Дело № 2-2570/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«22» мая 2019 г. г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Попова С.В.

при секретаре Востряковой Н.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что между истцом и ФИО1 16.02.2015 г. был заключен в офертно-акцептной форме заключен договор о реструктуризации № для погашения кредитной задолженности по договору кредитной карты № от 30.04.2013 г. В связи с систематическим неисполнением заемщиком обязательств по договору, Банк 17.08.2016 г. в одностороннем порядке расторг договор реструктуризации путем выставления ответчику заключительного счета. На дату обращения в суд размер задолженности составляет 54969 руб. 99 коп., в том числе: основной долг – 48238 руб., штрафные проценты – 6731 руб. 99 коп. 

Основываясь на приведенных доводах и обстоятельствах, АО «Тинькофф Банк» просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 11.03.2016 г. по 17.08.2016 г. включительно в размере 54969 руб. 99 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1849 руб. 10 коп. 

В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Согласно имеющейся в материалах дела телефонограмме, ФИО1 договор реструктуризации не подписывала. 

В письменных возражениях ответчиком заявлено о применении к спорным правоотношениям исковой давности. 

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Частью 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии с ч. 1 ст. 435, ч.1 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

30.04.2013 г. ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (после смены наименования – АО «Тинькофф Банк») с заявлением-анкетой, в котором предлагала Банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в анкете-заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом для договора кредитной карты является совершение Банком действий по активации кредитной карты. 

Условиями Тарифного плана 7.7 определена процентная ставка по операциям покупок 39,9 % годовых, комиссия за выдачу наличных средств – 2,9% плюс 290 руб., е штраф за неуплату минимального платежа, размер которого за нарушение срока первого платежа составляет 590 руб., второго платежа подряд – 1% задолженности плюс 590 руб., третьего и более платежа подряд – 2% задолженности плюс 590 руб. 

Указанное заявление акцептировано Банком путем предоставления ФИО1 кредитной карты и ее активации, с 12.05.2013г. ответчик пользовалась кредитными средствами, что свидетельствует о заключении между сторонами кредитного договора в соответствии с ч.1 ст.435, ч.ч.1,3 ст.438 ГК РФ. 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору кредитной карты истец направил ему заключительный счет, в котором указано на расторжение договора кредитной карты и истребование суммы задолженности по договору в размере 83669 руб. 99 коп. 

Одновременно банк направил заемщику оферту, содержащую предложение заключить договор реструктуризации задолженности на следующих условиях: цель кредита – погашение существующей задолженности по договору кредитной карты, процентная ставка по кредиту 0% при условии своевременного погашения кредита, минимальный платеж – 2400 руб. Для заключения договора реструктуризации заемщику необходимо незамедлительно осуществить платеж по новым реквизитам: договор №. Получение банком указанного платежа будет означать согласие заемщика с условиями настоящей оферты и заключение договора реструктуризации задолженности. 

Как следует из условий оферты, заключая договор реструктуризации, заемщик принимает и соглашается с Общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности, размещенными на сайте банка www.tcsbank.ru, и Тарифами, являющимися неотъемлемой частью договора реструктуризации задолженности. 

Согласно тарифному плану ТП 6.0 для реструктуризации задолженности по кредитным картам процентная ставка по кредиту составляет 0% годовых в беспроцентный период (36 месяцев с момента заключения договора реструктуризации задолженности), после беспроцентного периода – 12% годовых, минимальный платеж – 2400 руб., штраф за неуплату минимального ежемесячного платежа – 50 руб. 

Согласно Индивидуальным условиям договора, сумма кредита составляет 83669 руб. 99 коп. 

Как следует из п.14 Индивидуальных условий, заключив договор кредитной карты ранее, заемщик согласился с Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте www.tcsbank.ru.Суд приходит к выводу, что существенные условия договора реструктуризации согласованы сторонами в оферте, Тарифах, Условиях комплексного банковского обслуживания, Общих условиях кредитования в целях погашения существующей задолженности, которые являются составными частями заключенного договора.

Как следует из выписки по договору №, 16.02.2015 г. ФИО1 внесла на счет сумму в размере 2600 руб., акцептовав тем самым оферту банка, что свидетельствует о заключении между сторонами соглашения о реструктуризации долга. 

В соответствии с разделом 1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы», договором реструктуризации задолженности является заключенный между банком и клиентом договор в соответствии с Общими условиями кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам. 

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком в установленной форме заключен кредитный договор на согласованных сторонами условиях. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Банк направил ответчику заключительный счет об оплате обязательств по договору в сумме 54969 руб. 99 коп. в течение 5 дней с момента получения заключительного счета. В настоящее время задолженность по кредиту полностью не погашена, проценты на него в полном объеме не уплачены. 

В соответствии с расчетом, представленным истцом, размер задолженности ответчика по кредиту составляет 54969 руб. 99 коп., в том числе: основной долг – 48238 руб., комиссии и штрафы – 6731 руб. 99 коп.

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, судом проверен и признан верным, контррасчета задолженности ответчиком не представлено.

В обоснование возражений на исковые требования ответчиком заявлено о применении к спорным правоотношениям исковой давности.

В силу ст.195, ч.1 ст. 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключением из этого общего правила является п.2 ст.200 ГК РФ, в соответствии с которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пунктом 2 Индивидуальных условий договора срок возврата суммы кредита определен моментом востребования. 

Пунктом 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено право банка в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. Договор считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, размере задолженности. 

Как следует из информации с сайта «Почта России», заключительный счет был получен ФИО1 31.08.2016 г., следовательно, срок исковой давности начинает течь с 06.09.2016 г.

Банк обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа 20.09.2016 г., что подтверждается материалами приказного производства №2-1464/2016. 

Как разъяснено в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

Определением мирового судьи судебного участка №7 Центрального района г.Барнаула от 05.10.2016 г. судебный приказ от 23.09.2016 г. о взыскании с ФИО1 задолженности по договору в размере 54969 руб. 99 коп. отменен. 

Таким образом, течение срока исковой давности началось с 06.09.2016 г., прервалось на срок с 20.09.2016 г. по 05.10.2016 г. (16 дней), на момент подачи иска в суд (01.03.2019 г.) срок исковой давности по данному требованию не истек. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1849 руб. 10 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору (реструктуризация) от 16.02.2015г№ в размере 54969 руб. 99 коп., в том числе основной долг – 48238 руб., просроченные проценты – 6731 руб., 99 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1849 руб. 10 коп. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.В. Попов 

УИД: 22RS0068-01-2019-001817-48