действующий на основании доверенности от 01.04.2017г. ФИО3 в судебное заседание явилась исковые требования не признала, просила в удовлетворении исковых требованиях отказать в полном объеме по доводам изложенным в возражениях..

Выслушав мнение лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд считает исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ч. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им других вещей.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 31.01.2017г. между ООО МКК «Актив Ростов» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № в размере 5000 руб., сроком на 15 дней до 14.02.2017г.

Судом установлено, что 14.02.2017г. между ООО МКК «Актив Ростов» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № в размере 5000 руб., сроком на 15 дней до 28.02.2017г.

Судом установлено, что 09.03.2017г. между ООО МКК «Актив Ростов» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № в размере 5000 руб., сроком на 15 дней до 23.03.2017г.

В соответствии с ч. 9 ст. 5 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора займа ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа. пени) или порядок их определения. Единовременный штраф в размере 300руб. на четвертый день просрочки. В случае возврата суммы займа в срок определенный договором, проценты за пользование суммой займа продолжают начисляется по ставке 2.0% от суммы займа за каждый день просрочки, включая в день окончательного расчета.

В судебном заседании установлено, что п.13 условиями договора потребительских займов, предусмотрено право займодавца передать (сообщать) третьим лицам свои персональные данные и сведения об имеющихся просроченной задолженности в объеме и для целей, возврата возникшей просроченной задолженности в части или в полном объеме, реструктуризации имеющейся просроченной задолженности.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 с общими условиями в момент подписания указанных договоров был ознакомлен, и согласен. 

Согласно расходно-кассового ордера от 31.01.2017г. ООО «МКК «Актив Ростов»» выдал, а ФИО1 получил 5000руб. по договору займа.

Согласно расходно-кассового ордера от 14.02.2017г. ООО «МКК «Актив Ростов»» выдал, а ФИО1 получил 5000руб. по договору займа.

Согласно расходно-кассового ордера от 09.03.2017г. ООО «МКК «Актив Ростов»» выдал, а ФИО1 получил 5000руб. по договору займа.

Согласно ст. 7 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Полная стоимость микрозайма по договору № от 09.03.2017г. составляет 730,0% годовых.

Такой размер процентной ставки не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), действующих в период с 01 июля по 30 сентября 2016 года, рассчитанное Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)", а, следовательно, условия договора, которыми установлен размер процентной ставки, не противоречат положениям п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которым на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Следовательно, оснований для признания условий договоров микрозайма, которыми установлен размер ставки процента, уплачиваемого за пользование займом, по тем основаниям, что он является завышенным, у суда не имеется.

Также не имеется у суда оснований для признания недействительными индивидуальных условий договора п. 12. и п. 13, которыми установлены размер неустойки, возможность передачи по договору уступки права требования его долга третьему лицу, поскольку установлено, что ФИО1 при заключении договора действовал добровольно, а, следовательно, согласился со всеми условиями договора микрозайма.

Кроме того, гражданским законодательством какие-либо ограничения размера неустойки, подлежащей начислению за указанные в договоре нарушения обязательств, не предусмотрены.

Поскольку действиями ООО МКК «Актив Ростов» права истца не нарушены, доказательств, подтверждающих причинение истцу морального вреда и наступления его последствий не представлено, оснований для удовлетворения исковых требований о компенсации морального вреда не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 195- 199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш ИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО "МКК ФИО2" о нарушении прав потребителей при исполнении договора потребительского займа, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 05 июня 2017 г.

Судья С.Е. Шам