Дело № 2-337/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Ключи 16 ноября 2017 года

Ключевский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Шевченко В.И., при секретаре Рощиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № ПАО Сбербанк к ФИО1 Н. о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № ПАО Сбербанк, в дальнейшем – банк - обратилось в суд с иском к ФИО1 Н. о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору в сумме 799 054 рублей 43 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 11 190 рублей 54 копейки, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 Н. был заключен кредитный договор №, согласно которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 566 800 рублей на срок с учетом дополнительных соглашений по ДД.ММ.ГГГГ под 22,50% годовых. В период действия кредитного договора ФИО1 Н. ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила 799 054 рублей 43 копейки, в том числе: сумма основного долга - 504 928 рублей 77 копеек, просроченные проценты - 207 792 рублей 71 копейка, неустойка за просроченную ссудную задолженность – 10 666 рублей 17 копеек, неустойка за просроченные проценты – 75 666 рублей 78 копеек. 

Представитель истца – банка - в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Не возражает против рассмотрения дела в отсутствии истца. 

Ответчик ФИО1 Н. в судебном заседании с иском не согласен, просит суд уменьшить неустойку.

Суд, выслушав ответчика, исследовав представленные письменные материалы дела, установил следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 Н. был заключен кредитный договор №, согласно которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 566 800 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 22,5% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в те же сроки и одновременно с погашением кредита (п.п. 3.1-3.2). В соответствии с п. 3.5 Договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится безакцептным списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по договору).

Банк выполнил свою обязанность по предоставлению кредита ФИО1 Н. и выдал денежные средства в сумме 566 800 рублей Заемщику. Данное обстоятельство подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита, Распорядительной надписью и сторонами не оспаривается.

Согласно дополнительного соглашения к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ заключенного сторонами, по кредитному договору осуществлена реструктуризация задолженности: предоставлена отсрочка погашения срочного основного долга на 12 месяцев, отсрочка уплаты части начисленных процентов за пользование кредитом на 6 месяцев, осуществлен перенос просроченной задолженности по основному долгу и процентам на счета, установлен график погашения неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения в размере 20% на весь период оставшийся период кредитования. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 15.07.2016г. Уплата процентов, в том числе отложенных за пользование кредитом, погашение неустоек, зафиксированных на дату заключения дополнительного соглашения, производится заемщиком ежемесячно в сроки определенные графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ.

В период действия кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 Н. ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 799 054 рублей 43 копейки, в том числе: сумма основного долга - 504 928 рублей 77 копеек, просроченные проценты - 207 792 рублей 71 копейка, неустойка за просроченную ссудную задолженность – 10 666 рублей 17 копеек, неустойка за просроченные проценты – 75 666 рублей 78 копеек.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, предусмотренные ГК РФ, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Положениями ст. ст. 307, 309 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно требованию ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 407, 450ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Как установлено в судебном заседании ФИО1 Н. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, с февраля 2017 года платежи в погашение кредита не осуществлял, что на основании п.4.2.3 кредитного договора дает право банку требовать с ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки.

Согласно п.3.3 Кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Сумма задолженности, состоящая из суммы основного долга, процентов и неустойки, судом проверена и признана верной.

Что касается взыскания неустойки за просроченные проценты в сумме 75 666,78 рублей, то с учетом требований разумности и справедливости суд считает необходимым уменьшить ее размер.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года №263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

Принимая во внимание обстоятельства дела, характер нарушения ответчиком своих обязательств, компенсационную природу неустойки, которая направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а не служит средством обогащения, оценивая последствия нарушенного обязательства, несвоевременность принятия истцом мер по взысканию кредитной задолженности (заемщик ФИО1 Н. с февраля 2017 года прекратил исполнение обязательств, с иском о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился лишь 19.10.2017г.), размер основного долга по кредитному договору, срок, в течение которого обязательство не исполнялось, суд полагает необходимым снизить размер неустойки за просроченные проценты, с учетом положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации до 13 000 рублей.

Таким образом, всего подлежит взысканию 736 387 рублей 65 копеек (504 928,77 руб. + 207 792,7150 руб. + 10 666,17 руб. + 13 000 руб.).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца понесенные судебные расходы на оплату госпошлины в сумме 11 190 рублей 54 копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 Н. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в сумме 736 387 рублей 65 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 190 рублей 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца через Ключевский районный суд.

Председательствующий судья В.И. Шевченко